Объявить себя банкротом физическое лицо может с конца декабря 2014 года. Именно тогда был подписан новый федеральный закон.
О том что физ. лицо может объявить себя банкротом самостоятельно известно уже достаточно давно, но сам механизм процедуры стал известен только сейчас. Давайте разберемся в нем более подробно
С какой даты стало возможным объявить себя банкротом?
Разговоры о принятии такого закона ходили давно. Последний десяток лет закон разрабатывался, уточнялся. Он имел большое преимущество – люди, который попали в тяжелую материальную ситуацию могли рассчитться с долгами очень большого размера. Но с другой стороны это могло привести к халатному отношению и возможности списать все проблемы на банкротство. И вот, в конце 2014 года закон был принят.
Какие положения закона регулируют процедуру признания банкротом физического лица?
Федеральный закон о банкротстве гласит, что ним имеет право воспользоваться любой гражданин страны, долг которого пересек границу в 500 000 рублей, а прибыли на его погашение нет. В таком случае физическое лицо должно обратится в суд с заявлением о признании его банкротом.
Как альтернатива решения суд может назначить реструктуризацию долга, разделение его на определенное количество платежей, которое устроит обоих, либо оформление мирового договора между должником и кредитором.
Если же в силу обстоятельств вы решили огласить себя банкротом сами, то, во-первых, нужно определится с местом, куда вы подадите заявление. Согласно принятому закону, подобными делами занимается суд общей юрисдикции, но только если вы не являетесь ИП. Если же неплатежеспособный гражданин занимается предпринимательством, то с заявлением нужно обратиться в арбитражный суд.
По закону банкротство физического лица означает невозможность возвращения им долгов, по каким либо причинам. После признания банкротом кредиторы и заемщики должны прекратить преследования гражданина с требованием возвращения денежных средств после принятия судом мер для максимального возможного удовлетворения их требований.
С чего следует начинать процедуру объявления себя банкротом?
Итак, как было сказано, вас могут объявить банкротом только после подачи заявления. Так же есть возможность признать банкротом умершего человека. В таком случае прийти с заявлением в суд могут не только кредиторы, но и родственники умершего.
Новый закон регулирует очередность действий суда и всех участников процесса.
Процедура признания банкротства физического лица имеет такой порядок:
- Оценка платежеспособности должника. Судом проводится расследование, с целью определить, есть ли у должника какое либо имущество, которое можно продать с целью частичного или полного возмещения долга. Либо есть ли доход, который можно пустить на закрытия долга.
- Одновременно с расследованием принимаются меры по сохранности собственности должника. Для этого определяется управляющий на время.
- О принятии решения о банкротстве уведомляются все заемщики, которые могут выдвинуть должнику собственные требования в течении двух календарных месяцев.
Стадии банкротства
Существует 5 стадий банкротства:
- Наблюдение. На этом этапе наблюдения происходит с целью сберечь целостность собственности должника. Так же присходит оценка его материального состояния, составляется список кредиторов и выдвинутых требований, проводится собрание. Этап наблюдения может длиться не более чем 7 месяцев. За этот период арбитражный наблюдающий, который определяется судом, должен опубликовать полученный сведения в газете «Коммерсантъ» и на странице Единого Федерального Реестра Сведений о Банкротстве.
- Финансовое оздоровление проводится после определенного решения собрания заемщиков арбитражным судом. На этом этапе должник должен согласно графику начать расплачиваться с кредиторами, возвращая им оговоренную на собрании сумму денег. В это же время проходит финансовое оздоровление предприятия. В это время действия должника ограничены и четко регулируются административным управляющим.
- Внешнее управление. Еще на предыдущей стадии все руководство компании или организации устраняется, а полномочия передаются внешнему управляющему, который пытается всячески восстановить нормальную финансовую деятельность и оздоровить предприятие должника. Этот этап не может длиться дольше, чем 18 месяцев, и суммарно вместе с финансовым оздоровлением не больше 2-х лет.
- Конкурсное производство открывается исключительно в том случае, если невозможно восстановить платежеспособность должника, и если все предыдущие действия не дали результата. Именно с началом этого этапа должник признается банкротом официально. Главная цель этого этапа – распродать собственное имущество должника, и получить максимальную прибыль, за счет которой погасить часть задолженности. Конкурсное производство длиться до полугода, но в некоторых случаях продлевается еще на 6 мес.
- Последняя стадия – заключение мирового соглашения, которое стороны могут заключить на любом этапе проведения процедуры банкротства. Если заключается мировая, то производство по делу останавливается, а прежние обязательства нивелируются в его пользу. При расторжении мировой кредиторы имеют право обратится в суд с требованиями, которые не превышают оговоренные в предыдущем документе.
Как выглядит сама процедура банкротства?
Процедура признания банкротства физического лица – дело сложное и продолжительная. Давайте рассмотрим ее поэтапно:
Этап 1. Условия
Первое что вам нужно сделать – выполнить все необходимые для признания банкротом правила:
- Быть гражданином РФ. К сожаления, для граждан другой страны эта процедура пока недоступна, даже если вы прожили на территории нашей страны более десятка лет.
- Сумма долга должна составлять не менее пол миллиона рублей. Будьте предельно внимательны при составлении перечня кредиторов. Совет: вписывайте даже тех, кому должны денег лично. Помните, нужны документальные подтверждения, что действительно брали взаймы.
- Просрочка по проведению платежей должна быть более 3-х месяцев. Это свидетельствует о том, что вы неплатежеспособны уже четверть года.
- Нужно указать обстоятельства, которые препятствуют погашению задолженности. К этому пункту относятся травмы, из-за которых вы не можете больше работать, сокращение вас с работы из-за кризиса или валютная ипотека, которую стало невозможно выплачивать из-за резкого скачка валюты.
Помните, если вы решились на процедуру банкротства, то все ваше имущество, скорее всего, будет продано. Не п ытайтесь скрыть что-то от суда. В противном случае, возможно, вас признают фиктивным банкротом, а за это светит серьезное наказание.
Указывайте так же меру своей занятости. Вы должны показать суду что всячески пытаетесь погасить долг самостоятельно, но не можете этого сделать. Важно: если вы не можете делать выплаты из-за увольнения с работы предоставьте справку с биржи труда.
Система признания банкротом весьма спорна и опасна. С одной стороны вы можете избавится от тяжелого бремени давления кредиторов, но с другой стороны лишитесь собственных накопления, имущества и жилья.
Этап 2. Сбор документов
На этом этапе нужно собрать пакет документов, который потребуется для суда.
В суде вам нужно будет доказать собственную несостоятельность и наличие большой суммы долга, поэтому лучше подготовить все заранее.
При подаче пакета документов обе квитанции должны быть приложены. Кроме этого в пакет документов должны входить:
- Личные документы;
- Справка о финансовом положении за 3 года;
- Справка об имуществе и денежных накоплениях;
- Сведения о кредиторах, их количестве и суммах долга;
- Документы,подтвердающие особые обстоятельства банкротства.
Этап 3. Заявление в суд.
В нем обязательно нужно указать причину банкротства, дать полный перечень заемщиков и сумму задолженности каждому отдельно, посчитайте итоговую сумму долга, укажите судебные дела, которые ведутся в отношении вас в настоящее время. Во второй части заявления подробно укажите собственное имущество и все ваши банковские счета, укажите, в какой именно суд вы подаете заявления и не забудьте про СРО, из которого и будет выбран ваш финансовый управляющий.
Этап 4. Подача заявления в суд.
Сама подача заявления. Сейчас можно сделать это тремя способами: по почте, онлайн и лично. Какой из них выбрать – решайте сами.
Можно ли признать физ. лицо банкротом без его на то желания?
Да, такое возможно. В этом случае заявление подает кредитор или группа кредиторов, которая не может получить выплаты уже более 3-х месяцев. Процедура подачи заявления такая же, как и при подаче самим физическим лицом.
Процедура банкротства на видео
Инструкция по признанию самого себя банкротом — в удобном формате.
Задать вопрос