Могут ли посадить за неуплату кредита: есть ли уголовная ответственность, какие виды ответственности предусмотрены

На сегодняшний день у большинства совершеннолетних граждан есть по одному или более кредиту. И по каждому из них необходимо регулярно вносить ежемесячные взносы. Как правило, кредиты оформляются на достаточно продолжительное время, особенно если речь идет об ипотечном кредитовании.

При оформлении займов на долгосрочный период банки рискуют намного больше чем всегда. Ведь не возможно наперед знать дальнейшее развитие событий финансовые и бытовые обстоятельства в жизни заемщика. Для получения займа необходимо предоставить справки о его занятости и стабильном финансовом доходе. Все предоставленные документы отражают лишь положение дел у заемщика на момент оформления займа, но не то, как у него пойдут дела в будущем.

Ведь порой бывает, что у заемщика нет возможности продолжать выплачивать кредит. Например, он мог лишиться основного заработка. А если речь о кредите, то долг растет достаточно быстро. В таких случаях банковские учреждения стремятся вернуть свои вложения и при случае еще и прибыль. Они начинают постоянно оповещать должника о всей ответственности которую придется понести в случае непогашения долга, прописанного в законе.

В случае если заемщик не обращает внимания на предупреждения, отказывается выходить на связь с банком и отказывается искать взаимовыгодное решение проблемы то банк на законных основаниях может обратиться в суд или коллекторскую контору для возврата вложенных средств.

Грозит ли уголовная ответственность в случае неуплаты кредита на территории России

По мере роста популярности кредитования становится понятно, что и неплательщиков становится все больше. Их уже разделили на две основные категории.

Злостные.
Вынужденные.

Друг от друга они значительно отличаются. В первую категорию входят люди, намеренно оформляющие кредиты во многих финансовых организациях, после чего быстро пропадают.

Они скрываются и игнорируют письма, звонки и любые другие предупреждения финансовых организаций. В итоге банки или МФО (микрофинансовые организации) принуждают таких людей к ответственности и забирают свои долги. Обычно это происходит при помощи коллекторских компаний. Если неплательщик не доволен их действиями и дальше продолжает намеренно уклоняться от выплаты, дело рассматривается в суде.

Во вторую категорию входят люди, которые случайно стали заложниками сложившихся обстоятельств. Их просроченные платежи могут быть связаны с:

Несвоевременно выданной зарплатой на рабочем месте.
Проблемы со своим здоровьем.
Болезнь близких людей и многое другое.

Важно одно. Злостного неплательщика от вынужденного отделяет одно оповещение банка о невозможности внести определенную сумму. Нужно оповестить банк или МФО и договориться о новых условиях кредитования.

В этих случаях обычно заемщику не приходится решать проблему кредита в суде. Естественно за невыплату кредита предусмотрены разные виды ответственности. Серьезность наказания может зависеть от:

Категории неплательщика.
Просроченного срока.
Финансовых возможностей заемщика в целом и многого другого.

Права коллекторов

Часто банки для возврата долга обращаются за помощью к коллекторам. Это могут быть штатные сотрудники или специализированная организация, занимающаяся подобными вопросами.

Важно понимать: само по себе обращение банка к коллекторам — это законно.

Некоторые заемщики при вовлечении в дело коллекторов сразу обращаются за помощью в правоохранительные органы. Коллекторы не всегда бандиты. Существует достаточно много методов при помощи, которых коллекторы могут законно добиваться возврата долга.

Коллекторы имеют право:

Периодически напоминать должнику про долг;
Требовать погашения займа;
Приезжать к неплательщику по домашнему адресу и на место работы;
Звонить заемщику в любое время;
Грозить увольнением, описью имущества или лишением родительских прав.

Важно понимать, что они не вправе угрожать здоровью самого заемщика или его близких людей. Остальные перечисленные пункты вполне законы и коллекторы имеют право ими пользоваться.

Также коллекторы и сами могут подать заявление в суд. Часто они затягивают с этим, чтобы сумма долга была больше.

В каких ситуациях и кому действительно может грозить уголовная ответственность за неуплату кредит

В Уголовном Кодексе РФ статье 177 указана уголовная ответственность как мера наказания при не погашении кредитного долга. Но в жизни случаи, когда заемщика сажали за долги, встречаются достаточно редко. Все дело в том, что сумма неоплаченного долга должна превышать 1,5 миллиарда рублей и уклонение от выплат в таких случаях может быть довольно рискованно.

При передаче банком дела в судебные инстанции могут быть следующие меры:

Штраф от пяти до двадцати тысяч рублей;
Удержание заработанного дохода на срок не превышающий восемнадцать месяцев;
Обязательные дополнительные работы до 480 часов;
Принудительные исправительные работы от 60 дней до 2 лет;
Арест от 30 дней до двух лет.

Если наличие преступления будет доказано, то может быть применена любая мера из перечисленных по усмотрению суда.

По факту лишение суда это крайняя мера и встречается редко при таком преступлении, но важно помнить при уклонении от долговых обязательств действительно могут посадить в тюрьму.

Какие последствия при неуплате кредита действительно ожидают большинство нерадивых заемщиков?

Когда финансовая организация считает заемщика злостным неплательщиком, события могут происходить следующим образом:

Кредитное дело рассматривают сотрудники отдела претензий компании. Их задача вернуть долг фирмы. Ищут должника и более настойчиво требуют долг.
После вся история о невозврате и данные заемщика отправляют в бюро кредитных историй. После этого оформить кредит в любой другой организацией проверяющей историю будет невозможно.
После к помощи могут привлечь коллекторскую организацию.
Если после этих действий сумма не возвращена, фирма подает иск в суд.

Закон предусматривает определенную ответственность за неуплату кредита.

Но за всю историю отечественной судебной практики человек лишился свободы за неуплату только один раз.

Причина такой редкости в том, что для исхода вся сумма долга должна быть больше определенного лимита в 1 500 000 рублей. А уклонение от выплаты должно быть злостным.

Когда в банковское учреждение подает в судебные инстанции за неуплату кредита, к должнику могут быть приняты следующие меры:

Штраф до 200 тысяч рублей.
Работы обязательного характера на общественных начал до 480 часов.
Принудительные трудовые обязательства до двух лет, вплоть до содержания в колонии.

Ответственность родственников за неуплату кредита

Дать категорический ответ «да» или «нет» нельзя. В каждой ситуации ответственность родственников рассматривается индивидуально. И только от решения суда зависит, пострадают ли материально родственники неплательщика или нет.

Например, если сын оформил на себя кредит, при этом часть семейной квартиры записана на него. Даже если жилплощадь не была оформлена в качестве залога при непогашении кредита суд практически со стопроцентной вероятностью примет решение о продаже доли сына. Эти деньги уйдут в счет уплаты долга.

А если же квартира была намеренно оформлена в качестве займа по кредиту, то все еще хуже. В этом случае она может быть продана вся. Ведь в этом случае кредитное соглашение могло быть составлено только при согласии всех собственников. Именно поэтому в случае просрочек расплачиваться придется всей семье.

Может быть и другая ситуация. Сын оформил на себя кредит, но при этом жилплощадь ему не принадлежит. В этом случае при непогашении кредита он рискует потерять только личную собственность.

Если возникают проблемы с выплатами кредита лучше как можно скорее переоформить свое имущество на ближайших родственников.

Если имущество было переписано, то в трудных ситуациях, таких как увольнение, дорогое лечение или прочее оно не может быть конфисковано и распродано в счет уплаты долга.

Однако если родственники являли поручителями по кредиту или созаемщиками, то их имущество также может быть распродано. В этом случае они полноценные участники сделки.

Если речь идет о супружеской паре, то под угрозой может находиться все совместное имущество. Описываться может вся собственность, что была нажита парой после заключения брака и может быть разделена при разделе имущества в случае развода.

Консультация на видео

О том, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита, рассказывает Тарас Юрист.