С социальным страхованием в РФ не очень везет пенсионерам. Многие банки предоставляют кредиты, но в банковских кредитных договорах нет ни одного пункта о выдачи займа людям, получающим пенсию.
Уже после 50 выказывается какое-то недоверие от банка в получении кредита. Мол, размер пенсии у вас невелик, со здоровьем проблемы – так еще и кредитное обеспечение пускай будет недостаточное.
У каких банков все же можно получить кредит пенсионеру? Давайте рассмотрим варианты из Москвы, где выдача происходит еще с 2011 года – поговорим об условиях получения и дальнейшей оплаты кредита.
В каких банках неработающий пенсионер может получить кредит
Рассмотрим крупнейшие банки, в которых пенсионер может получить кредит.
Сбербанк
Главное, чтобы пенсионер находился в возрасте младше 75 лет – именно в этот срок полная сумма кредита должна быть выплачена.
- за пенсионера обязательно должно поручиться физическое лицо;
- 15 тысяч рублей – стартовая сумма кредита, на максимальный размер влияет материальное обеспечение и кредитная история;
- необходимо написать заявление о получении кредита, имея при себе паспорт и предъявив удостоверение пенсионера.
- пенсионный фонд должен выдать выписку, в котором будет указан реальный размер пенсии.
Россельхозбанк
Здесь выдается так называемый «Пенсионный» кредит. Как и Сбербанк, Россельхозбанк соблюдает планку выплаты полной суммы кредита в 75 лет. Обеспечить пенсионера могут близкие родственники, любое физическое лицо, заложенное имущество, его страхование.
В таком случае действует правило процентной ставки – 15% от суммы годовых. Если у заемщика нет поручителя, процент вырастает до 18%. Саму сумму кредита определяет банк – максимум высчитывается в 100 тысячах рублях. Срок выплаты – 3 года.
Примсоцбанк
Размер процентной ставки колеблется в пределах 20-21% от годовых. Кредит можно взять на сумму 3000 – 200 000 рублей. Поручительство требуется при превышении суммы выдаваемого кредита в 50 тысяч.
От ста тысяч рублей будет взиматься 4%-комиссия, эта сумма не будет превышать более 7 тысяч рублей.
Срок выплаты – 2 года.
Пушкино
По сравнению с остальными банками, здесь можно взять самый малый кредит – минимум здесь составляет 3 тысячи рублей, а максимум – 30 тысяч. Если кредит взят на один год, сумма процентной ставки будет составлять 29% от годовых. На 3 года – 44%. Принимаются и рассматриваются заявки за 30 минут, кредит выплачивается в течение суток.
Совкомбанк
В этом случае пенсионеру не потребуется наличие пенсионного обеспечения, как и справка о размере пенсии – банк готов предоставить «Пенсионный» кредит со следующими условиями:
- процентная ставка – 29,9% годичных, это минимум;
- срок выплаты – 3 года, минимум один год;
- пенсионер может взять кредит максимум до 200 тысяч рублей – минимумом для заемщика являются 40 тысяч рублей;
- необязательно условие страхования, ссуда обналичивается с банковской карты с 1%-ой комиссией;
- к 85 годам заемщик должен полностью погасить кредит;
Погасить свой долг досрочно заемщик может в удобное для себя время.
Со стороны Совкомбанка это еще не все – также предлагается заем «Пенсионный экспресс Плюс», который отличается цифрами процентной ставки (36%), сроком выплаты (2 года), размером кредита (максимальная сумма выплаты – 30 тысяч). В остальном условия идентичны.
Хоум кредит
Документально подтверждать пенсионное обеспечение не требуется.
- процентная ставка – 36,9%;
- кредит оформляется трое суток или 5 рабочих дней;
- срок выплаты – 3 года;
- размер кредита с учетом минимума и максимума – 100 тысяч-200 тысяч;
- страхование необязательно.
В отличие от остальных программ по получению кредита, здесь заемщику на момент подачи заявления должно быть менее 64-х лет, при условии, что около полугода отработано на месте последней работы. Должна быть постоянная регистрация в месте получения кредита.
Клиент может досрочно погасить кредит, когда выдастся такая возможность.
ВТБ24
К сожалению, в этом банке неработающему пенсионеру достаточно проблематично взять кредит – специальных программ на такого заемщика не предусмотрено (в отличие от работающего человека).
В таком случае нужно учесть, что сумма займа не будет слишком большой, как и комфортные условия льготы.
- кредит будет предоставлен только гражданину России;
- заемщик должен быть постоянно прописан в регионе с отделением банка;
- возраст пенсионера не превышает 70 лет;
- нужно оставить контактные данные;
- полгода должно пройти с момента трудовой деятельности на последней работе.
Дополнительным плюсом для неработающего заемщика будет поручитель или залоговое недвижимое имущество. Поручителем может быть любой родственник с постоянным официальным доходом, проживающим на территории России и младшего возраста, чем пенсионер.
Для оформления кредита нужно предъявить паспорт РФ, справку 2-НДФЛ и СНИЛС.
Также можете оформить страховку в этом банке, и тогда шанс вероятности получения кредита возрастет.
Таким образом, неработающий пенсионер может сейчас без лишних проблем получить кредит – но не страхование своей жизни. Иногда банк вправе получить некоторый залог с заемщика.
Как пенсионеру взять кредит
Вышеописанные условия доказывают, что банки доверяются кредитовать пенсионеров, тщательно продумав все условия, – как работающих заемщиков, так и недееспособных.
Не всегда пенсионеру удастся получить кредит на самую большую сумму, что предоставляет банк – на это влияет состояние заемщика, его родственников, которые могут получить кредит, или возраста.
Рассматриваются следующие условия:
- заемщик присоединился к программе по страхованию жизни. С этой позиции банку удобно возмещать убытки с помощью той компании, которая занимается страхованием. Таким образом, пенсионеру идет дополнительная выгода: больше не стоит беспокоиться по поводу кредитных долгов, которые будут оплачивать родственники заемщика;
- залог имущества – как свое, так и приобретенное с помощью кредитных денег;
- имеется поручитель, способный погасить кредитную задолженность;
- ограничение в возрасте – банк выставляет определенные возрастные категории, когда кредит получить можно, а когда нельзя. Часто погасить кредитные деньги нужно до 85-ти лет.
Пенсионерам, тем более неработающим, отказывают в кредите на долгий срок (например, на 5 лет) – мало того, запрещают их досрочное погашение. Ведь сама сумма часто получается немаленькой – начиная от десяти тысяч и заканчивая миллионами.
Так что сперва нужно ознакомиться с кредитными условиями того или иного банка и определить, где будет удобнее его получить.
Кредит до 70 лет
Но что делать, если кредит жизненно необходим, а ни один банк не выдает его пенсионеру, которому, скажем, 65? Большинство банков Москвы так и поступит в силу определенных критериев. Как помочь пожилому москвичу? Выход есть – МФО.
Микрофинансовых организаций в столице России достаточно, и в каждой из них свои условия, с которыми необходимо ознакомиться. Разъезжать по городу до каждой будет довольно дорого и проблематично для пенсионера, да и пакеты документов везде разные, так что можно оформить кредит в режиме онлайн.
Под себя можно подобрать любую МФО, в зависимости от критерия – размер кредита или получения его на карту или в офисе компании.
Получение пенсии с помощью сберегательных карт
Рассмотрим еще один момент получения пенсии. Выгодным решением для пенсионера будет получать пенсию со сберегательной карты – ездить далеко в банк за деньгами больше необязательно, достаточно стать его клиентом и снимать их с ближайшего банкомата. Для кредитора это означает, что заемщик платежеспособен.
У Сбербанка России, например, очень выгодные условия для своих клиентов – со сберегательной картой кредитный процент за год составляет около 21,5%. Неработающему пенсионеру это очень выгодно.
Плохая кредитная история
Если у заемщика плохая КИ, это еще не значит, что он не сможет в дальнейшем получить кредит. Существует 3 способа, как это сделать:
- Оформить кредитную карту. Заявок на создание достаточно много, чтобы проверять документы в индивидуальном порядке.
- Чтобы не нарушать условия договора, можно выплатить минимайз.
- Нужно взять кредит, у которого высокая процентная ставка.
Есть и другой способ, менее выгодный. Т.к. большие банки отказывают пенсионеру в получении займа, стоит обратиться к небольшим.
Минус состоит в том, что процентная ставка будет очень высока (около 70%) – нужен будет удостоверяющий личность документ. Из таких банков отмечаются Тинькофф, Кредит.Ру. В качестве наказания сумма кредита в первом варианте будет уменьшена, а кредитный процент – увеличен.
В конце концов, напрашивается очень полезный вывод: старайтесь своевременно выплачивать кредит, если пришлось взять таковой – иначе ваша кредитная история будет испорчена, и вам придется получать кредитные выплаты не самым простым способом (и не самым экономным). Пользуйтесь помощью проверенных банков – собирайте необходимые пакеты документов, и получение кредита будет лишь вопросом времени.
Консультация на видео
Об особенностях предоставления кредитов пенсионерам — на видеоканале Zanimaem.ru
Задать вопрос