Рассмотрим, как и на каких условиях может получить кредит категория граждан, имеющая ту или иную степень инвалидности.
Банковские продукты для инвалидов
На сегодняшний день, несмотря на изобилие банковских продуктов, получить кредит инвалидам и лицам с ограниченными возможностями очень непросто.
Это объясняется тем, что данная категория людей составляет так называемую группу риска, поэтому банки нехотя работают с такого рода клиентами.
Но, тем не менее, финансово-кредитные организации ни в коем случае не ущемляют инвалидов в праве на оформление и получение ссуды. Как и к другим заемщикам, к лицам с ограниченными возможностями, предъявляется главное требование – платежеспособность.
Если инвалид предоставляет надлежащие доказательства в подтверждение наличия стабильного дохода, то он наверняка получит положительное решение кредитора на поданную им кредитную заявку.
Роль группы инвалидности при оформлении займа
Итак, при обращении инвалида в кредитную организацию с целью получения ссуды, сотрудники банка первым делом выясняют не только факт наличия основного и дополнительного дохода, но и какую группу инвалидности имеет клиент. Так как именно по указанному фактору формируется степень риска для кредитора.
Без особых трудностей могут получить кредит заемщики, имеющие третью группу инвалидности. Данная категория людей имеет сравнительно не серьезные проблемы со здоровьем (например, перенесшие операции, имеющие какие-либо возрастные или врожденные заболевания), они могут полноценно работать и получать постоянный доход, поэтому проблем с кредитованием у них не будет.
Немного сложнее будет получить суду инвалидам второй группы. К данной категории людей относятся лица, имеющие тяжелые формы заболеваний, нуждающиеся в продолжительном лечении, специальном уходе, реабилитации. Но, даже имея подобные проблемы со здоровьем и получая дополнительный доход, у инвалида ІІ группы есть шанс получить кредит.
Практически нереально получить кредит инвалидам І группы, так как данная категория людей имеет неизлечимые заболевания, нуждается в постоянном постороннем уходе и наблюдении. Указанные лица не имеют возможности работать, тем не менее не стоит терять надежду. Если найдется поручитель или имеет какое-либо ценное имущество (недвижимость, автомобиль), то банк, скорее всего, пойдет навстречу и одобрит заявку на выдачу займа.
Категории инвалидов, которым будет отказано в выдаче кредита
Но независимо от группы инвалидности, кредитор обязательно выяснит заболевание потенциального заемщика. Так, например, если клиент страдает психическими расстройствами, банк не станет с ним сотрудничать по той причине, что данное лицо может неправильно оценивать свои действия.
Кроме того, банк не выдаст кредит следующим категориям людей с ограниченными возможностями:
- лицу, признанному решением суда недееспособным;
- инвалиду, не имеющему никакого дополнительного источника дохода, кроме как пенсии по инвалидности;
- лицу, имеющему доход меньше установленного на данный момент прожиточного минимума.
Ссуда для неработающего инвалида
Независимо от группы инвалидности, не следует впадать в отчаяние и подавать заявки в несколько банков единовременно. Хотя бы в одном из банков удача непременно улыбнется.
Если инвалид не имеет другого дохода как пенсия, не имеет места работы, можно обратиться к друзьям или родственникам, которые могут стать поручителями (или же оформят кредит на свое имя). Кроме того, если инвалид планирует оформить автокредит, то в данном случае купленный автомобиль может стать залоговым имуществом. В ином случае в качестве залога может выступить любое другое движимое или недвижимое имущество.
Еще одним вариантом для не работающих инвалидов можно рассматривать услуги малых кредитных организаций, кредитных союзов. Правда, недостатком такого вида сотрудничества являются высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования, но зато можно очень быстро получить небольшую сумму с минимальным пакетом документов.
Условия сотрудничества с инвалидами в Сбербанке России и других банках
К сожалению, на сегодняшний день не существует специальных программ кредитования для инвалидов, но данная категория лиц может рассчитывать на получение займа в государственных банках. Так, данные виды кредитов выдают такие банковские учреждения:
- «Сбербанк России»;
- «Альфа-Банк»;
- «Ситибанк» и другие.
Но тут стоит указать, что в данных организациях инвалиды могут получить заем на общих основаниях, без каких-либо скидок или «поблажек», но при этом кредитор учтет следующие факторы:
- группу инвалидности (с обязательным указанием заболевания);
- наличие дополнительного дохода или залога;
- соотношение совокупного дохода с размером прожиточного минимума;
- характеристику кредитной истории.
Особое внимание будет оказано тем инвалидам, которые изъявят желание помимо заключения кредитного договора, оформить и страховой полюс, застраховать жизнь и здоровье.
Итак, практически любой человек может сегодня оформить заем в Сбербанке России – главное подать требуемый пакет документов и доказать свою платежеспособность.
Помимо потребительских кредитов, Сбербанк России выдает еще и ипотечные займы. Чтобы получить указанные виды займов, как и любому человеку, инвалиду придется предоставить банку поручителя (желательно, чтобы у него в данном банке уже имелся вклад) или залоговое имущество.
При таких обстоятельствах можно рассчитывать на получение крупной суммы.
К примеру, в Сити банке инвалидам выдаются целевые кредиты, поэтому в анкете-заявке следует указать, на какие цели берутся средства.
Причем при оформлении займа для инвалидов не предусмотрено никаких льгот, кредитное соглашение подписывается на общих основаниях.
Без каких-либо проблем инвалидам предоставляет ссуду Альфа банк, но только в том случае, если лицо имеет дополнительный заработок (подкрепленный официальной справкой).
То есть кредитор в любом случае, проанализировав предоставленные документы, пойдет навстречу потенциальному заемщику с ограниченными возможностями, который может рассчитывать на получение, пусть даже небольшой суммы, на не длительный срок.
Потребительский кредит для людей с ограниченными возможностями
Для получения потребительского кредита, инвалиду стоит рассматривать несколько вариантов, среди которых можно подобрать наиболее стоящий.
Итак, во-первых, можно стать пайщиком кредитного союза. Данная организация представляет собой лицензированное объединение граждан, члены которого стабильно вносят обусловленную сумму взносов, а в случае необходимости могут под проценты взять деньги.
Инвалид может вступить в уже существующий союз, а может самостоятельно организовать новый (для формирования организации необходимо минимум пятнадцать участников).
Во-вторых, можно получить потребительский заем в малой финансовой организации, где требуются только паспорт и идентификационный код. Но тут будут порядочные процентные ставки, а также срок кредитования невелик. То есть такой вид получения ссуды можно принимать во внимание только в крайнем случае.
В-третьих, потребкредит можно просто взять в любом банке, но в данном случае процентная ставка будет выше, чем для «обычного» кредитора, так как банк, как говорилось выше, в инвалиде видит «ненадежного» и рискованного заемщика.
Делая вывод из всего вышеизложенного, можно заключить, что инвалиду можно оформить и получить кредит, но при этом следует придерживаться таких рекомендаций:
- оформляя заем, нежелательно отдавать в залог единственное жилье, так как в случае неуплаты (к примеру, при наступлении каких-либо обстоятельств – обострение болезни или что-либо подобное), можно лишиться крыши над головой;
- найти надежного поручителя, который при каких-либо обстоятельствах сможет прийти на выручку;
- подготовить заранее справку об удовлетворительном состоянии здоровья, что может «сыграть на руку» и создаст впечатление о добросовестности заемщика.
О потребительских кредитах подробнее
Что нужно знать о потребительских кредитах любому заемщику, в том числе с ограниченными возможностями? Видеоматериал от Роспотребнадзора.
Задать вопрос