Управление доходами

Вложения без потерь в 2017 году: советуют эксперты

Хорошо тому живётся, у кого есть деньги. Но волнений много — основные связаны с тем, что деньги, которые лежат в тайниках, копилках из фарфора или старых чулках под диваном имеют свойство обесцениваться. Ещё в 2012 году на 1000 рублей в магазине можно было купить достаточно много продуктов. Теперь же поход с такой суммой к продовольственным прилавкам заставит очень долго медитировать на ценники, чтобы купить хоть что-то путное.

Хочется их куда-то пристроить, вложить, положить, чтобы они:

  • не пропали;
  • их стало бы больше;
  • появилась бы даже возможность снимать какие-то проценты.

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej9Это вполне реально, но имеет множество своих особенностей. Во-первых, даже открытие собственных накопительных счетов не даёт стопроцентную гарантию того, что с деньгами всё будет хорошо. Нужно учитывать некоторые нюансы. Какие именно мы укажем чуть ниже.  А пока придётся смириться с тем, что Остап Бендер был прав. Стопроцентную гарантию даёт только морг и часовая мастерская.

Накопительные счета в банках

Положить деньги в банк. С этим всё очень просто. Недостаток только в том, что если положить их на счёт «до востребования», то процент прироста суммы будет очень маленький. Если же на накопительный, то побольше, но снять их раньше оговоренной в договоре даты не получится. Исключение составляет только тяжелое заболевание, которое требует платной медицинской помощи. Правда, это придётся подтверждать документально.

В остальном алгоритм такой:

  1. находим банк с подходящей программой;
  2. заключаем договор и передаём наличность, получив все необходимые документы. Ни в коем случае их не теряем. Если сумма существенная, то можно составить копии и заверить их нотариально;
  3. пока деньги на счете снимаем проценты, если это нужно и такое возможно в рамках договора с банком;
  4. в назначенный день снимаем сумму.

Куда вложить деньгиВ одном банке ни в коем случае нельзя хранить больше 1.400.000 рублей. Если с банком что-то случится, к примеру, ЦБ РФ отзовёт у него лицензию, то сумма до 1.400 тыс. вернётся, поскольку она страхуется государством. Если вклад был на 2 млн, то про 600 тыс. можно забыть. Не важно, сколько открыто счетов. Если названные 2 млн находились на двух, то всё равно застрахованы только 1.400 тыс. Страховка распространяется на банк, а не на счет.

Обратите внимание, что государственное страхование распространяется на сумму, которая была вложена, но не призвана компенсировать проценты по вкладу.

Поэтому граждане и стремятся найти наиболее надёжные банки. Сейчас лидируют «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и «Альфа-банк». Но это лидерство в области масштабов, оборотов и частоты упоминания. Никакой гарантии того, что завтра один из них не «лопнет» никто дать не может.

Что касается ставок, то обычно ориентируются на «Сбербанк». Если в нём есть программа, которая обещает 9,5% годовых при вкладе от двух лет, то…

Рискованные люди тут же идут искать продукты других банков. Конкуренция заставит их разработать программу, которая будет сулить хоть на 0,5% больше. Консерваторы же идут в «Сбербанк», потому что думают, что он самый надёжный. Советы тут неуместны, поскольку денежные вклады вещь глубоко интимная.

Кому это подходит? В первую очередь — лицам с небольшими накоплениями, которые нужно защитить от инфляции.

Людям, которые не являются экономистами и боятся рисковать заключая масштабные сделки.

Всем без исключения, кто не стремится к огромным доходам.

Вложения в недвижимость

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej10Мнение экспертов диаметрально противоположны. Одни считают, что цены на недвижимость в России больше падать не будут. Они исходят из уже ушедшей в историю фразы «мы уже дошли до дна». Она была сказана в качестве хорошей новости, как весть о том, что вот мол сейчас мы от него оттолкнёмся и начнётся рост экономики. Один из оптимистов это Герман Греф, глава уже упомянутого «Сбербанка». Он считает что спрос на недвижимость в 2017 году оживится, а вместе с тем и цены перестанут падать и начнут даже увеличиваться. Предполагается, что рост цен начнётся с Москвы и крупных центров, а потом распространится по регионам.

В регионах же специалисты думают иначе… Так, в Уральской палате недвижимости считают, что в 2017 и 2018 годах рынок ждёт настоящий коллапс, который будет связан и с дальнейшим падением спроса, и ответной «заморозкой» предложения. А данные они берут из анализа ситуации на строительном рынке в своём регионе.

Профессор Российского экономического университета Г. Стерник думает, что после 2017 года рост цен всё же возможен, но не раньше 2019 года. А это означает, что именно в 2017 году можно смело и решительно покупать квартиры с целью их последующей продажи. Разумеется, если есть деньги и стоит проблема их вложения. Ипотеку же для этой цели в период кризиса берут только авантюристы или люди, которые имею максимальную уверенность в том, что работу они не потеряют и экономическое благосостояние не пошатнётся.

В 2016 году средняя цена на 1 кв. метр по России была 53 тыс. рублей, а в Москве 184 тыс. Это данные Росстата. Специалисты считают, что рост экономики в 2017 году позволит в 2019 году этим суммам увеличиться на 20-30%. Обратите внимание, что в 2017 году в России просто запрограммирован рост экономики. Исходя из каких резервов он наступит в точности никому неизвестно.

ПИФ-ы

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej7Вклад денег в ПИФ (паевый инвестиционный фонд) хорош для тех, кто не боится рисковать, деньги эти для него не единственные. Доход может быть крупным, его может не быть вообще, он может быть, но незначительным. Самыми выгодными считались фонды недвижимости. Подъём мог быть до 100% в год.

Однако ситуация на рынке перекосилась из-за кризиса. Государственной системы страхования у ПИФ-ов нет. Можно было бы застраховать в какой-то частной компании, но найти такую очень сложно. И доказать наступление страхового случая тоже. Это было бы что-то подобное страхованию проигрыша в «Спортлото».

Драгоценные металлы

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej8Такой способ вложений имеет две разновидности. Можно купить золото и даже не подержать его в руках. Это просто вид банковских программ. Какие-то накопительные счета обеспечиваются золотом, а процент может быть или фиксированным или зависеть от динамики рыночных цен на золото в период, когда вклад был активен. Другой способ — это именно его купить, физически.

Особенность вложений в драгоценные металлы в том, что прогнозы по росту и падению рынка купли-продажи регулярно публикуются в качестве биржевой аналитики. Общее состояние «золотого» рынка в России в чём-то напоминает недвижимость, но более отвязано от роста или падению экономики именно в РФ, а больше зависит от курса валют.

На мировом рынке в 2016 году золото упало в цене, но к концу года падение прекратилось и даже наметился небольшой рост. В России цена на унцию всегда отличается от лондонской, поскольку учитываются затраты на добычу и уровень инфляции в стране. Цену устанавливает ЦБ РФ, но другие банки могут её менять.

Рыночная же тенденция показывает, что у нас всё наоборот. У нас золото дороже в период кризиса, а при стабилизации экономики начинает дешеветь. Так что сейчас не лучшее время для больших инвестиций в золото и другие драгоценные металлы. Хотя точный прогноз дать практически невозможно.

Купить валюту

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej5Прогнозы российских оптимистов, которые так уверенно говорят про рост экономики, сводятся к тому, что в 2017 году чуть ли не восстановится докризисный курс в 30-40 рублей за доллар. Это не более, чем выдача желаемого за действительное. Вряд ли курс доллара пройдёт отметку в 75 рублей, но к 30 точно не вернётся. Правда, сотрудники банковского холдинга Morgan Stanley предрекают курс доллара от 85 рублей уже в начале 2017 года. Им вторит и российское агентство АПЭКОН. Там считают, что курс станет 95 рублей за 1 USD уже в конце первого месяца.

Макроэкономика РФ прочно завязана на торговлю газом и нефтью. Цена на баррель нефти на мировом рынке является главенствующим фактором при формировании государственного бюджета, а большой она не станет более никогда. Дело в том, что цена до 2013 года была завышена искусственно, чтобы приучить страны-производители углеводородов ориентироваться на такой источник благополучия. В момент начала кризиса цена просто вернулась к справедливой. К этому прибавилось:

  • возвращение на мировой рынок Ирана, с которого сняли все санкции по торговле нефтью;
  • активизация американских компаний;
  • разработка сланцевых месторождений.

Как бы не говорили с экранов телевизоров о том, что добыча сланцевого газа вредна, что это не рентабельно — она становится мировой практикой. А это значит, что и цена на российский газ будет падать. К тому же в Европе полным ходом идёт внедрение альтернативных источников энергии. Сложилась парадоксальная ситуация: концерны, которые раньше всячески мешали развитию технологий, которые помогли бы человечеству забыть про нефть и газ теперь активно стимулируют их развитие. Германия официально предложила правительству ЕС полностью отказаться от двигателя внутреннего сгорания уже в 2025 году.

Всё это говорит о том, что рубль так и будет падать, а доллар и евро расти. Одним из подтверждений правоты этого утверждения является затруднение с которым встречают граждане при попытках купить более 220-200 долларов. Нужно заполнить массу анкет и принести с собой пакет документов. Представители Центробанка уверяют, что нужны только те, что подтверждают личность покупателя и его лояльность, но на практике могут потребовать справки, которые показали бы природу возникновения рублей.

Ценные бумаги — акции и подобные

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej2Этот рынок может быть очень прибыльным, но он является наиболее сложным и непредсказуемым. Для начинающих инвесторов — это самая опасная категория вложений.

Стоимость акций компаний неразрывна с биржевыми операциями. Не имея о них никакого представления невозможно сказать о том, выгодно ли приобретение каких-то акций. Для проведения сделки потребуется выбрать какого-то брокера. С этой целью будет необходимо изучить их рейтинги. Через брокера мы сможем попасть на самые разные торговые площадки. После этого можно покупать акции «Газпрома», «Сбербанка», «Роснефти» или какой-то другой компании. Покупка базируется на каком-то анализе рынка: фундаментальном или техническом. А для того чтобы обезопасить сделку максимальным образом нужно выбрать соответствующую схему. К примеру, покапать так, чтобы не вкладывать в одну сделку более 2% своих денег. Даже самый невезучий человек в мире не сможет проиграть 50 раз сразу.

В любом случае, даже если приобретать только акции самых стабильных компаний какой-то риск присутствует всегда. Однако на акциях пока ещё никто целиком и полностью не разорился.

Вложения в бизнес

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej6В данном случае речь идёт не об открытии своего юридического лица или ИП, а о финансировании какого-то уже имеющегося или только создаваемого предприятия. Для этого существуют специальные ресурсы. На них инвесторы находят бизнесменов и оценивают перспективы развития проектов.

Допустим, что 3-4 человека решили открыть кафе или планируют печатать что-то на майках. Они полны энергией, но им не хватает стартового капитала. Инвестор предлагает им деньги и заключает соглашение по которому они ежемесячно будут отчислять ему 30-40% прибыли. Если доход предприятия будет составлять 10 млн. в год, то инвестор получит примерно 3 млн. При неудаче — получит меньше или не получит вообще ничего.

Приятно тут только то, что перед инвестором не стоит обязанность вести бухгалтерию, проводить какие-то отчисления. В общем-то он выступает в виде акционера или пайщика. Хотя, если это отражено в договоре, то он может проводить какие-то инспекции бизнеса или документов. Работать не нужно — просто получай прибыль за то, что когда-то помог кому-то стартовать или дал денег, которые были необходимы на освоение новой прибыльной ниши.

Собственный бизнес

Эта форма вложения денег в собственное развитие основана на нескольких основополагающих принципах. Прежде всего нужно раз и навсегда отказаться от идеи найти бизнес-идею, особенно оригинальную. Всё зависит только от того, что нужно другим людям и от того, что из этого мы умеем делать. В век постмодернизма нельзя придумать ничего нового. Ещё три года назад здесь было бы написано о том, что устойчивым спросом пользуются услуги туристических фирм и плоды труда строителей. Теперь ситуация коренным образом изменилась. Все доводы о экономическом росте, который якобы ждёт нас в 2017 году основаны на политике и пропаганде, а не на экономике или математике. Никакой рост в настоящих условиях невозможен.

Теперь спросом будет пользоваться только еда, медицинские услуги и юриспруденция. Медики и юристы сами решат, чем и заниматься, а торговать едой у нас не получится. Вся ниша уже занята сетями дискаунтеров. По статистике наибольшее число банкротов можно обнаружить в среде молодых компаний. Это связано с любым временем.

В ситуации кризиса привычные закономерности меняются. Теперь «лопнуть» может любой трест. Поэтому начинать что-то новое можно только в том случае, если больше нечего терять и мы ничем не рискуем.

В сухом остатке

kuda-vlozhit-dengi-s-garantiej3Этот виток кризиса интересен тем, что работает практически всё. В любой момент к вам могут позвонить сотрудники «Ростелекома» и предложить новый тариф, который позволит смотреть более 100 телевизионных программ или в почтовом ящике безработного окажется реклама норковых шубок. Это означает, что не следует вешать нос. Только нужно уходить от обычных форм вложения денег с подсчетом окупаемости. Инвестирования 2017 года связаны с перспективой. Она обусловлена формулой «если не будет войны». Санкции с России не снимут уже никогда, кто бы не стал президентом США. Новый президент США лишь увеличит ассигнование на вооружение. Но никакого летального исхода для России не предвидится. У страны слишком большие ресурсы, слишком сильная армия и слишком надёжный полицейский аппарат, чтобы она исчезла в небытие.

Вложения 2017 года — это перспектива развития в отдалённом будущем. Теперь инвестор, которому нужно получить прибыль уже через год или очень богат, или слишком наивен.

Деньги можно вложить даже в создание собственных сайтов. Как это ни странно, но такая форма становится более надёжной, чем активность на физических рынках.

В конце 2016 года произошло драматическое событие. Несколько десятков человек в Иркутске отравились метаноловым спиртом. Он оказался в составе лосьонов, что продают по цене в 20-30 рублей всем тем, кто хочет выпить спиртное, но на водку денег не имеет.

Тут же выяснилось, что объёмы продаж спирта под видом жидкости для снятия лака с ногтей или очистки кафеля в России имели и имеют огромные обороты. Подняли цену на водку? Для кого-то это стало дилеммой — пить или не пить, а кто-то тут же подумал и разработал схему альтернативного извлечения дохода. Производство спирта обходится в копейки, а продажа приносит миллионы. Схема была продуманной и вполне законной. Никакого криминала в том, чтобы продавать жидкость с содержанием 80% этилового спирта нет. Кому это не выгодно? Разумеется — тем, кто продаёт водку. Можно только гадать, что же случилось на самом деле, но нельзя отрицать и возможность диверсии, поскольку случайно перепутать метиловый спирт с этиловым производитель не мог.

Это своеобразная визитная карточка этого этапа кризиса. Конкуренция становится не просто жёсткой, но по-настоящему жестокой. Когда-то можно было с уверенностью сказать, что никогда не отзовут лицензию у «Сбербанка», что никуда не исчезнет прибыльность «Газпрома», что Москва будет Москвой. Теперь всё меняется… Герман Греф сам многократно делал странные заявления о том, что скоро банков не будет вовсе, а судьба зависимой от добычи природных ресурсов экономики не поддаётся прогнозированию.

Попробуем распределить перечисленные выше виды инвестирования в порядке рентабельности нового, непонятного всем, времени. Основной будет формула «пусть прибыль не получили, но деньги сохранили».

Куда вложить деньги без потерьНа первом месте окажется недвижимость. Никакой кризис не сможет сделать её ненужной. Однако речь идёт о самих стенах, объектах как таковых. Помните, какой бум окон ПВХ был в России ещё несколько лет назад. Окна ПВХ, межкомнатные двери, материалы для ремонта, автомобили и одежда стали культовыми товарами. В 2015 и 2016 годах рынок сократился втрое. Потому что никто не будет думать про ремонт в период, когда каждый готовится к выживанию. А вот стены, даже без «евроремонта», нужны во все времена.

Второе место займут банковские накопительные вклады. Вспомним, что особенностью нынешнего кризиса является его консервативность. По статистике, это опять же данные Росстата, в России снизили зарплату только 11% предприятий. Около 68% сохранили ситуация такой, какой она была. Выросли цены, но сама сумма не изменилась. Это от того, что сохранились все основные рычаги государства. Не просто уцелели, но не изменили своего качества. А это значит, что вклады сохраняют незыблемость. Вместе с тем банки активно внедряют краткосрочные накопительные программы. Среднестатистический гражданин ничем принципиально не отличается от института прогнозирования. И тот и другой не знает, что будет через год. Помещать деньги на накопительные счета, которые нельзя будет снять более года люди боятся. Оптимальным сроком становятся три месяца.

Третье место занимает «твёрдая» валюта. Она не обесценится, никакого революционного роста экономики и укрепления рубля не предвидится. Колебания цен на баррель нефти находятся во вполне стабильном диапазоне, поэтому и соотношение в валютной паре рубль-доллар сохранит свои особенности. Доллар будет расти.

Все остальные виды вложений зависят от особенностей инвестора. Можно вложить даже в сайт, но только даже не думая о том, чтобы отдача была через год. Стоимость домена и хостинга опускаем — это сущая безделица. Про программирование тоже не думаем. У нас даже сайт системы «Платон» и то сделан на WordPress. Рассматриваем стоимость контента. Кризис делает чудеса. Опытные и остроумные авторы пишут в соотношении 50 центов за килознак. Значит статья может обходиться в 100-150 рублей. Чтобы сайт стал что-то из себя представлять нужно не менее 1000 статей. Но это всего лишь 150 тыс. рублей. Примерно столько же на его продвижение и вот оно — вложение.

Не нужно думать, что это какой-то нелепый пассаж. Мол только что были описаны экономические страсти, а тут вдруг какие-то сайты, статьи. Смотря какие… Если развлекательные — о том, как познакомиться с парнем или о том, что ждёт Россию в следующем году, то люди будут это читать. Психология момента такая… В годы Второй мировой войны и сразу после неё продавались не только предметы первой необходимости, но и книги, журналы. В СССР просто захватили немецкие фильмы и показывали их, предварительно отрезав титры «до» и «после». Немецкие фильмы? Этих агрессоров, захватчиков, этих людей, которые разбомбили наши города и сожгли посёлки? Да, потому что страна лежала в руинах, а собственные киностудии не могли удовлетворить потребность народа в развлечениях и отдыхе. Показывали немецкие, американские и всякие другие, потому что это необходимо.

Нельзя сказать, что это сработает без отказа, но задуматься стоит. Всё то, что связано с развлечением, с мечтой, с искусством в лихую годину пользуется особым спросом. В этом один из секретов Голливуда и Уолта Диснея. Когда людям очень трудно, когда они теряют, то возникает потребность в мультфильмах и комедиях. Стоит попробовать сделать что-то развлекательное. Вполне возможно, что доход будет больше, чем от акций «Газпрома».

Эксперты на видео?

Видео было снято еще в 2015 году с прогнозом на 2016-2017 год, но еще не потеряло актуальности.

Задать вопрос