Кто и как выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Смерть близкого человека — это всегда горе. Но не всегда это единственная беда, которая приходит. Встречаются ситуации, когда после вступления в наследство, наследник узнает о том, что к нему передались и кредиторские долги, которые нужно выплачивать ежемесячно в указанные сроки. Более того, у них уже имеются неустойки, и выплатить его не всегда возможно. Что делать в такой ситуации? Как бороться с кредиторами и что можно сделать?

Наследование долгов

Важно знать, что в наследство переходит не только материальные ценности, но также имеющиеся все долговые обязательства.

Иными словами, человек, который вступил в наследство, получает вместе с ним и все имеющиеся кредиты умершего.

Принявший наследство родственник претендует на наследственную массу.

Вступить в наследство можно спустя полгода после подачи соответствующего заявления нотариусу. В том случае если в указанный период это сделать казалось невозможным, в дальнейшем эта процедура происходит через суд.

Подобным образом можно отказаться от наследства.

В том случае если заявление никем подано не будет, наследство переходит в государственную собственность.

Правила оплаты долгов после смерти заемщика согласно законодательству

Наследник, который не успел прийти в чувство после смерти своего близкого человека, может узнать еще одну неприятную новость — банк требует вернуть долги, иначе к ним вскоре будут начислены штрафы, и скорее всего, возвращать его будет нечем.

Однако стоит понимать, что выплата подробных долгов происходит на основании определенных правил, а именно:

1. Статья 175 Гражданского Кодекса РФ четко дает понять, что объем наследства ограничивает потенциального наследника по имеющемуся долгу. Одним словом, кредиторы не имеют право претендовать на остальное имущество, и должны отталкиваться только от имущества умершего человека;
2. на сумму задолженности продолжаются начисления различных штрафов. Более того, смерть заемщика не является причиной их приостановления;
3. кредиторы не имеют никаких прав требовать от наследника погашения задолженности досрочно. Они имеют права только требовать совершать платежи ежемесячно в указанные сроки и не более того;
4. при возникновении просрочек, банковское учреждение вправе предъявлять определенные требования по оплате в виде дополнительной неустойки.

Суммы, проценты, штрафы и пени

Действующее законодательство не дает четкого определения тому, могут ли кредиторы насчитывать дополнительные неустойки и штрафные санкции, если заемщик умер.

Ели смотреть с точки зрения кредиторов, то в их понимании, смерть должника не является поводом останавливать совершение оплаты по кредиту. Если судить по этому, то да — долг открыт, и, следовательно, договор действует, поэтому есть вероятность того, что штрафы будут и их тоже наследнику придется погашать.

Штрафная пеня начинает нарастать по причине возникновения просрочки.

Безусловно, просрочка может быть по ряду многих причин, а именно:

• наследник попросту не знал о долге;
• много затрачено времени на получение документов о вступлении в наследство и так далее.

А если кредит ипотечный?

В том случае, если имущество находится в ипотеке, оно тоже имеет полное право перейти по наследству. Данный переход осуществляется на общих основаниях и дополнительных процедур не требуется.

Вместе с этим имуществом переходят и долговые обязательства по ипотеке. Это происходит следующим образом: умерший заемщик во всех имеющихся по ипотеке документах меняется на наследника, который теперь должен совершать данные выплаты.

В том случае, если наследник не в состоянии оплатить долги по ипотеки, банк имеет все законные основания забрать ее в свое пользование. При этом наследник вправе получить все внесенные ранее платежи по ипотеки.

В том случае, если у наследника это единственное жилье, ему предстоит сделать все возможное, дабы выплатить ипотеку, в противном случае есть большая вероятность остаться без жилья.

Что будет, если долг никем не наследуется

В том случае, если у умершего заемщика отсутствуют наследники, после смерти все его имущество переходит в государственное пользование.

В дальнейшем кредиторы вправе потребовать возместить убытки непосредственно через суд с государства. Если же договор кредитования предусматривает страховой случай по смерти заемщика, страховые выплаты в полнее могут покрыть долговые обязательства.

Долг можно не оплачивать?

Действующее законодательство предусматривает возможность правового отказа от выплаты задолженности по кредиту умершего заемщика наследником. Но это может произойти только в том случае, если наследник отказывается принять в наследство имущество умершего родственника.

Так как наследник отказался от наследства, значит, кредиторы не имеют никакого права требовать погашать задолженность.

В жизни встречаются моменты, когда это является выходом из сложившейся ситуации. Но прежде чем писать отказ, необходимо взвесить за и против. В том случае, если долг по кредиту выше, нежели стоимость имущества, которое передается по наследству — лучше отказаться от него. Иначе, проще погасить кредит и остаться, как говориться “в плюсе”.

Консультация на видео

Адвокат по недвижимости Инна Белякова рассказывает, как именно следует погашать кредит в случае смерти заемщика.