Долги физ.лиц

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2016-2017 году

Принятие закона о кредитной амнистииВ январе 2015 года на рассмотрение в Государственную Думу РФ поступил проект закона, предусматривающий значительные послабления заемщикам, имеющим долги перед банками. Предложенные авторами изменения получили название «кредитная амнистия», хотя в тексте этот термин не упоминается.

Законопроектом не планируется полное освобождение должников от финансового бремени. Поэтому взятые ранее кредиты и займы все равно придется отдавать. Однако размеры процентов по ним и штрафных санкций за просрочку могут быть существенно снижены, так как вступивший в силу закон будет касаться и уже имеющихся финансовых обязательств.

Депутаты полагают, что амнистия поможет гражданам рассчитаться с долгами перед банками и МФО в условиях снижения зарплат и экономической нестабильности, а также в будущем ограничит аппетиты кредиторов.

В какие сроки планируется амнистия?

Когда введут амнистию по кредитамПредложенный проект закона точно не определяет дату начала амнистии. По мнению авторов, ее проведение можно было начать уже в 2016 году. Однако по состоянию на 1.09.2016 проект не принят, более того, даже не рассмотрен в первом чтении.

С учетом проведения выборов в Думу и организационных мероприятий, вопрос о фактическом проведении кредитной амнистии откладывается на вторую половину 2017 года.

Что предполагает кредитная амнистия

Проектом закона предусматриваются следующие новшества:

  • Установление запрета банку или МФО требовать одномоментного погашения долга, если его возврат планировался по частям;
  • Снижение размеров пеней и штрафов за просрочку исполнения финансового обязательства;
  • Ограничение размера процентов;
  • Удаление негативной информации о заемщике;

Можем возвращать долг по частям

Действующая сегодня статья 811 Гражданского кодекса РФ предоставляет банку или МФО право требовать возврат долга полностью, если заемщик допустил просрочку выплаты его части, когда договором предусмотрено погашение займа в рассрочку.

Кредитные организации часто злоупотребляют этой возможностью, что значительно усложняет положение граждан, обременяя их непосильными разовыми платежами.

Поэтому законопроект предлагает лишить банки данного права. Соответственно, заемщик в дальнейшем сможет погашать долг по частям, так как это предусмотрено в договоре.

Нет финансовой кабале!

Недостатки амнистии по кредитуДействующее законодательство никак не ограничивает порядок и размеры наложения на граждан штрафов и пеней при невыплате долга или наличии других нарушений договора займа. Подобная лазейка дает банкам и, особенно, микрокредиторам широкие возможности для обдирания своих клиентов, которые вовремя не могут выполнить возложенные на них обязательства.

Зачастую суммы штрафов и пеней в разы превышают размеры первоначального займа, что вгоняет заемщиков в беспросветную долговую кабалу.

Проект закона призван ограничить возможность накладывать на граждан санкции, что позволит многим из них все-таки закрыть свои обязательства.

Проценты требуется ограничить!

Ограничения процентов по кредитамЕще одна недоработка существующего законодательства – это отсутствие жесткого лимита на установление процентов по кредиту. Чем, естественно, злоупотребляли несознательные заимодавцы.

Устранение данного пробела – основная цель кредитной амнистии. Несмотря на то, что проект закона до сих пор не принят, Центральным Банком РФ в 2015 году определен ряд мер, которые не позволяют заимодавцам устанавливать запредельные проценты для своих клиентов.

Полезно знать

Специальными документами ЦБ РФ (доступны на сайте Центрального Банка России) регламентируется предельная стоимость кредита, исходя из:

  • Целевого назначения;
  • Срока;
  • Суммы;
  • Вида финансовой организации.

Аналогичный подход использован и авторами законопроекта. Согласно нему предусматриваются следующие ограничения для потребительских займов:

Вид кредитаПредельные ограничения
(проценты и штрафные санкции
в расчете за 1 год)
Потребительский заем
До 30 тысяч рублей35 %
До 100 тысяч рублей32 %
До 300 тысяч рублей33 %
Более 300 тысяч рублей25 %
Потребительский целевой заем на приобретение товаров (услуг)
До 30 тысяч рублей40 %
До 100 тысяч рублей36 %
Более 100 тысяч рублей35 %

Предложения касаются всех видов организаций: МФО, банков, кооперативов. Соответственно, для каждой из них предусмотрены предельные лимиты доходности по займам.

В отличие от норм ЦБ, проект закона устанавливает ограничения на неопределенный срок. То есть предполагается, что действовать они будут бессрочно. Существующие ограничения, принятые ЦБ РФ, являются плавающими и подлежат пересмотру ежеквартально.

Пересмотр кредитной истории

Кредитная история должниковСамым спорным моментом проекта является вопрос, посвященный репутации заемщика. Предлагается в отношении заемщиков, которые все-таки сумеют погасить просроченный кредит, не вносить негативных сведений в их кредитную историю. Действовать такая норма, правда, начнет только после принятия документа, и касаться уже внесенных сведений не будет.

Однако предложенное изменение при всей его пользе фактически приведет к тому, что честные заемщики, которые прилагают все усилия для своевременного погашения ссуд, будут уравнены с должниками.

Введение таких новшеств также значительно обесценит саму необходимость ведения кредитных историй. Да и запретить банку собирать информацию о своих клиентах невозможно.

Критики законопроекта отмечают, что пункты, касающиеся установления лимитов по санкциям и процентам, уже реализуются ЦБ РФ, хотя и не очень удобным для граждан способом (регулярно меняются, а методики их расчета вызывают нарекания). Часть, относительно корректировки сведений из кредитных историй, мало применима на практике. А вопрос с рассрочкой при не возврате долга не несет в себе столь высокой актуальности, чтобы исключительно ради него запускать кредитную амнистию.

Исходя из чего, эксперты полагают, что проект закона может быть не принят вовсе, а чаяния должников на смягчение кредитной кабалы так и останутся несбыточными.

Последние сведения на видео

По каким причинам партия КПРФ выдвинула инициативу о «кредитной амнистии»? Рассказывает депутат от коммунистической партии Вадим Соловьев.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос