Сегодня получение банковского кредита путем залога своего имущество (недвижимого или движимого не играет роли) имеет более упрощенный список требований, чем для обычного потребительского займа, даже с поручителем.
Значимым аргументов за одобрение вашего кредита, особенно на крупную сумму (как правило, от 10 000 до 30 000 долларов) станет наличие имущественного подкрепления возможности его погашения.
При каких обстоятельствах взыскивается имущество
Следует знать, что изъятие заложенного имущества становиться возможными только в случае, если должник отказывается в полной мере следовать (или вообще игнорирует) прописанным в кредитном договоре обязательствам.
Если по другому, то главной причиной взыскания собственности должник является его неуплата по кредиту. Данный факт, как правило, признается главным при выносе вердикта о начале процесса об изъятии имущества. Если сумма неуплаты по кредиту не достаточно велика, то банковский иск о взыскании собственности не приемлем.
Изъятие имущества
Исполнительный судебный пристав, чтобы проследить порядок выполнения исполнительного листа, включающего требования о взысканиях, имеет право, также и в течение срока, назначенного для добровольного исполнения указанных требований, объявить арест имущества заемщика. Учитывая это, пристав может не применять алгоритм очередности обращения иска на вещи должника.
По жалобе истца о наложении ареста на собственность заемщика судебный исполнитель выносит вердикт о принятии заявления или же об отказе.
Решение должно быть оглашено в течении следующего дня после подачи документа.
Арест накладывается для:
- Сохранности собственности, предназначенной для передачи истцу;
- Исполнения судебного решения об изъятии;
- Изъятия или ареста имущества, хранящегося у самого заемщика или у 3-го лица.
Акт об аресте собственности несет в себе запрет на пользование имуществом, а при надобности и изъятии. В каждом отдельном случае пристав рассматривает срок и вид запрета индивидуально, учитывая все параметры имущества.
Опись всего имущества подтверждается исполнительным приставом, понятыми и человеком, которому на время передана арестованная собственность.
Решение судебной инстанции о снятии или наложении ареста на имущество или части, включающиеся в постановление, в течении трехдневного срока со дня оглашения, отправляются в регистрирующий орган в электронном формате.
Производиться ли взыскание собственности без судебного вмешательства?
Такой вариант событий становиться возможным только, если данная возможность предусмотрена в договоре, или было заключено другое соглашение между сторонами.
В случае согласие залогодателем, так как он является физическим лицом, то данный акт требует нотариального заверения. В других случаях предусмотрено просьба о взыскании по судебному приказу, к примеру, при ипотечном займе.
Как правило, изъятию подходит движимая залоговая собственность, ведь автотранспорт не признан государством, как предмет обязательной надобности. Данная практика присутствует в большинстве финансовых компаний.
Сотрудники профессиональных коллекторских агентств заявляют, что наиболее практичным и быстрым методом разрешения сложившейся проблемы является продажа заложенного средства передвижения по обоюдному согласию обеих сторон. Для осуществления этого способа авто выставляется на торги по своей рыночной стоимости. При таких договоренностях до суда, как правило, дело не доходит, ведь такое разбирательство требует много времени и нежелательно ни для банка, ни для заемщика.
Когда автомобиль будет взят под арест, он будет продан по стоимости, оцененной экспертом. Она обычно ниже, чем рыночная, к тому же должнику придется погашать судебные затраты. Как бы то ни было, но заемщик обязан исполнять свои обязательства, иначе у него отнимается все залоговое имущество.
Оценка и реализация
Если прошение о взыскании заложенной собственности удовлетворяется без судебного решения, обе стороны могут согласовать срок, в течение которого может быть выполнена реализация.
Если такая договоренность не выполнена, то реализация происходит в установленный судом период.
В случае реализации собственности путем публичных торгов, на основе вынесенного судом вердикта, судебный исполнительный пристав обязан направить заемщику извещение, указав в нем точную дату, место и время проведения торгов, не позднее, чем за десять дней до самого аукциона.
Как определяется продажная цена имущества?
При судебном решении об изъятии имущества начальная цена будет определенна либо судом, либо кредитным договором. То есть, во втором случае берется залоговая стоимость. Однако тут сразу возникает вопрос: какая именно цена устанавливается в качестве начальной продажной цены на торгах, ликвидационная или рыночная на момент продажи? Ведь, как это очевидно, неверная оценка стоимости имущества может в итоге ущемить интересы истца.
Также возможно привлечение к делу независимого оценщика. Особенно если речь идет о реализации:
- Ценных бумаг;
- Права на имущество (за исключением дебиторской задолженности);
- Ювелирных изделий и денежных знаков в любой валюте;
- Имущества, имеющего какую-то дополнительную ценность (художественную или историческую);
- Предметы, цена которых превышает 500 000 рублей.
Публичные торги
Публичные торги – это реализация имущества или соглашение о подряде или договор о содействии в вызове лиц принимающих участие в торгах. Событие проходит в виде аукциона.
В ряде случаев закон обязывает провести торги.
Аукцион выигрывает человек, предложивший наиболее выгодные условия или высокую цену.
Правила проведения:
- Участники. В роли покупателей могут выступить: граждане РФ, иностранцы, достигшие совершеннолетия. Для участия обязательно предоставление удостоверения личности.
- Проведение. Документ сведений о выставленных на торг изъятых вещах излагается участникам аукционы.
Приобретенная собственность не подлежит обмену и возврату. - Результат. Итог оформляется по протоколу о проведении публичных торгов. Продажа изъятого имущества подтверждается чеком.
Действия банка по взысканию имущества
Обычно должников можно распределить на несколько категорий. В первую включены те, кто использовал автомобиль как предмет залога. Во вторую можно отнести всех, кто заложил свои квартиры. В последней останутся люди, которые заложили какую-либо материальную собственность.
Во всех случаях взыскание залогового имущества выполняется примерно одинаково:
- Коллекторские агентства принимают задолженность. Они пытаются, с помощью звонков и писем, напомнить должнику о его кредите, чтобы прийти к общему согласию.
- Если заемщик отказался договариваться и оплачивать кредит, или найти его не удалось, то его дело передается выездному сотруднику. Он направляется к месту прописки должника со всем перечнем документов, доказывающих факт неуплаты. Если и в таком случае не удалось договориться, то дело переходит в юридический отдел.
- Они направляют претензию на имя заемщика, указав в сроки на ответ. Если претензия была проигнорирована, это будет говорить о том, что проблема не может быть решена без судебного вмешательства.
- Юрист подает заявление в судебную инстанцию.
- Залоговое имущество подвергается аресту только после того, как будет вынесено решение суда. Затем оно должно вступить в силу путем передачи листа судебным приставам.
Суть в том, что никто не заинтересован в суде. Как правило, устраивающим обе стороны решением бывает следующий ход: предмет залога будет самостоятельно реализован должником.
Такой исход будет наилучшим и для банка и для заемщика. Учреждение получает возможность не заниматься нецелевой деятельность, а должник вправе продать имущество по рыночной цене.
Если на данный период в дело включено коллекторское агентство, то оно, только с позволения кредитора, вправе помочь должнику в реализации собственности. Это наиболее выгодный и мирный вариант выхода из данной неприятной ситуации.
Спорные моменты
Как пример можно привести ситуацию, когда автомобилист не расплатился по кредиту на автомобиль, но сумел взять другой долг под роспись. Затем у него начались финансовые проблемы, в результате которых он не смог выплачивать средства.
Второй кредитор решил взыскать свои деньги, используя юриста для обращения в суд. В инстанции решают, что дело истца выиграно (редко бывает другой исход). Лицо получает исполнительный лист, с которым направляется в районную службу приставов.
Любой пристав узнает о собственности заемщика, а в следствии про автомобиль, и накладывает на него арест.
Однако банк не желает оставаться в стороне, и пытается изъять залоговое имущество — машину. Начинается судебное разбирательство по возникшей ситуации.
С большей долей вероятности решение будет вынесено в пользу банка, арест будет снят.
Подробнее о порядке взыскания
Как именно осуществляется взыскание полученных заемщиком, но не возвращенных вовремя средств? Смотрите на видео.
Задать вопрос