В каких банках можно взять кредит с плохой кредитной историей: какие банки не проверяют кредитную историю

Всех заемщиков интересует вопрос — обязаны ли банки проверят кредитный рейтинг? Что будет, если этот рейтинг отрицательный?

И, наконец — где можно получить кредит, если кредитная линия испорчена?

Обязан ли банк проверить кредитную историю

В законодательной базе Российской Федерации отсутствует такой законопроект, который обязывал бы каждое банковское учреждение проверять кредитный рейтинг каждого потенциального заемщика.

Любое банковское учреждение в этом вопросе самостоятельно принимает решение о том, нужно проверять кредитную линию заемщика или нет.

Проверка кредитной линии может только подтвердить гарантию того, что заемщик сможет выплатить будущий кредит в оговоренные сроки, либо же наоборот предупредит банк о том, что заемщик раньше имел проблемы с просрочками и поэтому никто не застрахован от того, что ситуация может повториться.

Все ли банки проверяют кредитную историю

Если отвечать на этот вопрос правдиво, то нет такого банка (за исключением МФО), который хотя бы раз не проверял кредитный рейтинг у своих заемщиков.

Безусловно, есть такие банки (например, Восточный Экспресс), которые проверяют кредитную линию только в исключительных случаях. Например, заемщик предъявил сомнительную справку о доходах, либо же при личном собеседовании вел себя подозрительно.

Каждого потенциального заемщика проверяю крупные банки, которые не беспокоятся за то, что при отказе одному клиенту, получить другого будет проблематично. В частности речь идет о таких банках, как:

Сбербанк;
ВТБ 24.

Эти банки всегда проверяют заемщика на статус кредитной линии и только после получения информации о ней принимают решение.

Если говорить о таких банках, как Восточный Экспресс и Райффайзен банк, то они могут проверить кредитный рейтинг, но при этом у них лояльное отношение к ней. Несмотря на отрицательную кредитную линию, они предоставляют кредиты для “проблемных” заемщиков.

Как именно банки проверяют историю

Прежде всего, необходимо понимать, что каждое банковское учреждение сотрудничает с определенным кредитным бюро, у которого в дальнейшем сохраняется кредитная история каждого конкретного заемщика.

Но при этом, это же кредитное бюро передает информацию о заемщике в Центральный банк РФ, где и формируется общая база кредитных рейтингов всех заемщиков (центральное БКИ).

Сам алгоритм проверки кредитной истории заемщика у всех банков одинаковый и заключается в следующем:

банк подает запрос Бюро кредитных историй по необходимому заемщику;
БКИ предоставляет запросившему банку всю информацию по потенциальному заемщику (какие кредиты были раньше оформлены, имелись просрочки по ним или нет и так далее);
на основании полученной информации банк принимает решение давать человеку заем или лучше отказать, чтобы не рисковать своими денежными средствами.

Именно по такому алгоритму работают все без исключения банковские учреждения на территории Российской Федерации.

Проверяет ли кредитную историю и насколько высоки требования в следующих банках:

Альфа Банк

Данное банковское учреждение является одним из лучших по надежности в РФ. Этот банк всегда проверяет кредитную историю своих заемщиков, поэтому для тех, у кого она не безупречная оформить заем будет невозможным.

Если говорить о самих требованиях, отвечая которым можно без проблем оформить заем в Альфа банке, то они заключаются в следующем:

возраст потенциального заемщика не меньше 8 лет;
наличие безупречной кредитной истории;
наличие официальной работы со средним уровнем дохода (от 25 000 рублей);
наличие гражданства РФ;
наличие постоянной прописки.

Стоит отметить, что все-таки основным критерием принято считать официальное место работы и безупречную кредитную историю.

ОТП банк

Этот банк, достаточно лояльно относится к своим потенциальным клиентам и не проверяет их кредитную линию.

Если говорить о самих требованиях, то они заключаются в следующем:

обязательное наличие гражданства РФ;
наличие постоянной регистрации;
минимальный возраст заемщика составляет 21 год;
наличие постоянного места работы (официального). Стоит отметить, что должен быть на последнем рабочем месте непрерывный стаж работы в 3 и больше месяцев;
предъявление справки о доходах с последнего места работы за последние 3 месяца.

Восточный Экспресс

Восточный Экспресс не проверяет кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков. Однако сами условия займа заключаются в следующем:

возраст не должен быть меньше 21 года.
наличие паспорта гражданина РФ;
наличие обязательного страхового свидетельства;
наличие трудовой книжки;
наличие официального места работы;
при указании дополнительных доходов, необходимо подтвердить их документально (например, получение оплаты за сдачу кварты в аренду).

Отличительной особенностью данного банка является тот факт, что он предоставляет кредит даже тогда, когда у заемщика имеются другие открытые займы в других банках. Но есть небольшой нюанс: действующих кредитов должно быть не больше 4, в противном случае банк откажет в дополнительном займе.

Сбербанк

Сбербанк всегда отличался наиболее жесткими требованиями к своим потенциальным заемщикам. Это банковское учреждение всегда проверяет кредитный рейтинг каждого потенциального заемщика, в том числе даже тех, кто просто оформляет себе дебетовую либо же кредитную карту.

Что касается основных условий, то они стандартные:

возраст заемщика от 18 лет;
наличие гражданства РФ;
наличие официального места работы;
предъявление справки о средней заработной плате за последние 3 месяца;
наличие положительного кредитного рейтинга.

Но при всем этом имеется еще одно немаловажное условие: у потенциального заемщика не должно быть судимости. Более того, даже банальный привод в милицию по какому-либо административному правонарушению может послужить основным фактором отказа сотрудников этого банка в предоставлении кредита на любую сумму от 20 тысяч до миллиона рублей и больше.

Почта Банк

Это банковское учреждение начало свою работу недавно, и на данный момент у них отсутствует в обязательных условиях пункт о положительном кредитном рейтинге. Проще говоря,- они его пока не используют, то есть не проверяют.

Сами условия достаточно лояльные и заключаются в следующем:

наличие гражданства РФ;
возрастная категория от 18 до 70 лет;
Справка, которая подтверждает наличие постоянного дохода;
СНИЛС;
при наличии официального трудоустройства необходимо указывать ИНН непосредственного работодателя.

Говоря о возрастной категории, стоит учитывать некоторые нюансы: в 18 лет могут получить заем исключительно граждане женского пола, для мужчин минимальный возраст — 21 год.

Список банков, где не проверяют кредитную историю

Наверняка большинство заемщиков, у которых имеются проблемы со своим кредитным рейтингом, по приходу в любой банк задаются сотрудникам один и тот же вопрос,- можно получить у вас кредит с плохой кредитной линией? Некоторые отвечают положительно, а некоторые сразу же указывают на выход.

Если говорить о тех банках, которые не проверяют кредитный рейтинг, то это следующие учреждения:

Райффайзен банк;
БинБанк;
Ренессанс банк;
ПробизнесБанк;
Траст банк;
такие МФО, как: Вдолг.ру, Домашние деньги, Мигкредит.

Список банков, где высоки шансы получить кредит с плохой историей

Даже если банковские учреждение и проверяет кредитный рейтинг потенциальных клиентов, они могут относиться к нему лояльней либо же проверять просто формально. Но при этом необходимо понимать, что при лояльном отношении к кредитному рейтингу, обычно следует увеличение годовой процентной ставки.

Если говорить о перечне тех банков, которые, несмотря на проверку кредитной истории, могут предоставить заем с большой вероятностью, то это следующие учреждения:

Московский Кредит Банк;
Хоум Кредит;
Номос Банк;
Тинькофф банк;
Совком банк.

Как видно, этот перечень весьма ограниченный, но, несмотря на это он есть, а поэтому можно с уверенностью говорить о том, что любой заемщик при наличии отрицательного кредитного рейтинга имеет право рассчитывать на оформления займа.

Отзывы

Несколько лет назад я оформлял кредит на покупку машины, но так уж получилось, что были просрочки. С трудом смог выплатить долг (уволили с работы по сокращению). В августе месяце мне срочно понадобились деньги (запланировал ремонт в квартире). Я даже и не знал о кредитном рейтинге, пока с этим не столкнулся. Обратился в ВТБ 24, но мне отказали, объясняя это тем, что я являюсь не надежным партнером для банков. Кстати, хотел оформить кредит на 200 000 рублей. Долго я искал банк, который мне даст свое согласие, но нашел. Это был Ренессанс Кредит. Не спорю, пришлось предъявлять максимальный пакет документов, подключать поручителей и предоставлять залог. Ушло на это все порядка 1 недели, но дали кредит на 200 000 под 35%. Более того, сказали, что если я выплачу его без просрочек, в дальнейшем процентная ставка будет составлять не больше 20%. Не знаю, правда или нет, но меня все устраивает в этом банке. Вежливый персонал, и всегда готовы ответить на любые вопросы.Алексей, 27 лет.

Года назад сформировалась у меня отрицательная кредитная линия. Ну, в этом я сам виноват, банально всегда забывал об этом кредите, а теперь жалею. Хотел съездить с женой отдохнуть в отпуске и решил оформить кредит на 100 000. Сразу скажу, что деньги все-таки мне дали кредит, но чего это стоило. Куда я только не обращался (Сбербанк, Ренессанс, ВТБ),- везде отказывали. Но случайно я нашел Почта Банк, думаю, спрошу, может все-таки можно оформить, раньше я о нем ничего не слышал. И как ни странно, мне предоставили заем, даже с тем, что я потрачу деньги на отпуск. Для кредита в 100 000 на 6 месяцев мне поставили процентную ставку в 40% годовых. НЕ спорю, процент немалый, но деньги этот банк дает. Теперь я буду обращаться только в это учреждение. Сергей, 32 года.

1,5 года назад были у меня финансовые трудности. Пришлось брать кредит, который выплатила буквально месяц назад. По этому кредиту у меня было много просрочек, из-за чего возник отрицательный кредитный рейтинг. Я много читала в интернете о кредитном рейтинге, поэтому знала, что шансы в банках получить кредит практически приравнены к 0. Я обратилась в МФО “Займер” (мне нужны были деньги на ремонт в квартире). Было большое удивление, когда через 5 минут после заявки мне одобрили кредит на 35 000 рублей. На месяц пользования кредитом мне установили процентную ставку в 1,2% ежедневно. В принципе я считаю неплохо. Людмила, 46 лет.

Тоже есть проблемы с кредитным рейтингом. Но мне повезло, моя подруга сразу посоветовала идти в ПочтаБанк. Я не скрывала о бывших просрочках, которые были год назад, и уверила в том, что сейчас с моим финансовым положением все в порядке. Мне нужно было 150 000 рублей. Сотрудница банка ответила вежливо на все мои вопросы и сказала, чтобы я обратилась к ним по этому вопросу на следующий день. Я пришла в указанное время, и она сообщила, что они рассмотрели мою заявку, и я могут оформить заем под процентную ставку в 29%. Я была просто в восторге от этого. Спасибо им за лояльное отношение к своим клиентам. Лена, 31 год.

2,5 года назад у меня были проблемы с одним кредитом. Понятное дело, что моя кредитная история отрицательная. Но, узнал, что Тинькофф к этому лояльно относится и решил обратиться, так как нужны были деньги. Приятно то, что все можно сделать через интернет, так как у них нет своих отделений. Оформил заявку, мне прислали через 5 дней курьерской службой доставки кредитку. Я отсылал им по электронной почте справку о доходах и копию паспорта. Так как ежемесячный доход у меня сейчас 60 000 рублей, мне установили кредитный лимит по карте в 100 000 с возможностью увеличения в будущем. Кирилл, 39 лет.

Консультация на видео

Рекомендации от видеоканала «Помощь с кредитами»