Есть заемщики, которые по разным причинам допустили в ранее оформленных кредитах просрочки. По этой причине у них сформировался отрицательный персональный кредитный рейтинг.
Но что делать в такой ситуации? Можно ли где-нибудь оформить кредит? Где именно?
Где можно взять кредит с плохой историей: все способы
На сегодня существует множество способов, которые позволяют получить заем с отрицательным кредитным рейтингом, а именно:
- обратиться в банки, которые дают займы сложным заемщикам;
- обратиться в МФО;
- попытаться взять кредит под расписку;
- взять кредит с помощью долговой биржи Webmoney;
- обратиться в ломбарды;
- обратиться за помощью к кредитному брокеру;
- отыскать частного инвестора.
Рассмотрим каждый из них по отдельности.
В каких банках можно получить кредит при наличии отрицательного кредитного рейтинга
На сегодня в России еще есть такие банки, которые либо игнорируют проверку кредитного рейтинга либо же относятся к нему лояльно.
Основными факторами, которые могут послужить одобрению займа для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом могут стать:
- небольшая сумма займа (как правило, если заемщику нужно не больше 100 000 некоторые банки не проверяют кредитную линию);
- заемщиком подано максимальное число подтверждающих свою платежеспособность документов, включая залог и поручителей.
Сегодня, несмотря на отрицательный кредитный рейтинг, можно получить кредит в таких банках, как:
- Ренессанс-кредит;
- Тинькофф банк;
- Хоум Кредит;
- Траст;
- либо же Русский стандарт.
Оформить заем через МФО
Микрофинансовые организации на сегодня уже вытиснили банки с первой позиции предоставления кредиторских услуг. Лидерские позиции МФО в этом вопросе объясняются тем, что они обладают множеством преимуществ, а именно:
- можно оформить заем в интернете;
- возможность получить финансовую помощь в любое время суток;
- необходимость в минимальном пакете документов,- достаточно только одного паспорта;
- отсутствует проверка кредитного рейтинга заемщика.
Однако здесь тоже не стоит сильно радоваться, поскольку есть и свои минусы, которые заключаются в следующем:
- кредит может быть оформлен на сумму до 50-75 тысяч рублей, не больше;
- наличие большой процентной ставки, которая может достигать 2% в сутки.
Если говорить о каких-либо конкретных МФО, то речь идет о таких, как:
- MoneyMan. Здесь можно оформить заем сроком до 1 месяца с максимальной суммой в 50 000 рублей. Если говорить о процентной ставке, то она составляет от 0,8%;
- Займер. Кредитная ставка от 0,6%. Максимальная сумма займа всего лишь 30 тысяч рублей. При этом максимальный период кредитования составляет до 30 календарных дней;
- Быстроденьги. Максимальная сумма займа,- 35 тысяч рублей. Процентная ставка 2% в сутки, а сам период кредитования до 1 месяца;
- МигКредит. Максимальный период кредитования составляет 4 месяца. Процентная ставка от 1% в сутки, а сама сумма определяется в индивидуальном порядке.
Где найти деньги под расписку либо отыскать частного инвестора
Безусловно, в первую очередь занять необходимую сумму под расписку могут друзья и знакомые. Но как показывает практика, этот вариант маловероятный, поскольку зачастую у них нет нужной суммы либо же они просто не хотят одалживать.
Отыскать людей, готовых одолжить деньги под расписку можно в интернете. Но не нужно думать, что это можно сделать на простых сайтах с обычными объявлениями. Как правило, там можно попасть только на уловки мошенников.
Основными порталами в интернете, где можно найти добросовестных частных инвесторов, готовых дать деньги под расписку принято считать:
- портал Вдолг.ру;
- интернет портал Dengi-podraspisku.ru.
Обратившись на один из таких сайтов можно без особых усилий отыскать частного инвестора, который предоставит кредит на выгодных условиях.
Обратиться в ломбарды
Сегодня существует огромное количество ломбардов, которые готовы оказать финансовую помощь любому нуждающемуся.
Однако чтобы воспользоваться их услугами необходимо предоставит что-либо в залог. Это могут быть и золотые украшения, и бытовая техника, да все что угодно.
Но при этом не стоит забывать об одном нюансе: сумма займа определяется от общей стоимости самого залога. Как правило, заем не превышает 70% от общей стоимости залогового имущества.
Помощь кредитного брокера
Если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии решить вопрос с получением займа самостоятельно, это может сделать за него кредитный брокер.
Как правило, кредитный брокер окажет помощь:
- в поиске банка, который предоставит заем на нужную сумму с лучшими условиями кредитования;
- подготовит необходимый перечень документации;
- самостоятельно проведет переговоры с сотрудниками банки по вопросу предоставления займа.
На сегодняшний день, в интернете существует немало таких брокеров, которые оказывают неотъемлемую помощь каждому заемщику. Основным из них принято считать портал creditbroker1.ru
С помощью Webmoney
Электронная система платежей Webmoney позволяет своим клиентам оформить у них заем на необходимую сумму. Но здесь имеется небольшой нюанс:
- необходимо наличие подтвержденного электронного кошелька в их системе;
- наличие бизнес уровня у кошелька не должно быть меньше 45.
В том случае, если участник Вебмани отвечает таким критериям, он имеет полное право обратиться к сервису Debt и получить необходимый кредит.
Сам период кредитования, также как и сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.
Какие банки не проверяют кр. историю
На сегодняшний день существуют банки, которые либо вовсе не проверяют кредитный рейтинг заемщика либо же делают это формально и относятся к нему лояльно. В частности речь идет о таких банковских учреждениях, как:
- Ренессанс;
- Тинькофф;
- Совкомбанк;
- ОТП банк;
- Почта банк.
Рассмотрим их условия кредитования в таблице
Наименование банковского учреждения | Годовая процентная ставка по кредиту | Максимальная финансовая помощь | Допустимый период кредитования |
Ренессанс Кредит | Не меньше 16% | Порядка 500 тысяч рублей | До 36 месяцев |
Почта банк | От 20% | 500 тысяч рублей | До 36 месяцев |
Тинькофф банк | От 25 до 40% | Не больше 300 тыс. рублей | До 36 месяцев, но при необходимости можно продлить |
СовкомБанк | От 13% | Не больше 1 миллиона рублей | До 60 месяцев |
ОТПБанк | От 15% | Не больше миллиона рублей | До 60 лет |
Как видно, есть из чего выбирать, поэтому сложностей с получением займа не должно возникать у заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом.
Кредиты с плохой историей в СКБ банке
СКБ банк отличается ос остальных банков своим лояльным отношением к заемщикам, у который имеется отрицательная кредитная линия.
Это означает, что недобросовестный заемщик имеет полное право оформить кредит в этом банке, но при таких условиях, как:
- необходимо предоставить подлинник своего паспорта;
- предъявить справку о доходах. Здесь имеется некоторая особенность: этот банк дает заемщикам свой фирменный бланк, в котором указывают доходы и подтверждаются работодателем;
- предоставит подлинник трудовой книжки;
- подтвердить прописку выпиской из домовой книжки.
В том случае, если необходимая финансовая помощь необходимо на сумму больше 100 тысяч рублей, необходимо будет предоставить залоговое имущество и поручителей, что будет являть гарантом возврата кредитных средств.
Программы по улучшению кредитной историей
На сегодняшний день исправит вой кредитный рейтинг можно несколькими способами, ИА именно:
- с помощью программы “Кредитный доктор” от СовкомБанка;
- с помощью интернет портала “Прогресскард”.
Программа “Кредитный доктор”
На сегодняшний день, пожалуй, только СовкомБанк из всех банков предоставляет для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом программу по улучшению их кредитной истории. Это программа называется “Кредитный доктор”.
Каковы условия
Согласно условиям этой программы:
- первый заем оформляется на сумму всего лишь 5 тысяч рублей с периодом кредитования от 8 до 24 недель с процентной ставкой в 47,7%;
- второй заем дается заемщику в размере 10 тысяч рублей с периодом кредитования до 36 недель.
Помимо этого банком:
- предоставляется кредитная карта MasterCard;
- заемщик подлежит обязательному страхованию.
Но при этом заемщик должен гарантировать соблюдение выбранной схемы банком погашение этих займов и четко их соблюдать. В противном случае, кредитная история только ухудшиться. Как показывает практика, большинство заемщиков, которые воспользовались этой программой, смогли существенно поправить свой кредитный рейтинг.
Портал “Прогресскард”
Это портал работает относительно недавно, но уже завоевал у недобросовестных плательщиков, которые желают изменить свой кредитный рейтинг в лучшую сторону определенную популярность.
Как он работает
На портале имеется несколько пакетов, который заемщик выбирает для оформления займа. Их цена составляет от 800 до 2 тысяч рублей за месяц.
Согласно каждому пакета, портал:
- оформляет кредитную карту;
- предоставляет заем на эту карту в выбранной заемщиком сумме;
- определяет период кредитования;
- рассчитывает процентную ставку.
Отличительной особенностью этого портала является то, что допускают просрочки по платежам. Однако если просрочка больше 10 дней, то портал передает в БКИ эту информацию и тем самым кредитный рейтинг заемщика еще больше ухудшается.
По своей сути это обычный кредитор, который позволяет улучшить кредитную историю каждого желающего.
Для того чтобы воспользоваться этим сервисом, необходимо:
- перейти по ссылке https://lk.progresscard.ru/registration;
- заполнить небольшую анкету;
- выбрать наиболее оптимальный пакет;
- оформить заем.
Как оплачивать заем в “Прогресскард”
Оплатить заем в этом сервисе можно;
- с помощью электронного кошелька;
- с помощью банковской карты.
Помощь в получении кредита
На сегодняшний день лучшим вариантов является обратиться за помощью к кредитным брокерам, который работает на территории РФ немало.
Как они работают
Брокер — это посредник, который с одной стороны подыскивает для банков клиентов, а с другой,- помогает недобросовестным заемщикам получить кредит.
Их принцип работы заключается в следующем:
- заемщик обращается к кредитному брокеру;
- брокер анализирует предоставленную информацию о себе, включая доходы, наличие имущества, насколько ухудшена кредитная история и так далее;
- осуществляет поиск банков, которые готовы сотрудничать с этим заемщиком;
- составляет перечень всех банков, которые дали положительный ответ на выдачу займа;
- предоставляет этот перечень заемщику;
- заемщик выбирает наиболее оптимальный для себя вариант;
- брокер и заемщик обращаются в выбранный банк, и оформляют кредитное соглашение;
- брокер получает оплату за свою работу.
Как не попасть на мошенников
К большому сожалению много мошенников в РФ, которые выдают себя за кредитных брокеров. Как правило, их можно с легкостью отличить.
Заемщик может отличить мошенника по таким критериям, как:
- мошенники всегда требуют предоплату минимум в 50%;
- как правило, у мошенника отсутствует четкая стратегия по оказанию помощи заемщикам;
- на вопросы заемщика, мошенник всегда пытается “юлить” и всячески уходит от не желаемых вопросов.
Если заемщик будет обращать внимание на эти нюансы, он никогда не попадет на уловки мошенников.
Насколько плохой может быть история и каковы шансы на получение кредита
На сегодняшний день имеется степень испорченности, которая определяет шансы получить заем каждому потенциальному заемщику.
Какие могут быть степени испорченности:
- У заемщика имеется просрочка до 10 суток и закрытый заем — эта степень позволяет получить финансовую помощь в 90% и больше процентах во всех банках.
- Просрочки являются регулярными, несмотря на то, что они погашаются до 10 дней — при этой степени процент одобрения заявки в банках не больше 60%.
- При имеющихся просрочках свыше 10 дней — не больше 30% банков пойдут навстречу заемщикам.
- при регулярных просрочках и наличии открытых займов — вероятность нового кредита равна 0.
Каждый заемщик с помощью этих степенней могут оценить все свои шансы на получения займа во всех банковских учреждениях нашей страны.
Отзывы
Роман,35 лет.
Сергей,25 лет.
Юля, 50 лет.
Катя, 30 лет.
Андрей, 46 лет.
Консультация на видео
Рекомендации от видеоканала «Помощь с кредитами»
Задать вопрос