Звонят телефонные мошенники из банка по поводу кредита, что делать?

Вам позвонил якобы сотрудник банка с предложением оформить кредит? Не принимайте поспешных решений.

Ваши действия:

1. Не сообщайте личные данные. Мошенники могут запрашивать номер паспорта, СНИЛС, ИНН, данные банковских карт, коды из СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не спросят эту информацию по телефону.
2. Не переходите по ссылкам. Получив ссылку в СМС или мессенджере, не открывайте её. Это может привести к заражению устройства вредоносным ПО или переходу на фишинговый сайт.
3. Не совершайте никаких операций. Отказ от выполнения инструкций звонящего – ваша главная защита.

Запомните: Банки не оформляют кредиты по телефону. Все операции проводятся только в отделениях банка или через официальное мобильное приложение после вашего личного обращения.

Если вы всё же сообщили данные или совершили какие-то действия, немедленно обратитесь в свой банк по официальному номеру телефона, указанному на карте или в договоре.

Немедленно прервите разговор: фразы, которые помогут отключиться

Телефонные мошенники, выдающие себя за сотрудников банка, используют отработанные схемы для получения ваших данных или склонения к оформлению кредита. Ваша главная задача – прервать контакт максимально быстро и без предоставления какой-либо информации. Используйте следующие фразы:

Ситуация	Рекомендуемая фраза	Пояснение
Мошенник настаивает на срочном оформлении кредита	«Я не оформлял никаких заявок на кредит и не собираюсь этого делать. Это мошенничество. Прощайте.»	Прямой отказ и обозначение происходящего как мошеннической схемы.
Мошенник требует предоставить личные данные (паспортные данные, коды из СМС)	«Я не буду предоставлять никакую информацию. Ваши действия незаконны. Я прекращаю разговор.»	Четкое указание на незаконность действий и безоговорочный отказ от предоставления данных.
Мошенник пытается запугать вас или вызвать панику	«Ваши угрозы мне не интересны. Я не совершал никаких противоправных действий. До свидания.»	Игнорирование угроз и демонстрация уверенности в своей правоте.
Мошенник представляется сотрудником банка и требует подтвердить операции	«Я лично проверю информацию о возможных операциях через официальное приложение банка. Вам я ничего сообщать не буду. До свидания.»	Акцент на самостоятельной проверке через надежные источники и отказ от диалога.
Мошенник не дает вам вставить слово	(Дождитесь паузы) «Я сказал: прощайте.» (Положите трубку)	Прерывание монолога мошенника и немедленное завершение звонка.

После завершения разговора незамедлительно свяжитесь с вашим банком по официальному номеру телефона, указанному на карте или на сайте банка, чтобы сообщить о попытке мошенничества. Не перезванивайте на номер, с которого звонили мошенники, и не сообщайте никому коды из СМС.

Как проверить, действительно ли звонят из вашего банка

Мошенники имитируют номера банков, чтобы ввести вас в заблуждение. Для проверки подлинности звонка используйте следующие методы:

1. Не сообщайте личные данные по телефону. Ваш настоящий банк никогда не запросит по телефону полные данные карты (номер, срок действия, CVV/CVC-код), код из СМС или пароль от онлайн-банка. Если вам звонят и просят это, немедленно прекратите разговор.

2. Самостоятельно найдите контактные данные банка. Найдите официальный номер телефона вашего банка на его веб-сайте или на обороте вашей банковской карты. Перезвоните по этому номеру. Сообщите оператору о подозрительном звонке.

3. Проверьте последние операции через официальный источник. Если звонящий утверждает, что есть подозрительные операции, не подтверждайте их. Вместо этого, зайдите в мобильное приложение вашего банка или на его официальный сайт и самостоятельно проверьте историю операций.

4. Банк не будет угрожать или торопить. Мошенники часто используют тактику запугивания, говоря о блокировке счета, крупном списании или необходимости немедленно перевести деньги на «безопасный счет». Легитимные представители банка действуют иначе, спокойно предоставляя информацию и инструкции.

5. Обратите внимание на детали разговора. Если сотрудник банка задает некорректные вопросы, которые не касаются стандартных банковских процедур, это может быть признаком мошенничества.

6. Зафиксируйте информацию. Если возможно, запишите номер телефона, с которого звонили, и любые детали разговора. Эта информация может пригодиться при обращении в правоохранительные органы.

Какие данные никогда нельзя сообщать незнакомцам по телефону

Телефонные мошенники часто представляются сотрудниками банков или других организаций, чтобы выманить конфиденциальную информацию. Никогда не передавайте по телефону следующие данные:

Полный номер банковской карты (16 цифр). Сотрудникам банка достаточно первых и последних 4 цифр, чтобы идентифицировать вас.

Срок действия карты (месяц и год). Эта информация в сочетании с другими данными может быть использована для мошеннических действий.

CVV/CVC-код (трехзначный код на обратной стороне карты). Этот код является ключом к совершению онлайн-платежей.

Одноразовые пароли из SMS или push-уведомлений. Эти коды предназначены для подтверждения конкретной операции. Передача их третьим лицам равносильна предоставлению доступа к вашим счетам.

Логин и пароль от онлайн-банка или мобильного приложения. Эти учетные данные дают полный доступ к вашим финансам.

Кодовое слово. Оно используется для дополнительной идентификации при обращении в банк.

Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан). Эти сведения могут быть использованы для оформления кредитов на ваше имя.

Коды из других сообщений, даже если они кажутся безобидными. Мошенники могут использовать их для подтверждения несанкционированных действий.

Любую информацию о ваших других счетах, вкладах или инвестициях.

Если вам звонят якобы из банка с целью уточнения информации по кредиту, задайте уточняющий вопрос: «Назовите, пожалуйста, ваше полное имя и должность». Сотрудник банка, который действительно нуждается в вашем звонке, не будет требовать конфиденциальные данные. Лучше всего прервать разговор и самостоятельно перезвонить в свой банк по официальному номеру, указанному на обороте карты или на сайте банка.

Алгоритм действий: если мошенники уже получили часть информации

Если вы заподозрили, что сообщили мошенникам данные (например, номер карты, срок действия, CVC-код, паспортные данные, код из SMS), немедленно предпримите следующие шаги:

1. Блокировка банковской карты:

• Срочно свяжитесь с вашим банком по официальному номеру телефона, указанному на обороте карты или на сайте банка.
• Сообщите оператору о подозрительной активности и необходимости блокировки карты.
• Уточните, как получить новую карту и какие меры банк предпринимает для защиты ваших средств.

2. Изменение паролей:

• Если вы сообщили пароли от онлайн-банкинга или мобильного приложения, немедленно смените их.
• Используйте сложные пароли, содержащие буквы разного регистра, цифры и символы.
• Не используйте одинаковые пароли для разных сервисов.

3. Контроль за банковскими счетами:

• Регулярно проверяйте историю операций по всем вашим счетам через онлайн-банкинг или мобильное приложение.
• При обнаружении подозрительных транзакций немедленно обращайтесь в банк.

4. Обращение в правоохранительные органы:

• Подайте заявление в ближайшее отделение полиции.
• Предоставьте всю имеющуюся информацию: номер телефона мошенников, дату и время звонка, содержание разговора, любые сведения, которые вы им сообщили.
• Приложите распечатки выписок по счету, если были обнаружены несанкционированные операции.

5. Сообщение в Банк России:

• Заполните форму на сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Интернет-приемная» или «Обращения граждан».
• Подробно опишите ситуацию. Это поможет Центральному Банку анализировать и противодействовать мошенническим схемам.

6. Информирование близких:

• Предупредите родных и друзей о случившемся, чтобы они были бдительны.

Важно действовать оперативно. Чем быстрее вы предпримете меры, тем меньше вероятность финансовых потерь.

Куда и как сообщать о попытке мошенничества

Столкнувшись с попыткой мошенничества, важно немедленно предпринять действия. Сделайте скриншот или запишите номер телефона звонившего. Если вы предоставили какие-либо персональные данные, немедленно свяжитесь со своим банком по официальному номеру (указан на вашей карте или на сайте банка) и проинформируйте их о произошедшем. Банк сможет заблокировать вашу карту или предпринять другие меры безопасности.

Незамедлительно сообщите о мошеннической попытке в правоохранительные органы. Вы можете подать заявление в ближайшем отделении полиции или сделать это онлайн через официальный сайт МВД России. Предоставьте всю имеющуюся у вас информацию: дату и время звонка, номер телефона, содержание разговора, а также любые данные, которые вы случайно сообщили.

Также стоит направить жалобу в Центральный Банк Российской Федерации. Сделать это можно через их официальный интернет-приемник на сайте cbr.ru. Сообщение в ЦБ поможет выявить и предотвратить подобные схемы мошенничества в будущем, а также привлечь к ответственности виновных.

Профилактика: как минимизировать риск будущих звонков

Снизить вероятность поступления нежелательных звонков от мошенников, представляющихся сотрудниками банков, можно, предприняв ряд простых, но действенных мер. Не разглашайте персональные данные по телефону. Сотрудники банка никогда не запросят у вас полный номер карты, срок действия, CVV/CVC-код, паспортные данные или коды из SMS. Ограничьте доступность личной информации в открытых источниках. Проверяйте настройки приватности в социальных сетях и других онлайн-сервисах. Используйте отдельные номера телефонов для финансовых операций, если это возможно. Например, номер, который вы указываете в банке, может быть менее доступен для посторонних. Не переходите по подозрительным ссылкам и не скачивайте файлы из SMS или сообщений, которые кажутся связанными с вашим банком, даже если они выглядят официально. Создайте «стоп-лист» для номеров, с которых поступают подозрительные звонки. Большинство современных смартфонов позволяют блокировать нежелательные номера. Регулярно проверяйте выписки по своим банковским счетам и кредитным картам на предмет любых несанкционированных операций. При обнаружении подозрительных транзакций, немедленно обращайтесь в банк по официальному телефону, указанному на обратной стороне карты или на сайте банка, а не по номеру, с которого вам звонили. Проинформируйте членов семьи, особенно пожилых родственников, о методах работы мошенников и правилах безопасности.

Вопрос-ответ:

Мне звонит неизвестный, представляется сотрудником банка и говорит, что мне одобрен кредит. Что мне предпринять?

Если вам позвонили с подобным предложением, первое, что нужно сделать, — это сохранять спокойствие и не принимать никаких поспешных решений. Мошенники часто используют психологическое давление, чтобы заставить вас действовать необдуманно. Никогда не сообщайте свои личные данные, такие как номер карты, срок ее действия, CVV-код, паспортные данные или коды из SMS. Сотрудники банка никогда не запрашивают такую информацию по телефону. Лучше всего прервать разговор и самостоятельно связаться с вашим банком по официальному номеру телефона, который указан на оборотной стороне вашей карты или на сайте банка.

Звонивший утверждает, что мой счет в опасности и нужно перевести деньги на «безопасный счет». Это правда?

Это классическая схема мошенничества. Ни в коем случае не переводите деньги на какие-либо «безопасные» или «резервные» счета, куда бы вас ни направляли. Банки никогда не просят своих клиентов переводить средства для их сохранности. Если вам поступил подобный звонок, немедленно прекратите разговор. После этого обратитесь в свой банк по официальному каналу связи, чтобы уточнить реальное состояние ваших счетов и возможные угрозы.

Что делать, если я уже сообщил мошенникам некоторые данные своей карты? Есть ли шанс вернуть деньги?

Если вы уже успели предоставить мошенникам конфиденциальные сведения о своей карте (номер, срок действия, CVV-код), действовать нужно максимально оперативно. Немедленно свяжитесь со своим банком и сообщите о случившемся. Попросите заблокировать вашу карту. Банк подскажет дальнейшие шаги, которые могут включать написание заявления на оспаривание транзакций. Шансы на возврат средств зависят от многих факторов, но чем быстрее вы обратитесь в банк, тем выше вероятность успеха.

Я сомневаюсь, действительно ли мне звонят из банка. Как проверить, что это не мошенники?

Самый надежный способ проверить подлинность звонка — это не полагаться на информацию, которую вам предоставил звонивший. Не ищите контакты банка в интернете по номеру, который вам продиктовали, или по номеру, с которого позвонили. Вместо этого найдите официальный номер телефона вашего банка на его сайте или на своей банковской карте. Затем позвоните по этому номеру и уточните, действительно ли сотрудник банка пытался с вами связаться и по какому вопросу. Если звонок был мошенническим, сотрудники банка смогут это подтвердить.

Какие меры предосторожности стоит предпринять, чтобы избежать подобных звонков в будущем?

Чтобы минимизировать риск столкновения с телефонными мошенниками, помните следующее: никогда не сообщайте по телефону свои личные данные, коды из SMS, данные карты или пароли. Будьте бдительны, если вам предлагают оформить кредит, взять выгодный вклад или сообщают о подозрительных операциях по счету. Всегда самостоятельно связывайтесь с банком по официальным каналам связи для проверки информации. Регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на своих устройствах и будьте осторожны, предоставляя доступ к своим данным в интернете.

Мне звонят якобы из банка и говорят, что на меня пытаются оформить кредит. Это правда или мошенники?

Почти всегда это мошенники. Банки редко звонят клиентам сами с подобными сообщениями. Обычно они информируют через SMS или личный кабинет, либо сами клиенты обращаются в банк при необходимости.