Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке

Ни одно финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы человек перестал выплачивать имеющуюся перед ними задолженность. В том случае, если кто-то не в состоянии выплатить долг, обеим сторонам лучшим вариантом станет оформление реструктуризации долга.

Под этим понятием подразумевают выплату задолженности по новым правилам (условиям).

Стоит отметить, что новое соглашение включает в себя лояльные условия по выплатам.

Однако банковские учреждения могут пойти на такой шаг только с добросовестными клиентами, которые предупредили о невозможности выплат заранее. В противном случае, на реструктуризацию может последовать отказ.

Так как многие граждане не знают, как ее провести, рассмотрим это более подробно на примере Сбербанка.

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке

Для того чтобы приступит к реструктуризации, Сбербанк должен принять решение о способе его оформления. Банковское учреждение может принять решение по оформлению:

• реструктуризации на базе нового соглашения. Данный способ используется только в том случае, если множество пунктов подлежит корректировки;
• реструктуризации в виде изменения графика платежей по действующему договору.

В обоих способах, процедура исполняется в такой последовательности:

1. Должник сообщает банковскому учреждению о невозможности в скором времени выплачивать долг в указанной договором сумме.
2. В том случае, если кредит оформлялся для покупки жилья, необходимо учитывать Постановление Правительства РФ №373. Оно четко регламентирует порядок реструктуризации.
3. После информирования банка, человек в течении нескольких дней обязан собрать весь пакет документов, который подтверждает неплатежеспособность.
4. К тому моменту, пока не принято решение о реструктуризации, должник обязан совершать платежи. При этом есть возможность оформления кредитных каникул.
5. Период принятия решения варьируется от нескольких дней до 2 месяцев.
6. После принятия решения, должник информируется банковским учреждением о праве реструктуризации задолженности, а также новыми условиями.
7. После подписания нового соглашения, все дальнейшие платежи выполняются по новым условиям.

Ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредитования ничем не отличается от остальных случаев.

Стоит отметить, что даже если в банковском учреждении не предусмотрена подобная процедура — это не является поводом не писать заявление.

Написав заявление, человек автоматически решает множество проблем в дальнейшем, ведь он предупредил свой банк о невозможности выплаты по установленному графику.

При этом пойти на реструктуризацию ипотечного кредитования банковское учреждение может только при наличии серьезных на то оснований, в частности:

• тяжелого заболевания, на которое понадобиться длительное лечение;
• увольнение с работы;
• получение инвалидности и так далее.

Стоит отметить, что многие банки положительно относятся к реструктуризации ипотечного кредитования.

Варианты реструктуризации

Безусловно, если человек не хочет терять свое имущество, он должен изначально оценивать свои силы, беря кредит.

Но если ситуация сложилась таким образом, что человек не может выплатить задолженность, он вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.

Между должником и кредитором может быть подписано соглашение, которое предусматривает:

• реструктуризацию за счет изменения периода выплат;
• корректировка фиксированной суммы ежемесячного платежа;
• реструктуризацию за счет кредитный каникул.

Процедура

Заемщик, который по каким-либо веским причинам не способен оплачивать задолженность в указанные сроки, должен обратиться в Сбербанк Росси за формой заявления. В нем он указывает причину неплатежеспособности и просит о реструктуризации.

На протяжении 10 банковских дней с момента подачи заявления, комиссия решает вопрос о начале производства реструктуризации.

После этого, заемщик начинает сбор необходимой для этого документации.

Ему необходимо предоставить:

1. копию и оригинал паспорта гражданина РФ;
2. заявление по выданной сотрудником банка форме;
3. трудовую книжку, подтверждающая наличие официального места работа;
4. в случае нетрудоспособности по причине сокращения, справку с центра занятости о начисление пособия;
5. справку, которая подтверждает финансовое положение семьи;
6. при смерти заемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о смерти.

После подачи всех документов, комиссия банка на протяжении 45 дней занимается изучением предоставленной информации и решает вопрос о назначении реструктуризации долга.

В том случае, если комиссия приняла положительное решение, должник должен явиться в банк в назначенное время для подписания нового соглашения, где будут прописаны новые условия.

Стоит отметить, что Сбербанк вправе предложить такие варианты, как:

1. отсрочка выплат;
2. сокращение фиксированной суммы ежемесячных выплат;
3. составление индивидуального графика выплаты задолженности.

На сегодняшний день Сбербанк является наилучшим вариантом для реструктуризации задолженности по кредиту.

Если в реструктуризации отказано?

Причины отказа рассматриваются ниже на видео.