Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Кредитная история представляет собой данные, которые необходимы человеку для оформления займа. Стоит обратить внимание, что тут содержится также информация обо всех кредитных договорах, которые были заключены ранее.

Тут подробные сведения о заемщиках, об изменениях договоров, судебных разбирательствах в этой теме, а также о самих организациях выдавших кредит и, непосредственно, подробно об исполнении обязательств.

• Все личные и паспортные данные, ИНН и номер страхового свидетельства.
• Место регистрации и фактический адрес, сколько и на какой срок  взят займ, данные о внесении изменений в договор (если были), дата и сумма фактического исполнения; решение и сведения судебного производства по возникновению споров  при исполнении обязательств. Индивидуальный рейтинг заёмщика
• Сведения об организациях, которые подали информацию о заемщике, или о тех, кто запрашивал эту информацию.

Как испортить кредитную историю

Хорошая кредитная история представляет собой сведения, что заемщик всегда вовремя по платежам гасил свои долги. Испорченной она становится в случае возникновения даже малейшей задолженности.

Не важно, были ли уважительные причины или же простая забывчивость: КИ уже испорчена.

Испорченная кредитная история является главной причиной, для того, чтобы любой банк  или другая финансовая организация отказала в выдаче кредита/займа.  КИ становится испорченной, когда заёмщик  задерживает выплаты на долгий срок,  вносит суммы, меньше, чем указаны в договоре или перестаёт вовсе платить банку.

Бывает такое, что человек выплатил все вовремя и в полном объёме, но при попытке взять новый кредит, он получает отказы во всех банках. В таком случае, нужно проверить свою КИ. Случается такое, что  у людей имеющих одно имя и фамилию, которые родились в один день, КИ на сайте БКИ  одинаковая.

Способы получения данных о своей кредитной истории:

• Через интернет:
  1. Есть много фирм посредников, которые оказывают такие услуги, здесь получить выписку можно быстро, но дорого. Главное не нарваться на мошенников, которые могут воспользоваться вашими персональными данными.
  2. Через сайты БКИ. Такой способ займет много времени, но он надежный. Для начала нужно зарегистрироваться на сайте, далее пройти подтверждение личности и только потом получить отчет на электронную почту.
• Через банки:
  1. В любом баке  есть кредитный отдел, где сотрудники скажут, где можно проверить КИ или сами предоставят выписку из НБКИ.
  2. Через каталог кредитных историй Центробанка.

Узнать КИ можно, если имеется код субъекта КИ. Нужно обратиться к партнерам, перейдя на сайт Агентства Кредитной истории.  Для начала нужно зарегистрироваться, затем войти в личный кабинет, подтвердить свою личность (способы указаны на сайте), внести средства для оплаты  отчета.

И последнее: снова открываем страничку НБКИ, с полученной информацией.

Для чего нужно исправлять испорченную КИ и всегда ли это нужно

Исправление кредитной истории необходимо в первую очередь для взятия займа на выгодных условиях. Однако, если человек не собирается в дальнейшем никогда брать кредиты ему нет никакого смысла думать об исправлении КИ.

Еще одним фактором становится наличие стабильной работы с хорошей белой заработной платой. Даже многие банки могут закрыть глаза на старые проблемы и просрочки, если сейчас материальное состояние серьезно улучшилось и стало стабильным.

Как вернуть «хорошую» кредитную историю

Шанс вернуть нормальную КИ есть почти у всех, но это долгий, трудоёмкий процесс.  Главный метод —  это своевременно,  в полном объёме вносить платежи, возвращать кредиты и займы. На ответ банка влияют не только данные об оплате по кредитным обязательствам, но и по другим выплатам ( коммунальные платежи, алименты, налоги, штрафы и другие).

Спустя пару лет соблюдения сроков оплаты всех задолженностей, банк  сможет пойти навстречу клиенту, сделав положительные выводы о клиенте, принесшему массу проблем.

Кредитные эксперты выделяют несколько методов по восстановлению КИ:

• Погасить сначала мелкие долги (микрозаймы, кредитные карты). Здесь, самые высокие проценты за просрочку, чаще такие дела перепродаются коллекторам.
• Реструктуризация даже при активной просрочке. Даже если заёмщик получит отрицательный ответ, то в суде он сможет подтвердить, что предлагал способы решения проблемы, а не отклонялся от уплаты.
• Уменьшить сумму долга, за счет списания части штрафов и процентов за просрочку. Нужно обратиться к юристу, который знает, как правильно снизить часть штрафов или вообще их полностью списать.
• Если кредитор подаст в суд, то можно в судебном порядке попросить о рассрочке. Долг удобнее погашать частями по графику, и справиться с проблемой будет проще.
• Получить займ в микрофинансовой организации. Данная организация помогает заёмщику быстро «подлечить» кредитную историю. МФО это выход для тех, кому отказали в займе крупные банки. Минусом данных фирм являются огромные проценты, которые обусловлены скоростью выдачи и тем, что у заёмщика испорченная КИ.
• Взять товар в магазине в рассрочку (кредит). Чтобы получить кредит для улучшения КИ можно обратиться не только в банк, но и взять в магазине какой-нибудь товар в кредит на небольшую сумму и выплачивать без просрочек. Данные о таком кредите так же заносятся в КИ.
• Получить кредитную карту. Во многих банках, несмотря на испорченную кредитную историю можно оформить карту с небольшим кредитным лимитом. Если ежемесячные платежи будут поступать вовремя, то клиент сможет восстановить свою чистую репутацию перед банками.

Как и где получить кредит с испорченной КИ

Если кредитная история испорчена, то следующий кредит  будет с повышенной процентной ставкой. Взять займ на сумму более 100000 рублей не получиться, или придется предоставить полный пакет документов.

Срок хранения кредитной истории 15 лет. После этого, получить кредит снова станет возможно.

Если в банках отказывают, то можно попробовать обратиться в другие фирмы.

1. Ломбард. Здесь не проверяют кредитную историю, поручители не потребуются. Сумма, которую сможет получить заёмщик, равна или ниже стоимости закладываемого имущества.
2. Кредитные биржи. Можно  получить сумму до 100000 рублей. Ставка на такой кредит будет 30 % и выше.
3. Кредитный потребительский кооператив. Чтобы получить ссуду в такой организации, нужно стать её членом. В эту организацию входят как физические, так и юридические лица.  Процентная ставка будет зависеть от суммы и срока кредита (от 15-30% за год)
4. МФО (микрофинансовые организации)   дают в долг не большие суммы от 100 рублей до 50000. Процентная ставка в таких организациях начисляется за каждый день использования от 0,5 %  до 2,5 % в день.

Конечно, альтернатива банку есть, но прежде чем обращаться, нужно хорошо подумать, потянет ли бюджет такие проценты.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации, которые обязаны через 10 дней предоставить данные о заёмщике. Если МФО не предоставит данные, то её лишат  лицензии Центробанка, и заниматься кредитованием населения  организация больше не сможет.

Для того  чтобы кредитная истории по  микрозайму была положительная, нужно  в срок погасить и сумму займа, и начисленные проценты за пользование займом.

Если правильно, и с ответственностью относиться к займам в МФО, то заёмщик сможет улучшить кредитный рейтинг.

1. Сумма микрозайма должна быть невысокой
2. Срок, на который берутся средства, должен быть до 30-31 дня.
3. Способ получения денег — банковская карта, или личный банковский счет.

Часто случается, что  кредитная история испортилась в результате ошибки, такие случаи часто происходят, так как  данные о просрочках могут попасть  в отчет лиц с одинаковой фамилией.

Помимо этого, много плательщиков внося последний платеж, не обращают внимания, что не внесли несколько копеек и остались должны заёмщику, спустя время эти копейки превращаются в сотни рублей, а иногда и тысячи.  Если ошибка произошла, то исправить ее можно написав заявление о проверки данных в БКИ.

Такое можно сделать только один раз, если результатами проверки клиент не доволен, то остаётся один выход – обратиться в суд. В процессе суда клиент должен предоставить выписку или справку об отсутствии или закрытии долга перед банком, если доказательства будут достаточными, то суд вынесет решение об исправлении данных в БКИ.

Лучше предотвратить судебные тяжбы, и хотя бы раз в год, бесплатно проверять свою кредитную историю. Каждый гражданин может обратиться в  Центральный каталог кредитных историй для получения информации  о том, в каких Бюро кредитных историй хранится его КИ, а затем один раз в 12 месяцев подавать запрос в каждое бюро.

Практически каждый человек хоть раз в жизни брал кредиты или займы, потому что это очень удобно. Бывает, что человеку  трудно насобирать, или приобрести нужную вещь сразу, кредит становится палочкой-выручалочкой, но перед тем как все-таки его брать, нужно хорошенько взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности, и подумать о том, какие возможны последствия, в случае даже незначительных просрочек.

Испорченная кредитная история будет означать, что человек, скорее всего больше не сможет получить ссуду или кредит, возможны долгие судебные разбирательства.

Если суд вынесет решение об удовлетворении требований банка, то должник будет иметь дело с судебными  приставами,  поездки за границу станут невозможными, имущество, кроме важно необходимого (единственное жилье,  предметы обихода, одежда, обувь, домашний скот, продукты питания, призы, награды и т.д.) будет распродано в счет погашения обязательств.

Консультация на видео

Рекомендации от видеоканала Progress Card.