Кредитная история

Как реально проверить кредитную историю в Интернете бесплатно

О прверке КИСтатья не является рекламным контентом, цель которого привести простого пользователя на определённый платный или бесплатный сервис. Информация, представленная ниже, ставит перед собой задачу помочь любому заинтересованному лицу получить чёткий и ясный ответ на вопрос: реально ли простому человеку проверить свою кредитную историю в интернете, и каким образом это можно сделать?

Данная информация особенно будет полезна людям, планирующим в ближайшее время взять ипотеку или крупный потребительский заём.

Термины и аббревиатуры

Проверка КИЧтобы лучше разбираться в этом вопросе, предлагаем начать с определения основных понятий и аббревиатур, с которыми любому человеку неизбежно придётся столкнуться, в процессе его решения. Вот их краткий список:

  • ЦККИ – центральный каталог кредитных историй. Является одним из подразделений ЦБ РФ, функция которого заключается в сборе, хранении и предоставлении сведений о БКИ (см. ниже) и осуществлении за ними надзорных функций. ВАЖНО: данное подразделение не занимается предоставлением непосредственно самой кредитной истории!
  • БКИ – бюро кредитных историй. Это специально уполномоченное юридическое лицо, являющееся частью разветвлённой коммерческой структуры, и оказывающее услуги по обработке и хранению кредитной информации физических и юридических лиц, на основании которой и формируется кредитная история.
  • КСКИ – код субъекта кредитной истории. Особый код, предназначенный для получения информации из ЦККИ, о месте нахождения кредитного досье субъекта. Более простыми словами, это код физического или юридического лица, который был присвоен ему банком в момент взятия первого кредита, и по которому производится запрос его кредитной истории.

Для чего нужна кредитная история

Зачем нужна КИКредитная история в современном мире – это один из важнейших социальных показателей, от которого напрямую зависит благосостояние человека. Солидный доход, авторитет предприятия, сотрудником которого вы являетесь, долгий и безупречный стаж работы – всё это может быть перечёркнуто вашей плохой репутацией заёмщика.

Результатом станет отказ банковской организации в выдаче кредита, который вы стремитесь получить.

Финансовыми структурами разработаны особые алгоритмы оценок, на основании которых составляется портрет кредитуемого лица. Все эти данные систематизируются и направляются для хранения в бюро кредитных историй.

Проверка КИИспользуя информацию, извлечённую из этих хранилищ, работниками банка производится анализ благонадёжности потенциального заёмщика. Исходя из полученных данных, сотрудниками кредитной организации принимается окончательное решение по заявке, поданной физическим лицом на получение заёмных средств. Каким будет это решение – положительным или отрицательным, в подавляющем большинстве случаев зависит от вашей кредитной истории.

Чтобы узнать, какое мнение сложилось о вас в банковском секторе, вам потребуется самостоятельно проверить свою финансовую репутацию. Этот вопрос приобретает особую актуальность особенно в тех случаях, когда вам отказывают в получении кредита, не объясняя причин. Или вы, перед тем, как взять крупный заём, испытываете сомнения по поводу чистоты своей кредитной истории, и желаете их развеять.

Есть два пути осуществления данной процедуры: платный и бесплатный.

Сразу хочется сделать оговорку, что заплатить придется, как в первом, так, скорее всего, и во втором случае. Даже несмотря на то, что законом 218-ФЗ «О кредитных историях» (полный текст документа  доступен по ссылке) закреплено право, позволяющее физическому лицу сделать один раз в год запрос о своей кредитной истории бесплатно. К сожалению, практика показывает, что совсем избежать денежных трат, в большинстве ситуаций, не удастся. Почему? Читаем дальше.

Основной бесплатный способ получения досье кредитной истории

Бесплатно узнать историюДля того чтобы было более понятно, давайте рассмотрим данную ситуацию на конкретном примере. Представьте, что вы обыкновенный человек, который решил взять ипотечный кредит.

Как и любой практичный и добропорядочный гражданин, вы пытаетесь заранее свести к минимуму отрицательный ответ кредитной организации по поводу вашей будущей просьбы о предоставлении вам заёмных средств, в которых вы очень нуждаетесь.

Для этого вы решаете лично удостовериться, что ваша кредитная история не содержит никаких сведений, способных понизить ваш финансовый авторитет в глазах банковских служащих. Вполне закономерно, что сделать это вы решаете бесплатным способом. Данная схема включает в себя два этапа, через которые вам придётся пройти, чтобы получить своё финансовое досье.

Узнать кредитную историюШаг первый. Прежде всего, вам потребуется узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого потребуется сделать запрос в ЦККИ через официальный сайт ЦБ РФ. И вот здесь вы, в большинстве случаев, столкнетесь с первым препятствием, которое, зачастую, делает бесплатный метод получения кредитной истории, платным. На сайте от вас потребуют КСКИ (код субъекта кредитной истории), который большинство людей не знают. К сожалению, вариант с КСКИ является единственным бесплатным способом, который позволяет узнать местонахождение вашего финансового досье.

Если вы не знаете этот код или забыли его, то никто не сможет вам его напомнить. Данную комбинацию можно попросить либо заменить (требуется ввод, опять же, старого кода, который мы не помним или не знаем), либо написать заявление на создание дополнительного КСКИ, который можно использовать параллельно с основным. И в том, и в другом случае – это платная операция, заказать исполнение которой можно в вашей кредитной организации, непосредственно на сайте Центробанка, или на других сервисах, оказывающих подобные услуги. После того, как вы получите код, проблема неизвестного местонахождения вашей кредитной истории будет решена в течение 15 минут. Ответ, с интересующей вас информацией поступит на вашу электронную почту.

Шаг второй. Потребуется сделать соответствующий запрос в БКИ. Сделать это можно следующими способами:

  • Послать запрос в БКИ через Почту России (потребуются деньги для оплаты телеграммы);
  • Сделать запрос через организацию, в которой вы планируете брать кредит (услуга платная);
  • Сделать запрос через нотариальную контору (услуга платная);
  • Посетить лично офис БКИ (весьма проблематично для региональных жителей, поскольку число таких организаций ограничено, и находятся они, в своём большинстве, в Москве и Санкт-Петербурге);

История бесплатноВывод: если вы являетесь жителем Москвы или Санкт-Петербурга, помните свой КСКИ и ваше досье целиком и полностью хранится в одном бюро, то тогда данный вариант окажется для вас действительно бесплатным. Во всех остальных случаях придётся заплатить.

Если вас устраивает такой способ, то давайте ещё раз кратко воспроизведём схему действий:

  • Записываем или запоминаем код кредитной истории, который у нас имеется;
  • Отправляем запрос, используя данный код, в ЦККИ, с официального сайта Центробанка (http://www.cbr.ru/);
  • Получаем электронным письмом список БКИ, в чьих архивах хранится наша кредитная история;
  • Посещаем офис (офисы) БКИ лично и забираем досье своей кредитной истории.
На агентов БКИ, которые зачастую работают в регионах, действие закона о первом бесплатном запросе кредитной истории НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ! Иными словами, если вы обратитесь в любой офис БКИ, помимо головного, с вас всё равно потребуют деньги!

Альтернативный бесплатный способ получения досье кредитной истории

Узнать КИДля реализации такой схемы вам придётся воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет кредитное бюро Эквифакс. На сегодняшний момент это единственный представитель, предлагающий услуги в данном финансовом сегменте, у которого можно бесплатно пройти процедуру верификации (идентификации) в онлайн-режиме.

При этом заёмщику не потребуется знать свой КСКИ. С помощью сервиса е-ID ему придётся ответить на ряд вопросов, которые будут касаться его предыдущих кредитных обязательств. Проверка имеет ограничение по времени. Поэтому, чтобы без промедления давать точные ответы, рекомендуется приготовить заранее свои старые кредитные договора. Желательно, чтобы под рукой был паспорт, так как в вопросах может фигурировать тема персональных данных. Вся процедура занимает не больше пятнадцати минут. После успешной верификации вы получите доступ к своей кредитной истории, при условии, что её досье хранится в данном бюро кредитных историй.

Сайт БКИ Эквифакс находится здесь

Если по каким-то причинам вам не удалось пройти верификацию в режиме онл.айн, то вы всегда сможете подтвердить свою личность посетив офис БКИ Эквифакс, который находится по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 203). Время работы офиса: пн. — пт. с 9:00 до 17:00. При себе необходимо иметь паспорт.

Следует помнить, что данной он-лайн услугой, согласно Российскому Законодательству, гражданин имеет право воспользоваться бесплатно не чаще одного раза в год. За каждую попытку, сверх этого лимита, придётся заплатить деньги.

Платный способ получения кредитной истории через интернет

Проверить КИ платноТакой вариант подойдёт людям, которые:

  • Делают повторный запрос своего финансового досье в течение года;
  • Не помнят своего КСКИ;
  • Не испытывают затруднений в наличных финансовых средствах;
  • Получили информацию, что части их финансового досье находятся в нескольких БКИ;
  • Хотят сэкономить время и не имеют возможности лично посетить офис БКИ;

Рассмотрим два основных сервиса, оказывающих подобные услуги на платной основе.

НБКИ (национальное бюро кредитных историй) реализует данную возможность через своего аккредитованного агента АКИ (агентство кредитной информации). Пройдя по этой ссылке  http://www.akrin.ru/ вы сможете получить данную услугу, создав свой личный кабинет. На сайте подробно описано, что для этого потребуется сделать. Процедура несложная, и не займёт у вас много времени. Стоимость услуги для физических лиц составляет около 600 рублей.

Вторым сервисом, где можно на платной основе получить доступ к своей кредитной истории является ОКБ (объединенное кредитное бюро). Процедура получения КИ здесь идентична предыдущему сервису. В ближайшее время владельцы обещают расширить количество вариантов идентификации личности клиента. Стоимость услуги составляет 390 рублей.

Сбербанк-онлайн

Отдельно хочется остановиться на услугах Сбербанка. Вопреки народному мнению и, несмотря на то, что этот банк является государственным, данная услуга здесь, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, предоставляется на платной основе. Стоимость её составляет 580 рублей. Этот вариант подходит людям, для которых слово «сбербанк» несёт особую смысловую нагрузку, и ассоциируется с непоколебимым авторитетом. Узнать свою кредитную историю, воспользовавшись онлайн-сервисом данного банка, можно перейдя по этой ссылке.

После пошаговой регистрации, оплаты и ввода СМС-кода в вашем кабинете появится вот такая информация:Пример кредитной истории

При получении вами данных следует помнить, что Сбербанк работает только с НБКИ. Если ваше досье хранится в других бюро кредитных историй, то информация, к которой вы получите доступ, может быть неполной. В этом случае придётся обратиться к услугам других сервисов.

Заключение

В статье мы рассмотрели основные способы получения своей кредитной истории через интернет. И платные и бесплатные варианты имеют свои плюсы. Который из них предпочесть, должны решить вы сами. Выбор зависит от конкретного случая. Как видите, в законе хватает зацепок, позволяющих на юридических основаниях лишить вас права первого бесплатного запроса. Когда использовать бесплатный вариант не имеет смысла, лучше воспользоваться платными услугами. Это поможет сэкономить ваше время.

При любом развитии событий лицу, решившему узнать свою кредитную историю, настоятельно рекомендуется использовать сервисы, про которые не упоминается в статье, с большой осторожностью. В сети то и дело появляются мошеннические сайты, с успехом мимикрирующие под серьёзные организации и выманивающие деньги у честных граждан, предоставляя взамен фейк. Если вы будете пользоваться проверенными ресурсами, то никаких неприятностей с вами не произойдёт.

При запросе данных следует помнить, что информация о взятых кредитах хранится в БКИ 15 лет. Если время, когда вы исполнили свои финансовые обязательства, превышает этот срок, то ваша кредитная история по ним будет «обнулена»!

Проверка истории в Центральном Каталоге

Видео от Дениса Фатыхова.

 

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос