Признание банкротом

Банкротство кредитных организаций: процедура

Банкротство финансовых компанийБанкротство кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех требований кредиторов по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Банкротство кредитной организацииПонятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

  • кредитные и страховые организации;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • клиринговые компании;
  • все участники рынка ценных бумаг;
  • торговые компании;
  • кредитные кооперативы;
  • МФО – микрофинансовые организации.
Стоит заметить, что все вышеперечисленные организации осуществляют процедуру банкротства по одному и тому же принципу.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Закон о несостоятельности банковских организацийСпециальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:

  • Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
  • Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
  • Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

  • наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель;
  • пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

  • наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ, в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
  • наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
  • существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
  • документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
  • объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

  • уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
  • необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

Особенности банкротства банкаВ большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

  • привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
  • невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Процедура

Процедура банкротства банкаВопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

  • кредиторская организация;
  • группа кредиторов;
  • временно назначенная администрация;
  • контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

  • на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
  • в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Процедура банкротства банковской организацииКлючевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Стоит отметить, что процедура банкротства отличается от обычной, и исключает процедуру финансового оздоровления и внешнего управления.

Конкурсное производстваЕдинственная процедура в банкротстве — конкурсное производство. На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят торги, после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Как предупредить банкротство финансовой организацииДля того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:

  • начать процедуру реорганизации;
  • серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
  • изменения в плане организационных работ;
  • пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
  • решение об использовании временной администрации.

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

Интересный факт: как показывает практика, на сегодня существует тенденция к искусственному приведению до неплатежеспособности кредитной компании. Порядка 60% всех заявлений об инициализации банкротства оказываются ложными и им назначено наказание в виде административного штрафа либо уголовного производства, предусматривающего тюремный срок до 7 лет.

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос