На фоне кризиса объем непрофильного имущества банков значительно вырос. Все больше банков открывают витрины залогового имущества или продают его на электронных торгах. Купить квартиру или авто, находящееся в залоге, может любое частное лицо или организация.
В зависимости от того, на какой стадии находится процесс погашения кредита, банк может прибегнуть к одному из трех способов продажи.
Через аукцион или торги
Такая продажа возможна до появления кредитной задолженности. Банк самостоятельно публикует объявление о продаже или обращается к посредникам — аукционным домам. Так как продавец и заимодавец хотят выручить за имущество максимальную сумму, его стоимость изначально будет выше рыночной на 10-15%.
Продажа в судебном порядке
Если в отношении должника уже открыто исполнительное производство, банк имеет право организовать процесс продажи в принудительном порядке, через пристава-исполнителя. В этом случае имущество не переходит в собственность банка.
Организуются торги, для участия в которых нужно подать заявку организаторам и внести аванс. Информация о проведении торгов может быть опубликована на следующих ресурсах:
- Росимущество;
- ФССП РФ;
- в региональных СМИ;
- на сайте банка.
Продажа из реестра собственности банка
В реестр собственности банка переходит имущество, не реализованное на торгах. Банки стараются избегать такого исхода, так как придется принимать собственность на баланс, создавать резервы и самостоятельно реализовывать его.
Где и как осуществляется продажа
Многие крупные банки пытаются найти покупателей самостоятельно, без привлечения посредников. Витрины со списком выставленных на продажу квартир и авто есть у следующих организаций:
В предложениях описывается расположение объекта, цена и технические характеристики. На витрине автомобилей некоторые банки также указывают состояние авто, вплоть до подробностей о наличии вмятин и необходимости ремонта.
В случае срочной продажи банк может воспользоваться услугами аукционов или выставить имущество на открытые торги. При продаже на торгах в первый раз лот выставляется по средней для рынка стоимости. Цена устанавливается на основании отчета об оценке имущества, подготовленного банком, или решения судебной экспертизы. Если лот не вызвал интереса покупателей, в следующий раз он будет выставлен по цене дешевле на 15-30%.
Для регистрации в торгах потенциальный покупатель должен внести залог 5% от стоимости имущества. В случае, если сделка не состоится, деньги будут возвращены, а при удачном завершении будут направлены на оплату покупки.
Условия реализации имущества
Потенциальный покупатель в течение 5 рабочих дней с момента завершения торгов заключает с организатором договор купли-продажи. В эти же сроки он обязан выплатить итоговую стоимость имущества, установленную в ходе торгов.
В случае, когда в результате торгов имущество было продано по цене, превышающей объем задолженности, оставшаяся сумма должна быть передана заемщику.
Для банков наиболее выгодным способом реализации залогового имущества являются именно торги, так как они позволяют избежать перевода недвижимости и автомобилей на баланс организации. По этой причине они идут на встречу потенциальным покупателям и предлагают льготные кредиты на приобретение залогового имущества.
Условия таких программ выгоднее обычной ипотеки или автокредита. Однако к заемщику предъявляются такие же требования, как и при оформлении стандартного займа.
Льготные кредиты на залоговое имущество
Среди банков, входящих в ТОП-15 по количест
ву клиентов, льготные кредитные программы для приобретения залогового имущества предлагают только 4 организации.
| Банк | Срок | Процентная ставка | Сумма | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | До 10 лет | нет информации | до 150 млн. рублей | Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости. |
| Газпромбанк | До 30 лет | до 60 млн. рублей | первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества | первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества |
| Альфа-Банк | нет информации | 12,25% для рублевых кредитов, 10% для валютных | нет информации | специальные условия для зарплатных и корпоративных клиентов |
| Акбарс | до 20 лет | от 13% до 15,5% | до 300 тысяч на жилую недвижимость, до 10 млн. на коммерческую | нет специальной программы, скидка 1% на процентную ставку по стандартным кредитам |
В большинстве банков приобретаемую недвижимость можно оформить в качестве залога по кредиту. Для оформления потребуется стандартный список документов и подтверждение дохода.
При участии в программах кредитования бизнеса и покупке коммерческой недвижимости может потребоваться поручительство платежеспособных лиц.
Покупателям
Известно, что имущество, изъятое банком и выставленное на аукцион, дешевле аналогичного на рынке в среднем почти на 10%. Как следует покупать имущество, бывшее под залогом? Смотрите на видео.
Задать вопрос