Кредитный потребительский кооператив: что это такое, отзывы, как создать

Сегодня не редко наши граждане встречаются с таким понятием как кредитный потребительский кооператив, но при этом мало кто знает о том,  что это вообще такое и для чего он необходим. По этой причине рассмотрим все об этих кооперативах.

Определение, понятие

Под поредением “кредитные потребительские кооперативы” подразумевается сообщество, которое может состоять из физических либо же юридических лиц, которые решили объединить свои усилия и денежные средства воедино с одной целью – осуществлять помощь друг другу в предоставлении замов, когда это необходимо.

Такого рода кооперативы создаются их непосредственными участниками, которых разделяют на несколько подгрупп:

• одни вкладывают свои средства;
• а другие, наоборот, берут их.

Сельскохозяйственный КПК

Сельскохозяйственный кооператив этого вида осуществляют свою работу исключительно с гражданами, которые проживают в селах.

Среди известных сельскохозяйственных КПК можно выделить:

• Глазовский пчеловодческий;
• Сельский займ.

Эти кооперативы предоставляют займы своим клиентам на такие нужды, как:

• покупка необходимого сельскохозяйственного оборудования;
• поддержание своей сельской предпринимательской деятельности;
• начало предпринимательской деятельности и так далее.

Реестр КПК ЦБ

Все кредитные потребительские кооперативы в обязательном порядке должны состоять в реестре кооперативов ЦБ российской Федерации, который расположен на официальном портале ведомственного учреждения.

Согласно Федеральному закону №223 от 2015 года, абсолютно все без исключения КПК в обязательном порядке должны состоять  в саморегулируемой компании (СРО). В том случае, если кооператив решил уклониться от этого обязательства, то он не имеет никаких юридических оснований подписывать какие-либо соглашения о передаче личных денежных средств. Простыми словами кооператив не может предоставлять займы.

Достоинства кооператива, недостатки, риски

Как и другие аналогичные учреждения, КПК включают в себя как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их подробней.

Ключевые преимущества КПК

Кредитные потребительские кооперативы включают в себя множество преимуществ, основными из которых принято считать:

1. возможность получения большой прибыли, которая превышает даже банковские;
2. воспользоваться услугами КПК имеет право любой желающий, который стал его участником. Стоит отметить, что таким право обладают как физические, так и юридические лица;
3. выгодное кредиторское обеспечение;
4. кредиты предоставляются по более низким процентам, нежели это желают банковские организации;
5. практически мгновенная скорость принятия решения о выделении финансовой помощи;
6. каждый участник вправе рассчитывать на возможность принятия участие в системе управления кооперативом;
7. можно получить качественное обслуживание при решении любых вопросов абсолютно бесплатно;
8. отсутствие какой-либо зависимости от финансовых подразделений ЦБ РФ.

Помимо этого необходимо также брать во внимание и положительные стороны в страховании, которые заключаются в следующем:

• некоммерческие учреждения (к ним относятся КПК) имеют полное право рассчитывать на получение налоговых льгот;
• имеется надежная страховая защита, в том числе и вероятность оплаты минимальных взносов по страхованию, если страховые случае отсутствуют;
• полностью прозрачная работа и наличие защиты от рисков;
• при наличии дефицита бюджета в короткие сроки предусматривается его компенсация.

Каковы недостатки КПК

Если говорить о самих недостатках, то они заключаются в следующем:

1. сумма общего числа компенсационных выплат ограничивается исключительно 5%;
2. в любом случае необходимо быть готовым к дополнительными растратами, которые могут проявляться с обязательством страхования в СРО;
3. в начале осуществления своей трудовой деятельности, такие фонды наполняются небольшими темпами.

Если говорить о наличии рисков, то в большинстве случаев они могут быть компенсированы непосредственно на законодательном уровне, а именно:

• кооперативы не имеют право займы гражданам, которые не имеют никакого отношения к членству образования. При этом исключениями могут быть займы, которые предоставляются другому виду кредиторского кооператива;
• кооперативы не в состоянии обеспечивать выполнение всех обязательств своих пайщиков либо же третьих лиц;
• такие кооперативы не могут заниматься другими видами трудовой деятельности с целью получения какой-либо прибыли;
• при осуществлении своей трудовой деятельности в обязательном порядке должен быть сформирован неделимый фонд, в состав которого входят паевые средства и даже начисления.

Займы под мат. капитал и КПК

Получить займы под материнский капитал в КПК можно с такой целью, как:

• приобретения жилой недвижимости (частного дома, квартиры либо даже комнаты). Допускается вариант покупки у своих близких родственников;
• для внесения первоначального взноса;
• непосредственно на возведение либо же реконструкцию жилого дома;
• для того чтобы стать членом кооператива.

Если говорить о необходимом пакете документов, то перечень стандартный (как и для банковских учреждений):

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документ, который подтверждает наличие материнского капитала;
• оригинал свидетельства о регистрации брака либо же его развода.

Как найти КПК реально работающий в Москве

Отыскать реально работающие КПК в столице не составит большого труда. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Центрального Банка РФ и перейти в раздел “Реестр кредитных потребительских кооперативов”.

Для удобства пользователей перейти на необходимый раздел можно, нажав здесь.

Также можно скачать реестр кооперативов ЦБ РФ и открыть MS Excel. Этим можно существенно облегчить себе поиск необходимого кооператива. Скачать реестр можно здесь.

ФЗ о КПК

Работу кредитных потребительских кооперативов регулирует Федеральный закон №190 в последней редакции 2016 года.

Данный законопроект регулирует такие вопросы, как:

• цели формирования кооперативов;
• каким образом его можно создать и кем;
• устав и так далее.

Если говорить простыми словами, о данный законопроект регулирует все вопросы, которые касаются КПК.

Как зарегистрировать/открыть КПК

Каждый, кто желает открыть свой КПК должен знать алгоритм его открытия/регистрации, который заключается в следующем:

1. Изначально следует сформировать коллектив, который должен состоять минимум из 3-5 человек.
2. Инициализируются первые сборы, на котором определяется принцип формирования КПК. В обязательном порядке на собрании должен присутствовать юрист.
3. После этого формируется еще одно – общее собрание, на которое приг8лашаются все пайщики будущего кооператива и разъясняется принцип работы. Помимо этого следует на собрании:
   • сформировать устав кооператива;
   • утвердить наименование учреждения;
   • уточнить юридический адрес;
   • основные цели и направление деятельности;
   • разработать основные условия для оформления займов в будущем кооперативе.
4. После выполнения всех вышеуказанных действия инициируется следующее собрание – учредительное. На нем принимается решение о назначении директора, окончательно принимается устав, формируется ревизионная комиссия.
5. С помощью юристов осуществляется процесс регистрации кооператива и занесение его в реестр в Центральный Банк РФ.

Банкротство КПК

Для того чтобы начать процедуру банкротства КПК необходимо иметь веские на то основания.

Такие основания указываются в статье 127 Федерального закона №127, а именно:

1. наличие долгов перед кредиторами на сумму более чем в 100 тысяч рублей;
2. задолженность заработной платы продолжается на протяжении 14 и более календарных дней;
3. невозможность выполнять требования суда на протяжении 14 и более календарных дней с момента вынесения решения;
4. суммарная стоимость КПК не может покрыть весь имеющийся долг перед кредиторами;
5. временная администрация не смогла возобновить платежеспособность КПК.

В частности речь идет о таких причинах, как:

• присутствие многократных нарушений законодательства РФ;
• контролирующий орган принял решение запретить деятельность кооператива в полном объеме. Такое решение может быть принято на основании Постановления Правительства РФ №717.

Сама процедура банкротства полностью идентична той, которую проходят банковские учреждения в случае своей неплатежеспособности.

Отзывы

Судя по отзывам в интернете можно сделать вывод, что все-таки многие граждане не могут довериться КПК. Они им попросту не доверяют, полагая, что это очередная финансовая пирамида.

При всем этом есть и положительные отзывы, владельцы которых состоят в кооперативах по 3-5 лет и пользуются кредитами с огромным удовольствием. Но не все так положительно, как кажется на первый взгляд.

По этой причине можно сделать вывод: доверять можно и даже нужно кооперативам, но делать это осторожно. Прежде чем стать членом одного из них необходимо досконально проверить его на предмет срока работы. Не стоит на 200% доверять тем кооперативам, которые начали свою работы менее чем 1 год назад.

Риски инвестора

Так почему же о кредитных кооперативах сложилось такое негативное мнение? Этот вопрос подробнее рассматривает на видео ниже Андрей Ягелло.