Долги физ.лиц

Сроки исковой давности по кредиту: когда банки списывают долги физических лиц

Сроки исковой давности по кредиту физ. лицЭкономическая ситуация в сейчас довольно непредсказуема нестабильна. Многие работодатели уменьшают свои издержки через сокращение персонала. Тысячи граждан остаются без работы, являющейся источником дохода, теряют возможность исполнять свои денежные обязательства.

У человека, который попал в затруднительное положение, появляется вопрос, можно ли прибегнуть к процедуре списания своих долгов.

Федеральный закон от 29.12.14 № 476-ФЗ вносит изменения в Гражданский кодекс, создается институт банкротства для граждан, иначе физических лиц.

В Гражданском кодексе, ст. 25 говорится, что гражданин может быть признан банкротом исходя из решения суда, если он не удовлетворяет требования по денежным обязательствам или платежам в счет государства.

Денежные обязательства могут возникать в результате заключения гражданско-правовой сделки с банком (кредитором), иначе, договора о кредитовании.

Обязательными платежами называются пени, штрафы и налоги.

Обратите внимание: только суд может подтвердить несостоятельность должника.

Как физическое лицо признается банкротомДля того, чтобы признать физическое лицо банкротом, в арбитражный суд может обратиться сам должник, а так же его кредитор и государство.

Существует два случая, при котором должник может заявить о своем банкротстве через суд:

  1. Если имеется долг более чем 50 000 рублей и уже три месяца не исполняются требования кредиторов, то должник просто обязан обратиться в арбитражный суд.
  2. Если гражданин предвидит финансовые трудности и у него имеются очевидные обстоятельства, которые могут помешать выплате долга, то он имеет только право подавать в суд для того, чтобы было вынесено решение о его банкротстве.

Однако для этого необходимо отвечать одному, как минимум, из признаков неплатежеспособности:

  1. Очередной платеж по кредиту или обязательному платежу не внесен, хотя срок его исполнения уже наступил.
  2. Размер задолженности может превышать стоимость имущества, или же имущество для взыскания отсутствует вовсе.
  3. Более чем за 1 месяц не выплачено более 10% совокупного долга. Он включает как денежные обязательства перед кредитором, так и обязательные платежи.

Что происходит, когда судья возбудит дело о банкротстве для гражданина?

Возможны три варианта исхода событий:

Мировое соглашениеПроисходит при достижении компромисса между кредитором и его должником;
Суд утверждает данное соглашение;
Прекращается дело о банкротстве при условии соблюдения данного соглашения;
Реструктуризация долговИзменяется сроки и порядок погашения для долга;
Начисление процентов прекращается;
По любым другим исполнительным документам взыскание прекращается;
Арест на имущество, наложенный ранее, снимается;
Срок погашения долга не может превышать три года;
На момент утверждения плана, гражданин должен иметь постоянный источник личного дохода;
Рефинансирование долгаДолжнику выдается новый кредит с более выгодными условиями;
Продажа имуществаГражданин признается банкротом;
На торгах реализуется его имущество;
Существует перечень имущества, которое нельзя взыскивать с должника;

Обратите внимание: в первых трех случаях возможно частичное списание долга для восстановления платежеспособности гражданина.

После признания гражданина банкротом, наступают последствия. Они приведены в таблице ниже.

Пять летНельзя брать кредит без указания на факт того, что гражданин является банкротом;
Нельзя самостоятельно подавать в суд на новое банкротство, это может сделать только государство или кредитор;
Три годаУправлять юридическим лицом занимая должность или участвовать в управлении иным образом;
Не установленоМожет быть ограничен выезд за границу;

После того как гражданина признается банкротом возможно списание долгов.

Важно! Права кредитора на взыскание задолженности остаются, даже если гражданин признан судом банкротом.

В соответствии с положениями ст.150 Административно-процессуального Кодекса Российской федерации, происходит освобождение должника от денежных обязательств, из-за несостоятельности.

В этом случае могут быть списаны задолженности по федеральным налогам, а так же долги перед местным бюджетом.

Возможности для списания долгов

Долг гражданина признается безнадежным в двух случаях:

По истечению срока исковой давностиЕсли банк не подавал в суд три года с момента исчисления срока исковой давности;
Невозможность взыскания по объективным причинамСмерть должника;
Полная неплатежеспособность;
Если судебные приставы не могут найти заемщика;
Обратите внимание! Зачастую банки передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Для защиты прав граждан был принят Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ, который значительно ограничивает их действия.

Полное списание долга

Списание долга по кредиту полностьюПрактически единственным способом полного списания долга является признание его безнадежным по истечении срока давности.

Срок исковой давности для кредита составляет ровно три года. Однако существует несколько подходов к определению момента исчисления данного периода, и вынесенное решение будет зависеть от конкретного судьи.

Важно! Срок давности будет отсчитываться не от даты, когда был получен кредит.

Точка отсчетаПример
С последнего платежа по данному кредитуКредит взят 01.02.2014
Срок договора истекает 01.02.2016
Последний платеж 01.04.2015
Срок давности истекает 01.04.2018
По окончании срока исполненияКредит взят 01.02.2014
Срок договора истекает 01.02.2016
Последний платеж 01.04.2015
Срок давности истекает 01.02.2019

Что влияет на изменение отсчета для срока исковой давности кредита?

  1. Контакт должника с кредитором. Подразумевается проведение любых транзакций по расчетному счету. Например, частичное внесение очередного платежа по кредиту или покрытие всей задолженности на данный момент.
  2. Официальные переговоры. Так же срок исчисления исковой давности переносится, если кредитор и должник достигли каких-либо соглашений, на момент подписания.
    Общение с менеджером по телефону, если имеется запись разговора.
  3. Извещение банка посредством письма. Если вы обращались к банку по поводу предоставления банковских каникул, реструктуризации и пр., в случае принятия банком вашего предложения.
Не считается контактом если гражданин посещал одно из отделений банка для пользования банкоматом и снятия средств.

Вопрос-ответ

Списание долгов вопросы-ответыЕсли срок давности уже истек, а банк подает иск, то суд автоматически прекратит дело?

Нет. Поскольку суд не будет разбираться с вашим случаем отдельно, то вы обязаны уведомить его методом подачи ходатайства по применению срока исковой давности.

Сможет ли банк напоминать о долге по истечении срока для подачи иска?

Да, банк сможет, совершать звонки и отправлять уведомления. В таких случаях, вы сможете написать в свой банк заявление об отзыве персональных данных.

Можно ли законно не платить кредит?

Истекший срок исковой давности — это один из совершенно легальных способов. Ведь банк может не успеть и пропустить срок подачи заявления в суд.  Много ли было таких случаев в судебной практике? Смотрите на видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос