Управление задолженностью

Товарный и коммерческий кредит: что это такое

Коммерчески и товарный кредитТоварным кредитом считают форму займа, при которой можно заключить договор о выдаче клиенту в употребление продукта с условием расчета через некоторое время.

Важным плюсом товарного кредита для потребителя, считается  эксплуатация нужной вещи, когда нет денег, чтобы полностью ее оплатить. Но стоит помнить, что приобретая продукт в кредит, покупатель переплачивает. Это является одним из минусов данного кредита. Сумма переплаты будет зависеть от количества процентов, указанных в договоре.

Человек, который предоставляет такой кредит, имеет шанс значительно повысить товарооборот и капиталооборот.

Товарный кредит выдают наличными деньгами, нужными для покупки продукта, или в безналичной форме. Если кредит выдается в безналичной форме, то товар дают покупателю для эксплуатации, а его цену человек должен погасить в банке, а банк должен перечислить погашенную сумму насчет магазина. Сумма кредита будет зависеть от того сможет ли клиент выплатить нужные деньги, от срока самого кредита.

Понятия товарного и коммерческого кредита установлены в главе 42 ГК РФ. Также определение товарного кредита есть в статье 822 ГК РФ.

К договору применяются те же правила, что и к кредитному договору, если в тексте не указано иное. То есть, следует ориентироваться на соответствующие статьи Гражданского Кодекса. Стоит отметить, что кредитные отношения регулируются правилами, применяющимися к договору займа (п. 2, ст. 819 ГК РФ). Отсюда: с юридической точки зрения договор товарного и коммерческого кредита аналогичен договору займа.

Также есть несколько выводов:

  1.  Товары по договору коммерческого кредита становятся собственностью заемщика. Это не аренда, не лизинг, это именно приобретение с отсрочкой платежа.
  2.  Договору товарного кредита свойственна возвратность.

При этом у договора товарного кредита есть и специфические отличия от договора займа (чуть ниже они сведены в таблицу). Ряд условий, таких как: тара, ассортимент, качество, и прочие характеристики товара — логично их прописать детально. Все эти моменты роднят товарный кредит со сделкой купли-продажи. Поэтому к договору применяются правила тех статей Гражданского кодекса, которые касаются купли-продажи (ст. 465-485 ГК РФ).

Как правило, какой-то особый договор товарного кредита вообще не составляют. Его условия прописываются в других соглашениях в качестве дополнения (например, об оплате в рассрочку), руководствуясь статьей 823 ГК РФ (пункт 2).

Товарный и коммерческий кредит

Суть товарного кредитаТоварный кредит, его нюансы:

  1. По договору товарного кредита кредитор должен выдать заемщику вещь, обладающую некими признаками.
  2. Договор можно считать консенсуальным, взаимным, возмездным.
  3. Предметом договора является продукт, наделенный определенными признаками.
  4. Предмет считается существенным условием.
  5. Первая сторона заключаемого документа это кредитор (им может быть любой человек), вторая  — заемщик.
  6. Договор заключается в письменной форме, если ее не соблюдать, то документ будут считать недействительным.

Коммерческий кредит, нюансы:

  1. Заимодавец должен выдать кредит заемщику как  аванс, предварительную оплату, отсрочку, рассрочку оплаты продукта, работы, услуги для выполнения договоров, которые связанные с вручением в собственность второй стороне денежной суммы или вещи, определенной некими признаками.
  2. Соглашение можно считать консенсуальным, взаимным, возмездным, безвозмездным.
  3. Предмет договора — предоставление кредита как аванс, предварительной оплаты, отсрочки, рассрочки, работы, услуги.
  4. Предмет — это существенное условие.
  5. Договор подписывают две стороны. Первая — кредитор, вторая — заемщик (это разные люди).
  6. Договор должен быть составлен в письменной форме, если это условие не выполнить, то документ будет недействительным.

Очевидно, что в самых важных моментах, договоры различаются незначительно.

Товарный кредит подробно описан в статье 822 ГК РФ, коммерческий кредит — в статье 823 ГК РФ.

 

Условия предоставления товарного кредита

На каких условиях предоставляется товарный кредитВ документе нужно прописать условия, на каких предоставляют товарный кредит.

Этот тип кредита должен выдаваться при определенных условиях. Они включают:

  1. оценку продукта;
  2. полностью сделанное описание, порядковые выплаты, какие производят по этому типу кредита;
  3. критерий при каком товар подлежит возврату, данные о денежной компенсации, компенсация за эксплуатированный продукт.

Условия товарного кредитаТоварный кредит, какие его условия? Часто такой вопрос рассматривают  для определенного предприятия в индивидуальном порядке. Иногда заимодавец может потребовать дополнительный залог, гарантию от заемщика. Это нужно, чтобы дали товарный кредит.

Еще одним критерием считают срок возвращения кредита, но оно не является существенным. Если  пункта в документе нет, то он все равно будет заключенным. Тогда денежную сумму на протяжении месяца отдают заимодавцу со дня предоставления требования о возврате торговой организацией.

Отличия договора товарного кредита от договора займа

Они сведены в таблицу ниже:

Договор о товарном кредитеДоговор о займе
Когда подписывают документ
Во время подписания договора факт о передачи продукта на него не влияет.
Когда подписывают документ
Момент, когда передают денежные средства, иные товары, являются предметом этогодоговора. Данный документ не будет заключенным, пока денежная сума и вещи не будут переданы.
Двусторонние соглашение
После того, как его заключили, обестороныимеют свои права и обязанности.
Односторонние соглашение
После того, как договор заключен, заимодавец владеетправомпотребовать возврат заема, а заемщик имеет только обязаность по возрату.
Возмездный договор
Документ будет безвозмездным, если об этом указано в самом документе.
Безвозмездный договор
Можно передавать вещи. Возмездным будет договор, если это было обговорено.

Договор, как составляется

Как составить договор товарного кредитаДокумент, как было сказано, составляется между заимодавцем и заемщиком. В данном процессе помогают специалисты (юристы).

Такой документ должен иметь пункты:

  1. Вначале пишется, что заимодавец и заемщик заключили договор.
  2. Далее находится информация о предмете договора.
  3. Потом пишут пункт об отказе выполнения, что за это будет.
  4. Пункт о таре и упаковке.
  5. Пишут какое должно быть качество, комплектность товара.
  6. Пишется какой должен быть ассортимент.
  7. Подробно пишут, как нужно принять товар.
  8. Обеспечение кредита.
  9. Какую имущественную ответственность будут нести две стороны.
  10. Если случится форс-мажор.
  11. Конфиденциальность.
  12. Споры и их решения.
  13. Когда заканчивается действие договора.
  14. Дополнительные критерии, нюансы.
  15. Адреса двух сторон.

Товарный кредит, как заключается договорЕсли что-то не было предусмотрено, то стороны должны руководствоваться законодательством страны, где проживают.

Соглашение имеет 2 экземпляра, один у заимодавца, а второй у заемщика. До конца действия документа эти экземпляры необходимо сохранить.

Изменения должны быть подписаны, чтобы они считались действительными.

Примерный образец договора о предоставлении товарного кредита будет выглядеть следующим образом:

Договор товарного кредита — скачать.

Международный товарный кредит

Знакомство с программой кредитования, позволяющей приобретать товары из Китая с оплатой в рассрочку, даст более ясное понимание сути товарного кредита. На видео о программе рассказывает генеральный директор экспортно-импортной компании.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос