Сколько стоит банкротство физического лица

В жизни каждого из нас может случиться ситуация, которая вынуждает оформлять кредиты. Но что делать, если физическое лицо не в состоянии его оплатить в дальнейшем? Ждать, когда штрафные санкции заведут в угол и уже ничего нельзя сделать? Лучшим вариантом станет обращение в арбитражный суд для начала проведения банкротства.

Но какой порядок этой процедуры? Можно ли это поручить специалистам? Все это, и важные законодательные положения в этом вопросе разберем более подробно.

Самые важные положения законодательства

Каждому физическому лицу крайне важно знать законодательные положения процедуры банкротства, чтобы при необходимости воспользоваться ими в полном объеме.

Одним из важных положений принято считать Федеральный закон “О несостоятельности физического лица”, в котором четко прописаны условия:

1. заявление вправе подаваться в арбитражный суд самим должником, кредитором, либо доверенным лицом заемщика;
2. для рассмотрения вопроса о признании банкротом, необходимо наличие задолженности в размере не меньше 500 тыс. рублей.

Помимо этого, еще одним Федеральным законом предусматривается право на реструктуризацию задолженности, если заемщик имеет стабильный ежемесячный доход.

Согласно закону “О банкротстве физического лица”, заемщик вправе начать процедуру банкротства, если вариантов его избежать — попросту нет.

Процедура банкротства физического лица

Принять решение о банкротстве человека имеет право только арбитражный суд. Чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

• размер долга превышает 500 000 рублей;
• наличие просрочки по выплате долгов более 3 месяцев.

Банкротство для физических лиц может осуществляться не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физического лица. Пошаговые действия

На первом этапе человеку предстоит составить заявление и собрать документы. После этого обратиться в суд.

Пакет документов должен включать в себя:

1. оригинал и копию паспорта;
2. при наличии брака,- копию и оригинал его свидетельства (в случае развода “справку о разводе”);
3. при наличии детей, их копии свидетельств о рождении (если дети не совершеннолетние, в остальном случае копии паспортов);
4. оригинал и копию ИНН и СНИЛСа;
5. справку, подтверждающую наличие либо отсутствие индивидуального предпринимательства.
6. различные документы, которые подтверждают финансовое положение физического лица: наличие движимого и недвижимого имущества, наличие счетов в банке, справка о среднем ежемесячном заработке (при его наличии) и так далее;
7. документы, которые подтверждают наличие долгов, в том числе и полный перечень кредиторов, которым он задолжал (также необходимо указать, сколько и кому должно физическое лицо).

Что касается самого заявления, то оно составляется в любой форме. Единственный момент в нем — необходимо указывать причины, из-за которых возникли долги, а также реквизиты кредиторов, перед которыми имеются долги.

Составленное заявление подается в арбитражный суд по месту жительства физического лица.

Порядок действий арбитражного суда

В том случае, если арбитражный суд признает заявление обоснованным и вся документация будет предоставлена в полном объеме, будет назначен арбитражный управляющий, а само физическое лицо заносится в базу федерального реестра банкротов.

На протяжении следующих 2 месяцев после занесения в реестр банкротов, арбитражный управляющий оповещает кредиторов о начале банкротства и назначает дату их собрания.

На собрании кредиторов, физическое лицо имеет полное право предоставить на рассмотрение его план реструктуризации задолженности на 3 года. Но реструктуризация возможна только в том случае, если соблюдается несколько условий:

• имеется стабильный ежемесячный доход;
• раньше не было процедур банкротства;
• у физического лица отсутствует судимость, связанная с экономической преступностью.

После согласования дальнейшего плана действий, решение передается в суд. Если назначена реструктуризация, исполнительное производство приостанавливается (исключением при этом являются выплаты по алиментам, возмещения ущерба и так далее), перестают начисляться дополнительные штрафы по задолженностям.

При этом реструктуризация накладывает на физическое лицо определенные ограничения, которые включают в себя:

1. полный запрет на безвозмездные сделки;
2. внесение финансовых капиталовложений в уставной капитал юридических лиц;
3. приобретение акций;
4. приобретение либо продажа движимого и недвижимого имущества стоимостью больше чем 50 000 рублей.

Если же реструктуризация не помогла либо же ее проведение невозможно, арбитражный управляющий оповещает об этом судью и тот принимает решение о признании физического лица банкротом.

Процесс реализации имущества физического лица

В процессе подготовки имущества к реализации, арбитражный управляющий формирует полные его перечень, который согласно действующему законодательству вправе быть реализован для погашения задолженности перед кредиторами.

В информации об имуществе должны быть пункты, которые указывают на уровень из износа, а также стоимость.

Для защиты прав физических лиц, запрещается реализация такого имущества, как:

1. единственного жилья, в котором проживает должник и остальные члены семьи;
2. если человек является инвалидом, запрещена реализация его транспортного средства.
3. если жилье, в котором проживает должник, является дом, то под запрет реализации попадает и земельный участок, на котором он расположен;
4. пищевые товары, а также личные вещи: одежда, обувь и так далее;
5. имущество, которое используется должником для получения прибыли. Его стоимость не должна превышать 100 МРОТ;
6. домашний скот, семена, используемые для посева и так далее. Исключением является то, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности;
7. все топливо, которое используется непосредственно для обогрева жилья должника;
8. призы, награды, а также именные знаки.

Поэтому, если сложилась ситуация при которой нет возможности осуществлять выплаты по долгам в срок, а банки отказали в реструктуризации — не стоит паниковать, достаточно обратиться с этим вопросом в суд и начать процедуру банкротства.

Но как показывает практика, самостоятельно произвести эту процедуру затруднительно, и лучшим вариантом в этом вопросе станет обращение за помощью к специалистам этой области.

Важным моментом процедуры банкротства является то факт, что все это платно и придется немного финансово потратится.

Из чего складывается стоимость банкротства

Многих интересует вопрос о том, во сколько все это обойдется? Именно стоимость этой процедуры отталкивает многих жителей нашей страны от многомиллионных заявок о банкротстве.

Прежде всего, следует отметить, что оплате подлежит:

1. подача соответствующего заявления в суд;
2. оплата за работу финансового управляющего;
3. оповещение кредиторов через газету;
4. публикация важной информации на сайте федерального реестра;
5. дополнительные расходы.

За что платить при подаче заявления

Процесс подачи заявления состоит не только из его написания и сбора документов, но и первоначальных финансовых затрат.

Необходимо оплатить:

1. государственную пошлину в размере 6 000 рублей,
2. оплату в размере 25 000 рублей за первоначальную работу финансового управляющего (до этого года, размер оплаты управляющего составлял 10 000 рублей).

Работа финансового управляющего

Помимо первоначальной оплаты за работу финансового управляющего, в дальнейшем необходимо будет оплачивать его работу на каждом этапе в таком размере:

• осуществление реструктуризации задолженности – дополнительно оплачивается в размере 25 000 рублей;
• продажа имущества должника- оплата в размере 25 000 рублей;
• подписание мирового соглашения — также 25 000 рублей.

Но, при этом, дополнительно к этим цифрам происходит оплата в размере 7% от выплаченных долгов кредиторам по реструктуризации, либо в размере 7% от общего размера суммы, полученной от продажи имущества.

Публикация объявления в газете

В деле о признании банкротства физического лица, опубликовывается такая информация, как:

• оповещение кредиторов о принятии решения по реструктуризации либо начале процедуру банкротства;
• информация о том, что физическое лицо было признано банкротом.

В том случае, если реструктуризация невозможна, то в газете «Коммерсантъ» публикуется только 1 раз объявление. Его средняя цена составляет 10 000 рублей.

При наличии этапов реструктуризации и продажи имущества, необходимо 2 объявления, общей стоимостью порядка 20 000 рублей.

Публикация сведений на портале федерального реестра

Bankrot.fedresurs.ru – это портал федерального реестра сведений о банкротстве. На нем всегда опубликовываются все значимые мероприятия в процедуре банкротства физических лиц.

Для каждого физического лица количество публикаций определяется в ходе проведения судебных разбирательств.

Стоимость одной размещенной информации составляет порядка 400 рублей.

Дополнительные траты

Что касается дополнительных финансовых затрат в процедуре банкротства физического лица, то к ним относятся:

• почтовые пересылки (оповещение кредиторов осуществляется по почте);
• банковские услуги (комиссионные сборы за оплату и так далее);
• Финансовые затраты на организацию проведения торгов имущества.

Если говорить о конкретных цифрах, то их нет, но, как показывает практика, дополнительные расходы могут составлять не более 6000 рублей.

Куда и как обращаться за услугой

В том случае, если физическое лицо решило самостоятельно заниматься решением этого вопроса, в первую очередь необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства. Там будут выданы квитанции для оплаты государственной пошлины и финансового управляющего.

Если же, человек решает поручить это дело квалифицированному юристу, необходимо обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет подобные услуги и составить договор о сотрудничестве. После оформления доверенности на право заниматься этим вопросом третьему лицу, оплата производится согласно договору по ходу выполнения каждой задачи.

Стоимость услуг

Если физическое лицо приняло решение обратиться за помощью в юридическую компанию, которая специализируется по данной области, необходимо осознавать, что за это нужно платить.

В таблице приведены средние расценки по территории Российской Федерации, которые берут за оказание своих услуг юридические компании.

Банкротство — недешевое «удовольствие»?

Доступно ли банкротство банкротам? Смотрите на видео.