Жизнедеятельность современного человека редко обходится без получения кредита, ссуды или займа.
Подавляющая часть граждан нашей страны неоднократно пользовалась кредитными средствами. Но принцип одобрения заявки по ссуде многим потенциальным заемщикам не совсем ясен. И для выяснения причин отказа в выдаче займа в настоящее время можно воспользоваться услугами Бюро кредитных историй.
Как работают БКИ
В соответствии с Российскими законами банковские учреждения неукоснительно должны передавать сведения о заемщиках по меньшей мере в одно бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации. В нашей стране насчитывается около 20-ти всевозможных БКИ, которые извлекают прибыль из продажи финансовым конторам информационных данных о вероятных кредитозаемщиках.
Предоставление сведений по кредитным сделкам возможно только с личного одобрения клиента, которое закрепляется документально. При подписании пакета документов на получение займа каждому ссудозаемщику присваивается специфический индивидуальный код, состоящий из цифробуквенной комбинации. Собственно, по этому шифру и возможно произвести идентификацию кредитного дела определенного клиента.
Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.
В алгоритме взаимодействия бюро и финансовых учреждений можно выделить несколько этапов, а именно:
- при обращении клиента в комбанк за кредитом, финучреждение испрашивает одобрение заемщика на получение из базы данных БКИ кредитной истории. Согласие оформляется на бумажном носителе и подкрепляется подписями;
- на основе договора о сотрудничестве, банк направляет в бюро запрос;
- бюро кредитных историй в соответствии с полученной информацией из разных источников, формирует отчет о финансовых сделках;
- банк, опираясь на кредитное досье, выносит заключение – одобрить либо отказать в выдаче займа.
Проверке платежеспособности по архивам бюро КИ подвергаются абсолютно все потенциальные кредитозаемщики. Обмен данными, сведениями между БКИ и банками происходит автоматизировано – кредитному менеджеру необходимо лишь ввести в специализированные формы веб-сервиса данные паспорта клиента и в течение нескольких минут ответ будет получен.
В крупных банках применяется специализированная программа, которая самостоятельно отправляет запрос-требование в НБКИ и принимает ответ. Такая проверка осуществляется практически мгновенно.
Как узнать историю онлайн, возможно ли это
Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:
- получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;
- прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;
- сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс»,
Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.
История через интернет-банк
Сведения о кредитном прошлом и настоящем можно получить посредством internet-банк. Многие коммерческие банки предоставляют своим клиентам возможность заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо просто зайти в личный кабинет и заказать отчет в режиме реального времени. За предоставление такой услуги банки взимают плату (500-800 рублей). Платеж можно произвести списанием со счета пластиковой карточки здесь же, в персональном кабинете.
По истечении небольшого промежутка времени вам придет извещение о поступившем отчете.
Положительными моментами использования интернет-банкинга можно назвать:
- знакомый интерфейс сайта;
- отсутствие добавочной регистрации и необходимости идентификации;
- запрос производится дистанционно;
- комфортабельный способ оплаты.
Также существуют и незначительные недостатки у такого банковского сервиса:
- персональные тарифы на оказание услуги, индивидуальные сроки получения КИ;
- необходимость обязательного подключения сервиса «банк-онлайн».
Услуги Агентства кредитной информации
Непубличное акционерное общество «Агентство кредитной информации» осуществляет предоставление кредитных историй, сопутствующей аналитической информации, выписок, оценки объективной возможности получения кредитных средств.
Получить требующиеся сведения в режиме реального времени на сайте Агентства не составит труда. Для этого следует пройти идентификацию и регистрацию в персональном кабинете. Быстрота в предоставлении справки (около 30 минут) данным источником смягчает возникающие неудобства.
Уполномоченные представители НБКИ
Злободневность проверки кредитного досье иногда настолько высока, что обыватели часто пользуются первым попавшимся интернет-ресурсами. В наличии имеется всего лишь несколько надежных посредников Национального бюро кредитных историй.
Среди которых – Mycreditinfo и Эквифакс, которые сотрудничают с больше чем 700 банковскими организациями. Произведя несложные манипуляции по регистрации и подтверждению личности по адресу online.equifax.ru или Mycreditinfo.ru, заказывается кредитная история.
Неоспоримыми достоинствами этих бюро являются: доставка ответа в считанные минуты и конкретное указание стоимости за услугу.
Где можно получить историю бесплатно и платные возможности
Кредитозаемщикам дано право единожды в год бесплатно получить отчет по кредитной истории в БКИ.
Если сведения хранятся в нескольких или одном бюро, то каждая контора одну КИ выдает бесплатно. Последующие запросы оплачиваются по тарифам, которые устанавливаются каждым заведением самостоятельно. Диапазон расценок начинается от 299 рублей и заканчивается приблизительно в пределах одной тысячи рублей.
Запрос в БКИ
Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное бюро в России, сконсолидировавшее информацию по закрытым и действующим кредитам чуть ли не всех заемщиков, живущих в больших городах и небольших поселках.
Чтобы узнать или уточнить данные о произведенных операциях по ссудам, клиенты финансовых заведений должны обратиться с заявлением в НБКИ.
Запрос-требование доставить в бюро и получить отчет можно при помощи целого ряда способов:
- через почтовые отделения. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица. Заполненная форма на получение КИ с нотариально удостоверенной подписью направляется по адресу нахождения национального бюро;
- посредством телеграфной связи (исключительно для частников). Послать телеграмму в адрес БКИ с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона для обратной связи. Подпись в данном случае подтверждает работник телеграфа;
- персонального посещения офиса НБКИ в часы, отведенные для работы с посетителями. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность;
В случае второго и последующих запросов в течение текущего года, к письму, телеграмме следует приложить документ, подтверждающий факт оплаты предоставляемой услуги. Необходим он и при персональном визите в контору.
- запрос КИ в онлайн режиме в НБКИ через компаньонов системы (например, непубличное АО «Агентство кредитной информации»), а также путем личного похода к ним. Сведения по запросу можно скачать на сайте партнеров либо получить при помощи курьерской службы.
Где можно узнать историю без регистрации
Получение сведений по истории кредитных отношений – тема насущная и злободневная. Интернет изобилует большим количеством сайтов, предлагающих за мизерную плату предоставить КИ всем желающим без аутентификации и регистрации.
Немалое число пользователей принимает условия веб-порталов и использует их для получения данных по кредитной истории.
Достоверность предоставленной информации должна вызывать сомнения, поскольку правдивых и реальных сведений у владельцев таких веб-сайтов быть не может. В кредитной истории отражены личные данные заемщиков, которые надежно защищены. Даже компании с официальным статусом, обеспечивающих выдачу бесплатной КИ, требуют в обязательном порядке от потребителей подтверждения личности и осуществления регистрационных действий.
Подытожим
В целях выяснения причин отрицательного заключения по предоставлению займа или предотвращения оформления кредита жуликами на ваше имя, следует осуществлять проверку кредитной истории. Контроль за КИ поможет выявить всевозможные погрешности и ошибки, которые надлежит исправлять.
Если отсутствует острая потребность в быстром получении сведений, то стоит систематически, ежегодно делать запрос в БКИ на бесплатной основе.
Консультация на видео
Как именно банки взаимодействуют с кредитными бюро? Консультация от видеоканала Zanimaem.ru/
Задать вопрос