Кредитование

Кредитные брокеры: кто это такие, как могут оказать помощь

Получение банковского кредита предусматривает специальную программу и сбор пакета документов. Некоторые люди не до конца разбираются в нюансах его оформления. Поэтому, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру, который разъяснит все моменты получения денежных средств и решит необходимые вопросы.

Кредитный брокер — это?

Кто такие кредитные брокерыПонятие брокера включает в себя профессиональное посредничество между банковским учреждением и заемщиком, позволяя подобрать клиенту оптимальный банковский кредит на ипотеку или другие нужды, с наиболее выгодной программой и небольшой процентной ставкой.

Кредитный брокер оказывает консультативные услуги (финансовые и юридические), помогает в оформлении документов, разъясняет договор. Также он анализирует схему погашения, сопровождает процесс получения займа, ускоряя его по срокам, выясняет причины отказа кредиторов и ведет с ними переговоры.

Специалист самостоятельно просчитывает розничную стоимость банковского продукта, благодаря чему, заемщик экономит значительную сумму денег и не переплачивает проценты.

Посредник участвует в организации процедуры рефинансирования ипотеки в любом банке, при появлении самых выгодных программных предложений.

Фиксированные ставки за услуги брокера составляют до 10% от суммы оформленного займа. Эти расходы оправданы тем, что заемщик экономит свое время, а также средства из-за сниженной ставки процентов, которых добился для него консультант.  Клиенту всегда выгодно сотрудничать с таким специалистом, так как он разбирается во всех нюансах банковской сферы, следит за рынком, проводит мониторинг их деятельности, часто лично знаком с кредитными менеджерами.

При проблемах с выплатой, брокер будет договариваться с финансовым учреждением о реструктуризации долга.

Как работают брокеры

Работа кредитного брокераСпециалист находит клиента и налаживает с ним контакт. Затем он заключает с лицом договор на оказание посреднических услуг, в котором перечислены взаимные обязательства и ответственность сторон. Кредитный брокер никогда не даст 100% гарантию на результат, но будет делать все от него зависящее, чтобы получить одобренный кредит.

Также, клиент вместе с договором оформляет на брокера письменное поручение, дающее право выполнения любых юридических действий от своего имени.

Посредник может являться сотрудником банковского учреждения, осуществлять свою деятельность самостоятельно или представлять кредитные союзы. Он сам подает заявку на займ в банк (при этом риск отказа гораздо ниже), и срок ее рассмотрения сокращается в разы.

В брокерских услугах нуждаются занятые люди, не желающие вникать в тонкости самостоятельного оформления займа на всех этапах, а также представители малого и среднего бизнеса с трудностями в получении кредита.

Какие услуги оказывают

Какие услуги окажет кредитный брокерПри обращении заемщика к брокеру, назначается личная встреча в офисе или другом месте, где стороны договариваются о взаимной услуге, рассматривают варианты кредитования, сроки и процентные ставки.

Заемщик и брокер после подписания договора о сотрудничестве обсуждают все финансовые вопросы и нюансы.

Кредитный брокер окажет такие услуги:

  • выберет самый выгодный индивидуальный кредит с низкими процентами и повлияет на срок решения по его выдаче, проводя переговоры с банком;
  • вычислит платежеспособность заемщика и поможет избежать лишних расходов;
  • проверит юридическое оформление договора займа и разъяснит его клиенту, сэкономив ему время;
  • сможет стать поручителем заемщика;
  • поможет взять кредит клиенту с плохой кредитной историей, благодаря личным связям в банковской сфере.
Услуги брокера могут быть платными или бесплатными. Во втором случае банк сам предоставляет специалиста.

Отзывы о реальной помощи

Отзывы о кредитных брокерах можно разделить на три категории:

  1. Самая многочисленная категория. «Мне помогли!» — после этого следует обстоятельный рассказ, где именно помогли, о деталях помощи умалчивается. Явная реклама, заказные отзывы от «мастеров пера».
  2. Не менее многочисленная группа — обстоятельные отзывы о горе-брокерах, от которых не было никакой пользы, либо о мошенниках, которые взяли с клиента неслабую предоплату, а затем сообщили, что дело не выгорело.
  3. Редко встречаются в отзывах в открытом доступе – рассказы о брокерах, которые добросовестно выполнили свою работу (то есть, не отделались элементарной массовой рассылкой в банки, которую может сделать любой заемщик самостоятельно, а действительно помогли получить кредит в сложной ситуации). Но: за свою помощь такие брокеры взяли очень приличный гонорар – 20 и более процентов суммы кредита.

Белые, черные, мошенники

Черные брокерыБелые кредитные брокеры действуют официально, используют только законные методы и соблюдают профессиональную этику. Они являются членами профессиональных ассоциаций и никогда не станут участвовать в подделке документации, подлоге, пользоваться ложными сведениями. При низкой платежеспособности клиента, посредники честно об этом скажут.

Оплата услуг белых посредников происходит только после выплаты займа и прописана в прайс-листе. До передачи документов клиента в банк, они их не потребуют. Все белые брокеры – члены АКБР, у них есть сертификат и аккредитация от банков, сотрудничающих с ними. Проверяется это легко, звонком в банк. У белых посредников есть сайт фирмы, офисное учреждение, городской телефон и корпоративная электронная почта.

Черные посредники работают с клиентами, у которых большие финансовые трудности. Почти всегда они предлагают гибкие услуги и расходы, обходят закон. Такие специалисты подделывают печати трудовой книжки, справки 2 НДФЛ, привлекают подставных поручителей, используют чужие данные паспорта. Заемщика, по вине такого брокера, за фальсификацию документов (при выявлении уполномоченными органами) могут привлечь к уголовной ответственности или навсегда испортить КИ.

Черный брокер способен без ведома воспользоваться личными документами лица, и получить ссуду на его имя, использовав средства в своих целях. Свою услугу он оценивает в 25 % от займа.

У черных посредников нет офиса и городского телефона. Есть только мобильная связь и электронный адрес популярного портала. Они всегда просят оплатить страховку по займу и требуют предоплату своих услуг. Такие специалисты используют все методы, ухищрения и уловки, чтобы добиться займа и получить свое вознаграждение.

Под видом посредников часто работают мошенники. Они предлагают покупать у них распечатанную информацию, посмотреть которую можно на нужном сайте, обещают исправление кредитных историй (а это возможно только подделкой документов), просят деньги на взятку в банковское учреждение, просят комиссию за взятие кредита.

Где посмотреть список мошенников

Много людей в социальных сетях образуют группы и рассказывают подробно о мошенниках, с которыми столкнулись, прилагая ссылки и фотографии.

Поэтому, список мошенников можно посмотреть на любом портале банковских учреждений и в социальных группах. Обычно, существуют рубрика типа: «Внимание, кредитные мошенники».

Всегда можно проверить реальный срок работы сайта кредитных брокеров на портале: http://web.archive.org.

Существуют и другие сайты, такие как:

kreditlist.ru/kreditnye-moshenniki/

infozaem.ru/forum/47-31-1.

Ссылка на страничку в ВК наглядно показывает, что списки мошенников по РФ многочисленны

Доверять стоит только проверенным компаниям. Либо иметь дело с брокером по личным рекомендациям, таким, который не светится в Интернете. Все остальные  — это с вероятностью 99 % мошенники.

Национальная ассоциация кредитных брокеров: функции

Ассоциация брокеровПрофессиональным объединением финансовых посредников в РФ считают Национальную Ассоциацию Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР), которая была создана в 2006 году для защиты интересов всех участников банковской отрасли.

В АКБР входят более 70 организаций из 37 городов. Все они являются экспертами финансового рынка, законодательной и исполнительной власти.

Ассоциация активно разрабатывает и внедряет законодательные нормы регулирования деятельности брокеров, этику, стандарты, правила предпринимательства, инструкцию взаимодействия с банками и другие документы.

АКБР проводит обучающие программы по подготовке финансовых специалистов, ведет активную деятельность в области сертификации и аккредитации. Она сотрудничает с банками РФ, страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями, ведет активную деятельность со СМИ.

Сайт АКБР — info@akbrf.com, туда можно направлять свои пожелания и предложения.

Что такое брокеры с большим кредитным плечом

Кредитное плечо кредитного брокераКредитное плечо – это займ, который выводит брокер для увеличения оборотов торговли. Данное понятие используется часто на биржевых торгах или рынке Форекс трейдерами.

Плечо может быть разным, например, 1:4 или 1:100, и означает, что брокер виртуально выделяет средства в 4 или 100 раз превышающие клиентские. Имея на счёте всего 10$, можно делать сделки в максимальном объёме на 10 000$. Большое кредитное плечо не только увеличивает прибыль, но и способствует их быстрой потере. Это всегда риск. Поэтому торговать надо не на все деньги, устанавливая стоп лосс.

Кредитное плечо даёт возможность осуществлять сделки большого объёма, имея на счету небольшую сумму.

Помощь брокера при получении кредита в Сбербанке

Посредник государственного банка бесплатно или за скромный гонорар помогает быстро получить займ без очередей и консультирует клиента. Брокер:

  • заинтересован в разрешении проблемы заемщика;
  • быстрое оформляет всю документацию;
  • подбирает подходящий банковский продукт с невысоким процентом;
  • убеждает кредитных менеджеров в целесообразности одалживания средств данному лицу.
Кредитные брокеры Сбербанка не могут дать 100% гарантированный результат по займу, так как заявка обрабатывается в автоматическом режиме.

Как осуществляется поиск кредитного брокера, как найти надежного

Как найти надежного кредитного брокераЧтобы найти надежное агентство, нужно придерживаться таких советов:

  1. Обращаться к проверенным брокерским фирмам (с офисом, городским телефоном, сайтом, профессиональной лицензией, отзывами клиентов, а также через сайт АКБР).
  2. Убедиться в легальности используемых методов. Профессионалы обязательно проверят ваши документы и финансовое положение (сутки на проверку), уточнят кредитную историю и расскажут о шансах на получение займа. Есть рекомендация — предоставить брокеру копии своих документов с некоторыми измененными данными, например, фамилия написана через другую букву. Если потенциальный брокер спустя некоторое время сообщит, что «ваши документы прошли проверку, можем оформлять договор» — это мошенник.
  3. Необходимо знать о стоимости услуг агентства и не оплачивать заранее их услуги. Платить надо только по факту. Однако предоплата действительно может быть. Честный брокер заранее четко скажет, сколько и за что вы платите.
Если у вас испорченная КИ, открытые просрочки, нет официального места работы, ни один реальный брокер не даст гарантий.

Сколько берет кредитный брокер за свои услуги

Посредник фиксирует процент, который заемщик выплачивает брокеру после получения займа. Он всегда прописан в договоре взаимного сотрудничества и обсуждается при личном общении. Прайс-лист услуг брокера всегда предоставляется потенциальному клиенту.

Таблица. Помощь в получении кредита в стандартных ситуациях (на примере по г. Ростов-на-Дону):

Сумма (руб.)Комиссия
от 100 000 до 300 00010%
от 300 000 до 500 0008%
от 500 000 до 900 0006%
от 900 000 до 1 500 0005%

Тарифы по ипотеке для брокера составляют 2,5% от суммы кредита, но не менее 19 900 руб. Тарифы по кредитам под залог недвижимости всегда 4%.

Договор кредитного брокера с клиентом

Оказание услуг заемщику прописано в договоре о взаимном сотрудничестве. Образец документа соответствует всем правилам и нормам закона. В нем нет лишней информации. :

Скачать договор можно здесь.

Верхняя часть договора называет заказчика и исполнителя, а сам документ описывает предмет обязательств, с указанием стоимости услуг и сроков выполнения.

В документе четко прописана ответственность сторон и правовые нормы (на основании закона РФ от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»).

Договорные отношения на бумаге дают гарантию и спокойствие во взаимоотношениях, оберегают от ненужных претензий и принимают легальную форму.

Претензия к работе кредитного брокера

Как составить претензию к работе брокераПри редких ситуациях, когда клиенты недовольны работой кредитного брокера, они обращаются в юридические консультации для составления претензий. Если брокер работает в банке, то претензию клиент подает в банк, если в финансовой организации, то главному специалисту брокерской фирмы.

Обычно, до суда не доходит. Судебное разбирательство становится последней инстанцией, когда не удается уладить волнующий человека вопрос по-хорошему.

Спор оформляется по типу заявления, с той лишь разницей, что посередине пишут: «Претензия».

Шапку документа оформляют стандартным образом: от кого и кому, а конец претензии закрепляют подписью и датой.

Сам текст претензии содержит обоснование отказа об расторжении договора, с указанием причин и недостатков, допущенных брокером, с упоминанием ст. 29 Закона «О защите прав потребителя», возможностью обращения в суд и времени на рассмотрение претензии (10 дней).

К документу прикладывают чеки, копии актов, договора. В претензии указывается перечень прилагаемых документов.

Претензию вручают лично брокеру или шлют по почте, отследив через интернет срок доставки заказного письма адресату, по номеру, указанному в квитанции, если он отказывается принять документ. Один экземпляр вручают брокеру, а на другом он должен расписаться (он у заемщика).

Как самому стать брокером

Как стать кредитным брокеромЧеловек, разбирающийся в финансовому рынке (бухгалтер, юрист, менеджер), может стать брокером или организовать фирму, которая будет выполнять услуги посредника между клиентом и банком. Здесь имеет значение наличие связей в банковском учреждении и составленный бизнес-план.

Физическое или юридическое лицо должно зарегистрировать свою предпринимательскую деятельность в налоговых органах, получить лицензию кредитного (ипотечного) брокера от АКБР и заключить с банком договор о праве предоставления интересов клиентов.

Банк заинтересован в сотрудничестве, так как продажа кредитных продуктов приносит ему доход, он предоставит в информационное пользование брокера список кредитных систем, программное обеспечение и бланки документов, для взаимного обмена информацией.

Офис фирмы должен быть удобно расположен, соответствовать своему названию по размерам и удобству, сопровождаясь рекламой поблизости нахождения и на системных порталах. Трех брокеров в штате будет вполне достаточно для консультаций будущих заемщиков и оказания помощи в получении средств, с наибольшей выгодой для всех сторон. Можно нанять бухгалтера и приходящего системного администратора.

Работать по франшизе, вначале карьеры, брокеру выгодно, так как федеральные кредитные посредники будут передавать ему клиентов и структурно помогать. Но здесь придется делиться комиссионным вознаграждением.

Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше будет клиентов.

Советы от брокеров

На видео ниже подробно разъясняется, чем именно может помочь кредитный брокер.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Задать вопрос