Кредитная история

БКИ: как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно

Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется?  Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга —  сколько это будет стоить?

БКИ — что это

Как проверять кредитную историюПод определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой. БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.

В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.

В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия просрочек по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.

На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ. Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.

Самое важное о формировании истории

Формирование кредитной историиМногих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Где проверять историю

Как проверить КИНаверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.

Проверить кредитную историю можно:

  • через интернет;
  • личным обращением в соответствующую организацию.

Как проверить лично?

Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:

заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;

  • подает заявку;
  • получает свою кредитную линию.

Где можно проверить в интернете?

Проверка КИ в ИнтернетеНа сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:

  • БКИ;
  • МФО;
  • Сервисы-посредники.

Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:

  • Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
  • Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
  • в Национальном бюро кредитных историй;
  • в Центральном банке РФ.

Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:

  • необходимо пройти небольшую регистрацию;
  • указать паспортные данные;
  • подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
  • отправить запрос на получение кредитной линии;
  • получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.

Как проверить историю в Сбербанке

Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.

Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:

  • перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
  • перейди в подраздел “Кредиты”;
  • нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
  • в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
  • подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
  • перейти в раздел личной кредитной истории.

Где проверить бесплатно

Бесплатная проверка КИНа сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

  • с помощью Агентства кредитной информации;
  • с помощью БКИ Equifax;
  • с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

  • возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
  • бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
  • оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.

МФО Платиза

Проверка КИ через ПлатизаНесмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.

Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию.

По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.

Где платно

Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

Наименование учреждения Возможность бесплатного получения Стоимость платной услуги
Mycreditinfo нет От 600 в зависимости от выбранного пакета
Сбербанк Нет 580 рублей
Equifax 1 раз в год От 300 до 800 при оформлении подписки и подключении услуги смс-информирование
НБКИ 1 раз в год При повторном обращении 450 рублей
ОКБ нет 390 рублей

Если в КИ ошибка

Ошибка в кредитной историиЧасто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

  1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
  2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
  3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
  4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

Управление кредитной историей

Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год. Этого периода вполне достаточно.

Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

О кредитной истории на видео

О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос