Кредитная история

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно, онлайн и без регистрации?

Кредитная история без регистрацииКредитная история — это все сведения о кредитах и займах какого-либо лица. Она содержит в себе данные о том, когда был взят кредит, где, на каких условиях, как проходило погашение. В случае, если получатель кредита не смог выполнить свои обязательства, то на определённый срок она ухудшается, что ведёт к возможным отказам банков в выдаче новых кредитов.

Исправить кредитную историю нельзя, но можно её улучшить. С плохой кредитной историей новый кредит получить очень трудно, поэтому важно знать о том в каком состоянии она находится.

Можно ли проверить кредитную историю без регистрации?

Развитие интернет-технологий создало условия для того, чтобы каждый человек смог узнать о том, какая у него кредитная история не покидая своего дома. Однако это не говорит о том, что информация предоставляется всем желающим просто так и находится в открытом доступе. Хранится она в БКИ, которые являются коммерческими организациями. Они осуществляют свою деятельность на основании закона и проходят государственную регистрацию. Перечень всех БКИ можно найти на сайте ЦБ РФ.

В первую очередь нужно установить в каких БКИ находится кредитная история. Для этого формируется запрос на предоставление сведений о бюро КИ. В этот момент необходимо будет указать код субъекта кредитной истории. На сайте ЦБ РФ разъясняется, что данный код является аналогом PIN-кода любой банковской карты и распространяется на информацию, которая поступает в Центральный каталог КИ.

Найти код субъекта можно либо в документах, которые выдал банк при оформлении кредита, либо узнать его при личном обращении в банк.

На сайте ЦБ можно получить только данные о БКИ, хранящих историю клиента какого-то банка, который хоть раз брал кредит. Запрос же о самой истории нужно отправлять уже по указанным бюро.

Важно! Если общая кредитная история хранится в нескольких БКИ, то придётся обращаться в каждое из них. Дело в том, что могут возникнуть ситуации, когда в одном БКИ история хорошая, а в другом плохая, к примеру, из-за какой-то ошибки. Допустим, что обращающееся лицо на самом деле имело плохую историю, но теперь она улучшена. Тогда, прежде чем отправляться в банк за новым кредитом, нужно попытаться доказать БКИ, что в настоящий момент история уже другая и теперь нужно изменить только данные.

Способы получения кредитной историиСуществуют четыре варианта получения кредитной истории:

  • личное посещение регионального офиса БКИ. С собой нужно взять паспорт. В каких-то особых случаях не помешают и дополнительные документы;
  • в банке. В ходе личного посещения или используя сервис интернет-банкинга. Конечно, если он есть и клиент имеет к нему доступ;
  • отправить запрос по почте. Его придётся заверить нотариально. Физические лица и ИП могут отправить ещё и телеграмму, которую заверит отделение почтовой связи;
  • на сайте БКИ или какого-то официального сервиса, сотрудничающего с БКИ.

В России действуют около 40 БКИ. Если получатель кредитов вёл активную финансовую жизнь, то его данные наверняка хранятся в нескольких из них. Будет ли принято решение обращаться непосредственно в БКИ или в сервисные агентства всё равно потребуется регистрация на сайтах.

При этом придётся ввести:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • реквизиты паспорта;
  • адрес электронной почты;
  • номер мобильного телефона;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

И этому не следует удивляться. По закону РФ «О кредитных историях» получить информацию может только тот, кого эта история касается непосредственно. Один раз в год БКИ обязаны дать информацию бесплатно, а потом, в течение этого же года, вправе требовать за это деньги.

Сервисы, где можно узнать кредитную историю

Агентство кредитной информации

www.akrin.ru

Агентство кредитной информацииОфициальный партнёр и агент НБКИ. Существует с 2010 года. За это время было выдано более 58800 отчетов. Предоставляет множество дополнительных услуг. Одной из наиболее актуальных является формирование кода субъекта кредитной истории. В чём польза?

Предположим, что физическое лицо взяло кредит в региональном отделении банка. Кредит давно погашен, отделение в городе проживания закрылось, а кредитный договор утерян. Теперь, спустя несколько лет, нужно получить новый кредит, а банк его не даёт.

Скорее всего причина в том, что в каком-то БКИ находятся данные о плохой кредитной истории. Чтобы узнать в каком нужен код, для ввода его на сайте ЦБ, но для его получения пришлось бы отправиться в другой город. Данный же сервис позволит сформировать его заново, после чего, в течение 10 дней с момента генерации, код будет передан в ЦККИ и им можно будет воспользоваться на сайте ЦБ РФ.

Другой важной услугой, которую оказывает Агентство кредитной информации, является скоринговая оценка. Она показывает степень вероятности выдачи какому-то лицу банковского кредита. Для её проведения берутся данные из кредитной истории и личные данные человека: образование, возраст, место работы, уровень дохода, семейное положение. Они обрабатываются программным образом и выдаётся результат, который покажет — дадут ли банки кредит или нет.

Другие услуги. Среди них:

  • отправка SMS-уведомлений об изменениях кредитной истории;
  • проверка автомобиля на залог.

Дополнительно клиенту предоставляется множество полезной информации.

Equifax

equifax.ru

ЭквифаксИ здесь любителей получить сведения о кредитной истории просто введя фамилию ждёт большое разочарование. Надёжность российского бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» подтверждает то, что необходимо не только зарегистрироваться на сайте, но ещё и подтвердить свою личность.

Для этого можно воспользоваться одним из предложенных методов:

  • с помощью сервиса eID;
  • через платёжную систему CONTACT;
  • отправкой телеграммы, заверенной оператором связи;
  • в офисе компании лично.

В ходе регистрации придётся просто подтвердить номер телефона и свою почту, но потом нужно ещё и убедить сотрудников в том, что историю запрашивает тот, кого она касается непосредственно. Зато компания оказывает помощь в решении двух проблем:

  1. исправлении ошибок и неточностей в данных БКИ;
  2. улучшении плохой кредитной истории.
В остальном спектр услуг стандартный. Он включает в себя и SMS-информирование и проверку движимости и недвижимости на залог.

Mycreditinfo

mycreditinfo.ru

МайкредитинфоОтличается от вышеприведённых сервисов упрощённой регистрацией. Сделать это можно даже через свои аккаунты в популярных социальных сетях. Правда, паспортные данные и телефон всё равно указать придётся.

В остальном спектр услуг практически стандартный:

  • скоринг-тест;
  • смс-оповещение;
  • проверка автомобиля на залог;
  • получение кода субъекта.

Сбербанк и другие банки как способ узнать кредитную историю

Улучшение истории в СбербанкеДля того чтобы узнать свою кредитную историю с помощью сервиса интернет-банка мало зарегистрироваться и получить доступ к своему личному кабинету. Запрашивающее лицо должно быть клиентом этого банка.

К личному кабинету на сайте привязываются счета клиента и выпущенные для него карты.

Один раз в год получить свою кредитную историю и получить сведения об общий кредитный рейтинг можно бесплатно.

После этого, при формировании повторных запросов, нужно будет указать карточные или обычные дебетовые счета для списания с них средств по ставке банка за оказание услуги.

В случае со Сбербанком пользователь может пойти тремя путями. На главной странице сайта присутствует мигающий баннер. Нажатие на него приведёт в соответствующий раздел. Соответствующие пункты присутствуют ещё и в разделах «Кредиты» и «Прочее». После того, как пользователь сформирует запрос кредитной истории ему будет доступна информация о том, что означают определённые поля в отчете. Если ему всё понятно, то отправляется запрос.

Банки отличаются от БКИ и специализированных сервисов тем, что очень редко оказывают дополнительные услуги. Однако интеренет-банкинг делает решение задачи более простым. Не нужно плодить лишние аккаунты на третьих сайтах, если человеку достаточно получить только отчет о своей кредитной истории и прогноз возможности кредитования.

Вывод

Попытки получить информацию по схеме «ввел фамилию и получил отчет» неразумны. Это секретная информация. Только небольшую часть от ней могут получить третьи лица. У примеру, если кто-то устраивается на работу, то по запросу компании БКИ могут дать лишь «головную» часть отчета. Все подробности же будут доступны только банкам и самому лицу.

Очень часто под видом БКИ или работающих с ними компаний выступают мошенники. Обычно они отсылают SMS и просят отправить код на какой-то номер. В результате у доверчивых людей попросту воруют деньги с их телефонных счетов. Будьте бдительны и работайте только с официальными службами и бюро.

Проверка в центральном каталоге

В каком бюро находится моя история и как ее найти? Ответ — в видео от Дениса Фатыхова.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос