Кредитная история

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Для гарантированного получения кредита заемщик должен разбираться в нюансах его оформления, а также в требованиях, которые выдвигают разные финансовые учреждения (банки, микрофинансовые организации) и частные инвесторы.

Люди, желающие оформить кредит, часто сталкиваются с непониманием того, что такое кредитная история, и как она выглядит. На самом деле это важнейший параметр при рассмотрении заявки на получение займа финансовым учреждением. КИ, помимо кредитных компаний и банков, также интересуются коллекторские службы, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы.

Какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю

Что такое КИ и для чего она нужна

КИ – это досье на заемщика, в котором содержится информация обо всех оформляемых им кредитов и их погашении. В нем указывается, своевременно ли лицо погашало долги, и были ли задержки при внесении обязательных платежей. Разберем, что такое кредитная история, на простом примере. Клиент обращается в финансовое учреждение для получения кредита.

Чтобы убедиться в его надежности и платежеспособности, кредитная организация собирает о нем всю необходимую информацию, в том числе проверяет его КИ. Если оказывается, что человек в прошлом уже брал займы, и у него возникали проблемы с их выплатой, то это является серьезным основанием для отказа в выдаче займа.

Роль кредитной истории – дать финансовому учреждению понимание того, является ли клиент надежным заемщиком, или есть вероятность того, что заем им не будет выплачен. А в некоторых случаях с ее помощью кредиторы узнают, что к ним обращается кредитный мошенник, главная цель которого – получить деньги и не выплачивать долг.

Финансовые учреждения не только обмениваются сведениями о финансовой дисциплине клиентов, но и направляют информацию в кредитные бюро, в которые могут обращаться кредиторы. С помощью этой простой схемы банки и микрофинансовые организации составляют кредитную историю клиентов и информируют друг друга о проблемных заемщиках, выдача займов которым сопряжена с рисками.

Плохая КИ в понимании банков – это длительные просрочки, более двух одновременно открытых кредитов, непогашенная задолженность, частое несвоевременное внесение обязательных платежей по открытому кредиту. С плохой КИ оформить кредит намного сложнее, при этом человек может и не догадываться о том, что его КИ подпорчена.

Рассмотрим на реальном примере, что такое кредитная история, и как она может повлиять на решение финансового учреждения:

Александр обращается в банк для получения кредита в 50 тысяч рублей с полной уверенностью в том, что займ ему одобрят, так как он соответствует всем требованиям (наличие официального трудоустройства, место постоянной регистрации, наличие имущества в собственности и т.д.). Служба безопасности банка проверяет КИ историю Александра и узнает, что 3 года назад он оформлял кредит в другом банковском учреждении и несколько раз допускал просрочки по выплатам. Из-за этого банк одобряет кредит, но не на 50 тысяч, а на 30 тысяч. И мотивацией этого решения становится плохая КИ.

С плохой КИ можно попробовать оформить заем через кредитных брокеров. Кредитные брокеры – это лица, которые идут на разные хитрости, а нередко и приступают черту закона, чтобы помочь клиенту с плохой КИ получить заем на нужную ему сумму. Обращаться к кредитным брокерам рискованно, так как среди них много мошенников, а вся их деятельность имеет сомнительную законность.

Роль кредитной истории в получении займов в МФО

Микрофинансовые организации отводят кредитной истории меньшую роль, чем банки. Это связано с тем, что МФО сотрудничают почти со всеми категориями граждан, и часто идут на риски. Кроме КИ, микрокредитные компании смотрят и на другие параметры:

  1. Возраст заемщика.
  2. Трудоустройство.
  3. Пол.
  4. Уровень дохода.
  5. Съемное или собственное жилье.
  6. Семейное положение и наличие иждивенцев на обеспечении.
  7. Судимость и прочее.

В последнее время микрофинансовые организации смотрят и на другие, менее очевидные вещи. Например, наличие профиля в социальных сетях может послужить дополнительным плюсом, так как такой профиль открывает еще один канал связи с заемщиком. Также автоматизированные скоринговые системы проверяют, есть ли в друзьях лица, являющиеся злостными неплательщиками. Или же, если заемщик состоит в группе «Как взять заем и не платить», то скоринговая система расценит это как серьезный риск.

Задача кредитной истории – предупредить кредитора о потенциально ненадежном заемщике. Но большинство микрофинансовых организаций интересуются только открытыми просрочками. Если в момент обращения заемщик исправно выплачивает кредиты или уже выплатил их, то вероятно займ будет одобрен.

Поскольку роль кредитной истории в МФО не такая существенная, люди, у которых в прошлом были проблемы с выплатой долгов, обращаются в микрофинансовые организации, а не банки. Но не все МФО столь лояльно относятся к своим клиентам. Некоторые компании выдвигают более жесткие требования и не сотрудничают с лицами, которые в прошлом имели проблемы с выплатой займов.

Какие МФО не проверяют КИ и не звонят на работу

Если у человека плохая КИ, и он не трудоустроен, то он ищет МФО, которые не интересуют эти два параметра. Может показаться, что найти такие организации сложно. Но это совсем не так, ведь есть ряд микрофинансовых компаний, выдающих займы безработным и без проверки КИ:

  • Екапуста. Для оформления займа нужен паспорт и банковская карта. МФО не только не проверяет КИ, но и предлагает новым клиентам первый займ под 0%.
  • MoneyMan. Займы выдаются круглосуточно только по паспорту. Первый кредит без процентов.
  • CreditPlus. Компания работает с 2009 года, выдавая займы всем заемщикам, вне зависимости от КИ. Первый заем выдается под 0%.
  • Займер. Компания выдает кредиты до 30 тысяч рублей по паспорту. МФО регулярно проводит акции и предлагает сезонные скидки постоянным клиентам.
  • Kredito24. Кредиты до 15 тысяч рублей под 1%. Для оформления займа нужны паспорт и ИНН.
  • Pay P.S. Нужны паспорт и СНИЛС. Выдаются кредиты до 10 тысяч рублей, для постоянных клиентов действует программа лояльности.
  • SmartCredit. Компания выдает мгновенные кредиты под 1% только по паспорту. КИ и трудоустройство клиента не проверяются.
  • МигКредит. С 2011 года микрофинансовая организация МигКредит выдает займы по паспорту без проверки КИ. Процентная ставка зависит от объема предоставленной информации и того, какой по счету заем оформляется клиентом.

Это лишь часть микрофинансовых организаций, в которых роль кредитных историй нивелирована. Найти другие такие МФО можно самостоятельно или с помощью кредитных агрегаторов, на которых можно удобно сортировать кредитные компании по разным параметрам.

Задача кредитной истории – предоставить кредитору информацию о заемщике. В банках КИ играет более значимую роль, чем в МФО. При этом в микрофинансовых организациях можно не только оформить заем, но и улучшить свою КИ. Каждый новый взятый и своевременно выплаченный кредит отмечается в досье заемщика и положительно влияет на его КИ. По этим причинам лица с плохой КИ обращаются не в банковские учреждения, а в микрофинансовые организации.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос